ФІНАНСУВАННЯ | Нігерійський стартап з стягнення боргів, BFREE, залучив 3 мільйони доларів для масштабування операцій в Африці

Нігерійський фінансовий технологічний стартап BFREE залучив 2,95 мільйона доларів у раунді, який очолила Capria Ventures, оскільки він прагне розширити свої ринки по всьому континенту.

BFREE визначається як стартап з автоматизації стягнення боргів, заснований для впровадження етичних процедур стягнення боргів з використанням технологій. Засновників спонукало створити Bfree спостереження негативних наслідків агресивних технік стягнення боргів, включаючи безперервні дзвінки та соромлення за борги, які використовують хижацькі цифрові кредитори.

Негативні практики з боку кредиторів добре задокументовані, і регулятори в таких країнах, як Нігерія та Кенія, вжили суворих заходів, таких як вимога до мобільних кредитних додатків подавати нові мандати або навіть виключення додатків з Google Play, у випадку Нігерії.

Після заснування у 2020 році Юліаном Флосбахом (Генеральний директор), Чукводі Енї (Операційний директор) та Мозесом Нмор (Директор з продукції), BFREE впровадила кілька стратегій повернення боргів. До них входили запуск платформи самообслуговування, яка дозволяє позичальникам встановлювати нові платіжні плани, а також інструменти розмовного ШІ, такі як чат-боти та колл-боти, як частина її пропозиції "колекції як послуги".

Вищезгадані інструменти мають на меті забезпечити співчутливі послуги після продажу для позичальників, одночасно використовуючи поведінкові та фінансові дані для інформування дій.

Протягом років база клієнтів BFREE розширилася, охопивши деякі з провідних банків Гани, Кенії та Нігерії. Деякі з їхніх клієнтів включають:

• Доступ до банку
• Станбіч Банк
• Банк ГТ
• У порівн.
• Гілка
• Справедливі гроші
• Швидка перевірка

Компанія має намір продовжувати розширення своїх операцій у цих регіонах завдяки новому фінансуванню, в якому брали участь безліч місцевих та міжнародних інвесторів:

• Капрія Венчурс
• Столиця Ангази
• Теплиця Столиця
• Запуск Африки
• Modus Африка
• Axian CVC

Стартап також залучив кілька ангельських інвесторів у раунді, що підвищило загальний обсяг фінансування до 6,5 мільйонів доларів, включаючи не розкритий містковий раунд у 1,1 мільйонів доларів, залучений у 2023 році.

Стартап в основному працює з банками, як зазначив генеральний директор Юліан Флосбах у недавньому інтерв'ю для журналу TechCrunch.

“Через величезний тиск на збільшення наших марж, ми фактично повинні були або підвищити ціни, або відмовитися від багатьох дрібних клієнтів,” сказав Флосбах, додавши, що має сенс працювати з банками через їх великі портфелі кредитів у порівнянні з цифровими кредиторами. Стартап наразі обслуговує 14 клієнтів, хоча з моменту запуску працював з 45.

Поточний кредитний портфель BFREE становить понад 400 мільйонів доларів, з яких їй вдалося зібрати 12,5%.

На додаток до своїх поточних операцій, стартап має намір створити вторинний ринок боргу. Цей ринок дозволить стороннім інвесторам, таким як хедж-фонди, які прагнуть диверсифікувати свої портфелі, купувати непрацюючі позики (NPLs) у банків по всій Африці.

“Ми збираємо так багато даних про позичальників, особливо про позичальників, які не виконують зобов'язання.

Ми вперше змогли розробити алгоритм, який може оцінити ці активи. Ми можемо передбачити, скільки становить кредит, який не був погашений, скажімо, протягом 90 днів; наскільки ймовірно, що його погасить протягом наступного року. Потім ми йдемо до банків, купуємо ці активи і знімаємо їх з їхніх балансів, що дозволяє їм зменшити ризик," – сказав Флосбах.