AI керовані платіжні інфраструктури: нова хвиля інновацій у шифрувальній галузі

Вступ

Протягом майже століття основною одиницею економічної діяльності були люди. Однак зростання технологій штучного інтелекту змінює цю ситуацію, перетворюючи машини з пасивних інструментів на "активних економічних суб'єктів" — AI Agent.

Крім того, Tether нещодавно оголосила про інтеграцію USDT в екосистему BTC, охоплюючи її базовий рівень та мережу Lightning. За цими тенденціями стоїть революція: інфраструктура платежів, керована AI Agent, стрімко просуває криптоіндустрію до нової хвилі інновацій. Від рівня консенсусу BTC до рівня виконання смарт-контрактів, а тепер до рівня застосувань, керованих AI, криптоіндустрія, ймовірно, стане свідком парадигмальної інновації AI + Pay Fi + BTC Infra, що змусить Web2 до самовідновлення в Web3 — майбутнє масового впровадження поступово стає реальністю.

1. Стабільні монети: основа нової ери глобальних платежів — десятирічна еволюція від крос-бортної революції до основних валют

Програмованість стабільних монет, їхня міжкордонна практичність та дедалі чіткіша регуляторна структура, ймовірно, стануть стандартною валютою для глобальних платежів. У міру просування політики, дружньої до шифрування, уряд США також поступово надасть чіткість регулювання щодо шифрування, сфери застосування стабільних монет поступово розширяться, і ми навіть можемо у найближчі 10 років оцінити прекрасне бачення платежів стабільною монетою:

Короткострокові ( 1-3 роки ): стабільні монети будуть домінувати у міжнародних переказах, пропонуючи швидші та дешевші альтернативи традиційним системам. Платіжні картки, пов'язані з шифруванням, спростять споживання, створюючи міст між онлайновим багатством та реальними світовими транзакціями.

Середній термін ( 3-7 років ): підприємства все більше впроваджуватимуть платежі у стейблкоїнах завдяки низьким витратам, миттєвим розрахункам та програмованості. Компанії зможуть безперешкодно конвертувати між криптовалютою та фіатною валютою, надаючи клієнтам подвійний варіант оплати.

Довгостроково ( рік і більше ): стабільні монети стануть основною законною валютою, яку широко прийматимуть для платежів і навіть сплати податків, повністю перевернувши традиційну фінансову інфраструктуру.

Окрім зручності платежів, стейблкоїни все ще відіграють досить активну роль в інших сферах: наприклад, вони надають підприємцям більш легку платформу для розробки нових платіжних продуктів: без посередників, мінімальних залишків або власного SDK. Крім того, за приблизними оцінками, якщо великі та середні підприємства зможуть використовувати рішення стейблкоїнів у своїх угодах, прибуток компаній може зрости на 2%. Деякі країни вже спробували використовувати стейблкоїни для міжнародної торгівлі, щоб обійти систему розрахунків у доларах. Все більше випадків свідчать про те, що стейблкоїни поступово наближаються до найкращої позиції на своєму ринку. Це не дивно — адже вони безсумнівно є найекономічнішим способом розрахунків у доларах і найшвидшими глобальними платежами.

2.На наступному рівні: AI агенти стануть новим рівнем користувацького досвіду додатків у майбутньому

Сьогодні ми більше не покладаємося лише на AI для виконання окремих завдань, таких як розпізнавання зображень, синтез мови чи автономне водіння. Натомість ми вступаємо в епоху, коли "AI-агенти стають незалежними учасниками ринку". Ця зміна не обмежується лише фінансовими операціями, керованими AI, або розумним управлінням ланцюгами постачання, а також стосується генеративного шифрування(AIGC), яке надає послуги творцям контенту, розробникам та підприємствам. Більш того, AI-агенти можуть навіть "самостійно вести переговори, укладати угоди, здійснювати розрахунки та оптимізувати використання своїх ресурсів".

Наприкінці минулого року ми вже побачили, як AI Agents переосмислюють сценарії застосування DApp, попередником цієї тенденції є AI Agent, який може самостійно просувати свій випущений токен $Goat; за ним слідують AI Agents, такі як Luna та AIxbt, які можуть самостійно використовувати токени для торгівлі, генерувати контент, навіть управляти своїм шифруванням гаманець та активами. Ця еволюція можливостей сприяла інноваціям у наративі шифрування, наприклад, Virtual Protocol — протокол, подібний до Pump.fun, але його "Pump" вже не є просто токеном, а є різноманітними AI Agents.

Здатність AI-агентів постійно еволюціонувати, разом із готовою до використання платформою для випуску, відкриває ринкові можливості на рівні сотень мільярдів для концепції AI Agent + Crypto. AI стає активним учасником екосистеми на блокчейні, сприяючи переходу блокчейн-додатків від інструментального до екосистемного підходу.

У майбутньому AI стане шаром користувацького досвіду для технології блокчейн, з'єднуючи прикладний шар і інфраструктуру блокчейн, одночасно діючи вгору і вниз у технологічному стеку. Наприклад, AI на основі намірів і переваг користувача (, таких як безпека, дохідність тощо ), комбінуючи реальну інформацію з прогнозних ринків, активно рекомендує та виконує операції DeFi на ланцюзі. Користувачам не потрібно знати різницю між L1 і L2, навіть не потрібно розуміти, як працює крос-ланцюговий міст. Розширюючи до повсякденного життя, уявіть собі таку сцену: особистий фінансовий помічник AI може самостійно управляти вашими податками, страховками та витратами на оренду, динамічно оптимізувати портфель інвестицій, навіть автоматично виконувати угоди в залежності від змін на ринку. Звичайно, при наданні AI економічної автономії, питання безпеки не можна ігнорувати. Для цього надійне середовище виконання (TEE) стає його ключовою інфраструктурою — воно забезпечує ізоляцію обчислювального середовища, забезпечуючи дотримання поведінки AI Agent повністю відповідно до попередньо встановленої логіки, без зовнішнього втручання. Наприклад, AI Agent, що працює в TEE, може як залучати користувачів і заробляти дохід через генерацію контенту, так і гарантувати абсолютний контроль над своїми ключами активів за допомогою технології шифрування. Ще далі, AI може керувати вузлами Depin або перевіряти дані, ставши основним виконавцем у їхній розподіленій системі.

Ці робочі потоки та сценарії застосування AI Agents малюють зовсім нову картину "машинної економіки": від гравців у іграх до управлінців Depin, від творців контенту до фінансових стратегів, AI Agents стануть основним рушійним силою екосистеми на блокчейні.

3. Випробування існуючої платіжної системи: Невидимі кайдани економіки ШІ

У майбутньому AI Agent частково замінить людину, ставши незалежним учасником на ринку та утворивши важливу силу. Проте ця революція машинної економіки не позбавлена викликів. Однією з найосновніших проблем є "платіж". Реалізація революції AI неможлива без ефективної, безпечної та децентралізованої платіжної мережі, побудованої з використанням технології блокчейн, яка надасть AI Agent безперешкодні економічні можливості для взаємодії.

3.1 економічна дисбаланс мікроплатежів

Уявіть собі таку сцену: AI-агент виконує стратегію високочастотної торгівлі, що потребує виконання 1000 угод на секунду, кожна з яких становить лише 0,0001 долара. Якщо використовувати традиційні платіжні мережі, тоді за кожну угоду потрібно заплатити принаймні 0,30 долара комісії, що означає, що AI-агент за угоду в 0,0001 долара повинен буде сплатити 3000 разів більше комісії. Така абсурдна структура витрат безпосередньо призводить до того, що AI-економіка не може працювати на існуючих платіжних системах.

3.2 смертельний недолік швидкості розрахунків

Для AI-агентів торгівля не є випадковою подією, а є безперервним процесом руху. Однак способи розрахунків традиційних платіжних мереж надзвичайно застарілі:

• Оплата кредитною карткою: зазвичай потрібно 1-3 дні для завершення розрахунку.
• Міжнародний переказ: може зайняти 2-5 днів.
• Шифрування валюти платежі (, такі як біткойн, основна ланка транзакцій ): в середньому потребують 10 хвилин або навіть більше.
• AI економіка потребує мілісекундних розрахунків, але існуюча платіжна система явно не може цього забезпечити.

3.3 Обмеження централізованої архітектури

AI-агенти за своєю суттю є глобальними, вони не обмежені географічними кордонами. Однак традиційні платіжні системи глибоко застрягли в проблемах банківських рахунків, відповідності фіатній валюті, регіональним платіжним правилам тощо.

• Залежність від банківського рахунку: більшість платіжних систем вимагають, щоб сторона угоди мала банківський рахунок, тоді як штучний інтелект не може відкрити банківський рахунок, як людина.
• Централізований контроль: Існуючі платіжні системи покладаються на невелику кількість фінансових установ для схвалення, і транзакції, що здійснюються AI-агентами, можуть бути відхилені в будь-який момент через регуляторні чи відповідні проблеми.
• Міжнародні платіжні бар'єри: Крос-межові транзакції з використанням AI-агентів стикаються зі складними вимогами до дотримання, що збільшує операційні витрати та складність.

Якщо економіка штучного інтелекту повинна залежати від існуючих платіжних систем, то вона буде обмежена штучно встановленими обмеженнями і не зможе справді реалізувати свій потенціал.

3.4 П'ять основних вимог до платіжної системи AI-економіки

Враховуючи можливі характеристики роботи та сценарії використання вище зазначеного AI-агента, у майбутньому платіжна система для послуг AI повинна мати п'ять основних можливостей:

• Мікроплатіжні можливості: Транзакції, що здійснюються через AI-агентів, зазвичай передбачають дуже маленькі суми (, такі як рівень $0.0001 ), тому необхідно забезпечити дуже низькі комісії, навіть близькі до нуля.
• Торгівля з мілісекундним вирішенням: AI-торгівля відбувається в межах субсекундного часово́го масштабу, платіжна система повинна мати можливість реального часу для розрахунків, а не чекати кілька хвилин або навіть днів.
• Децентралізація та антицензура: AI-агенти повинні здійснювати автономну торгівлю, не покладаючись на централізовані фінансові установи.
• Глобальна доступність: AI-агенти не обмежуються національними кордонами, платіжна система повинна підтримувати трансакції між країнами, уникати залежності від банківських рахунків.
• Інтелектуальний платіжний протокол: платіжна система повинна мати можливість безперешкодно взаємодіяти з AI-агентами, підтримувати автоматичний розрахунок, інтелектуальну маршрутизацію угод, оптимізацію ліквідності та інші функції.

4.Сподівання та обмеження блокчейн-платежів

За останні кілька років виникнення технології блокчейн принесло надію для економіки штучного інтелекту. Децентралізація блокчейну, смарт-контракти та транзакції без дозволу роблять його альтернативою традиційним платіжним системам. Проте, основні блокчейни все ще стикаються з такими проблемами:

висока вартість платежів в мережі 4.1 ETH

ETH є основною інфраструктурою DeFi, але його високі комісії за транзакції ускладнюють прийняття AI економікою. Під час завантаженості мережі, проста транзакція USDT може вимагати $10-$50 комісії за Gas, пропускна здатність транзакцій обмежена, швидкість обробки повільна, що ускладнює підтримку потреб у високочастотній торгівлі AI агентів.

4.2 Інші проблеми швидкості та централізації високопродуктивних блокчейнів

Наразі екосистема шифрування вже породила велику кількість високопродуктивних публічних блокчейнів, які дійсно забезпечують швидшу обробку транзакцій, але вони часто мають високий рівень централізації, що створює загрози безпеці. Протягом останніх кількох років деякі високопродуктивні публічні блокчейни неодноразово зазнавали аварій, що впливало на стабільність транзакцій. Крім того, більшість публічних блокчейнів покладаються лише на кілька вузлів верифікації, що значно може вплинути на децентралізовані властивості платіжних систем.

4.3 BTC мережеві обмеження розширювальності

BTC як найбільш безпечний та децентралізований блокчейн у світі, його безпека безперечна, але платіжні можливості обмежені. Транзакційна пропускна спроможність основної мережі BTC надзвичайно низька ( лише 7 транзакцій/секунду ), і при виникненні значних запитів на транзакції, його газові збори різко зростають, що призводить до значних коливань транзакційних витрат, що робить його непридатним для малих платежів AI-агентів.

Тому, хоча технологія блокчейн пропонує можливе рішення, однак лише використання існуючих публічних блокчейн не може повністю задовольнити платіжні потреби економіки ШІ.

4.4 Легка мережа — нова сцена для платежів у стабільних монетах

Мережева система Lightning як перше рішення другого рівня для розширення BTC, не тільки спирається на безпеку мережі BTC ( і має понад 57000 вузлів та механізм PoW ), але також реалізує миттєву, низькозатратну та безмежну можливість проведення транзакцій через двосторонні платіжні канали. Цей технологічний шлях чудово підходить для сценаріїв малих частих платежів, а також відповідає ідеалам фундаменталістів шифрування — всі транзакції здійснюються на основі мережі BTC. Наразі у мережі Lightning вже є понад 15000 вузлів та понад 50000 каналів, що демонструє потужний екологічний потенціал.

Однак, мережа Lightning не є досконалою. До появи протоколу Taproot Assets мережа Lightning підтримувала лише BTC як платіжну валюту, а сценарії використання були вкрай обмеженими. Сьогодні, коли BTC вже став "цифровим золотом", більшість людей не хоче легко витрачати BTC, якими вони володіють. У цей момент важливість стейблкоїнів очевидна: протягом історії лише валюти з стабільною вартістю могли широко прийматися та використовуватися в повсякденних платіжних сценаріях.

Без сумніву, USDT сьогодні все ще є лідером серед стабільних монет у світі шифрування. Станом на сьогодні загальний обсяг випуску USDC становить 56,3 мільярда доларів, тоді як загальний обсяг випуску USDT перевищує 140 мільярдів доларів, що вдвічі більше, ніж у USDC. Інтеграція USDT у мережу Lightning має величезне значення. Цей крок для користувачів означає визнання — адже USDT є справжнім активом, а його випуск означає визнання безпеки та зручності публічних блокчейнів. Що ще важливіше, USDT приносить реальний ланцюг.