Pagamento Transfronteiriço: uma forma conveniente de remessas internacionais, mas não aplicável a saídas de moeda virtual

No dia 22 de junho, o serviço de "pagamentos transfronteiriços" entre o continente e Hong Kong foi oficialmente lançado. Este serviço permite que residentes de ambas as regiões realizem transferências instantâneas de pequenas quantias, sem os complicados procedimentos bancários, bastando inserir o número da conta bancária ou o número de telefone do destinatário através de um aplicativo para celular, simplificando significativamente o processo de pagamento transfronteiriço.

No entanto, este serviço conveniente pode ser utilizado para a transferência de fundos após a negociação de moeda virtual? Este artigo irá analisar isso em profundidade.

Características básicas do pagamento transfronteiriço

O sistema de pagamento transfronteiriço é a interconexão entre o "sistema de liquidação interbancária de pagamentos online" da parte continental e o sistema "Faster Payment" de Hong Kong. Este serviço cumpre rigorosamente as leis e regulamentos financeiros de ambas as regiões, sendo direcionado principalmente a usuários individuais. As remessas para o norte (de Hong Kong para a parte continental) são permitidas apenas para entidades com identidade de Hong Kong, enquanto as remessas para o sul (da parte continental para Hong Kong) são restritas a entidades com identidade da parte continental.

Em termos de limites, o limite diário para residentes de Hong Kong ao enviar remessas para o interior é de 10.000 dólares de Hong Kong, e o limite anual é de 200.000 dólares de Hong Kong. Os residentes do interior que enviam remessas para Hong Kong seguem um limite de 50.000 dólares americanos por ano para a facilidade de compra de moeda.

Atualmente, este serviço não cobra taxas na fase inicial. No futuro, poderá ser expandido para diversos cenários de aplicação, como de pessoa para empresa, de empresa para pessoa, e até de governo para empresa, momento em que poderá ser introduzido um mecanismo de cobrança.

Modo de retirada de moeda virtual de Hong Kong

Em Hong Kong, as principais formas de retirada de moeda virtual são as seguintes:

1. Lojas OTC offline: podem trocar diretamente moedas virtuais principais por dólares de Hong Kong, mas geralmente exigem o uso de contas bancárias locais de Hong Kong.

2. Exchanges licenciadas: Algumas exchanges conhecidas permitem a compra e venda de moeda virtual, mas exigem que os usuários abram uma conta na exchange. No entanto, a identidade de residentes puramente do continente geralmente não consegue abrir uma conta na bolsa de Hong Kong.

3. Corretoras: Algumas corretoras também oferecem serviços de negociação de moeda virtual, mas também têm restrições para abertura de contas apenas para residentes do continente.

Para os residentes do interior da China sem visto de trabalho ou comprovativo de residência em Hong Kong, as lojas OTC podem ser a única opção viável para retirar fundos.

Riscos legais de retirar fundos usando o pagamento transfronteiriço

Embora o serviço de pagamento transfronteiriço ofereça uma maneira conveniente de transferir fundos, a utilização deste para transferências de fundos após transações de moeda virtual pode apresentar riscos legais:

1. Limitações de identidade: As transferências norte-sul do canal de pagamento transfronteiriço (de Hong Kong para o interior) exigem que o remetente seja residente em Hong Kong. Residentes do interior, mesmo que possuam um cartão bancário de Hong Kong, têm dificuldades em usar o sistema "Transferência Rápida" para transferir para cartões bancários do interior.

2. Limitação do escopo de negócios: De acordo com as explicações dos departamentos relevantes, o pagamento transfronteiriço é principalmente aplicável a cenários como pagamento de taxas de estudos no exterior, pagamento de serviços públicos, assistência médica, pagamento de salários, entre outros.

3. Requisitos de conformidade: As instituições participantes devem cumprir as regulamentações de gestão de liquidações de fundos transfronteiriços, cumprir os requisitos de conformidade relacionados à prevenção da lavagem de dinheiro, e monitorar transações suspeitas.

4. Revisão bancária: Embora atualmente o serviço de pagamentos transfronteiriços não exija a apresentação de informações detalhadas sobre o fundo de negócios, do ponto de vista da conformidade, não é aconselhável utilizar este serviço para a saída de moeda virtual e a entrada de fundos.

Conclusão

Com a atitude do mercado financeiro de Hong Kong em relação à moeda virtual a tornar-se gradualmente mais aberta, as instituições financeiras tradicionais também começaram a entrar neste setor. No entanto, para investidores comuns, especialmente residentes do interior, a negociação de moeda virtual e a transferência de fundos ainda enfrentam várias restrições e riscos potenciais. Ao utilizar serviços financeiros emergentes, é fundamental agir com cautela e compreender plenamente as leis e regulamentos relevantes para evitar riscos legais desnecessários.