L'émergence de PayFi : une nouvelle voie financière à l'ère du Web3, qui pourra s'implanter en premier ?

Ces dernières années, avec la maturité croissante des actifs numériques et de la technologie blockchain, le scénario d'application "paiement crypté" passe des marges vers le courant dominant. Dans ce processus, un nouveau concept émerge discrètement : PayFi, c'est-à-dire "paiement (Pay) + finance décentralisée (DeFi)", considéré par l'industrie comme l'un des modèles d'intégration financière les plus prometteurs de l'ère Web3.

Qu'est-ce que PayFi ?

PayFi ne désigne pas seulement un type de produit, mais englobe une expérience financière intégrée qui inclut des voies de paiement, la gestion d'actifs, des prêts et des outils d'investissement. Dans le système financier traditionnel, les fonds des utilisateurs, allant des revenus salariaux, des dépôts bancaires, des dépenses par carte de crédit jusqu'aux investissements, sont souvent dispersés sur différentes plateformes et institutions. L'idée derrière PayFi est de réaliser la "circulation et la valorisation instantanées des actifs" grâce à la technologie blockchain, permettant aux utilisateurs de consommer, d'investir ou de prendre des prêts hypothécaires de manière flexible tout en détenant des actifs numériques.

En termes simples, PayFi est un nouveau mécanisme financier qui empêche les actifs de rester "endormis". Les cryptomonnaies dans le portefeuille ne sont pas seulement des biens d'investissement, mais elles peuvent également participer aux activités économiques quotidiennes.

Comment PayFi change-t-il les habitudes d'utilisation financière à partir des paiements ?

La généralisation des cartes de crédit physiques a un jour poussé à l'adoption de l'habitude moderne de consommation « acheter maintenant, payer plus tard » ; aujourd'hui, PayFi essaie d'établir un tout nouveau modèle financier « détenir des jetons, consommer et valoriser simultanément ».

Prenons l'exemple des cartes virtuelles de cryptomonnaie qui ont émergé ces dernières années. Certaines plateformes, comme UPay, ont lancé des cartes qui permettent de convertir instantanément des actifs tels que USDT et ETH en monnaie fiduciaire, tout en étant directement liées à des outils de paiement populaires comme Apple Pay et Google Pay. Cette expérience de paiement intégrant le virtuel et le réel non seulement abaisse le seuil d'utilisation, mais ouvre également de nouveaux scénarios de liquidité pour les actifs numériques.

Contrairement aux cryptomonnaies des débuts, qui ne servaient que de moyen d'échange ou d'objet d'investissement, le modèle PayFi permet désormais aux utilisateurs d'effectuer des paiements quotidiens sans avoir à convertir des devises à l'avance ou à transférer de l'argent vers un échange, tout en conservant le potentiel d'appréciation à long terme de leurs actifs.

Évolution à double voie de la circulation et de la valorisation des actifs

Une autre caractéristique clé de PayFi réside dans la "disponibilité et la valorisation des actifs en parallèle". Certaines plateformes ont déjà commencé à lancer des mécanismes de gestion d'actifs à terme et à vue basés sur des actifs cryptographiques, intégrant les rendements de la gestion d'actifs dans l'écosystème de paiement quotidien des utilisateurs. Cette approche pourrait progressivement remplacer le modèle de répartition traditionnel des "dépôts + cartes de crédit" des banques, offrant une expérience plus intégrée avec la structure des actifs personnels.

Par exemple, certains utilisateurs choisissent de lier une carte virtuelle et de déposer leur USDT sur le compte d'épargne à taux variable de la plateforme, bénéficiant non seulement d'un intérêt annuel, mais pouvant également l'utiliser à tout moment pour des dépenses. Les actifs n'ont pas besoin d'être transférés, permettant une double fonction de circulation instantanée et d'appréciation.

La gestion des risques et la conformité sont essentielles à l'évolution de l'industrie.

Contrairement aux finances traditionnelles, PayFi implique des transactions d'actifs sur la chaîne, le stockage de cryptomonnaies et des échanges instantanés, ce qui attire une attention particulière en matière de sécurité et de conformité. Les plateformes véritablement prometteuses ont généralement obtenu à l'avance des licences réglementaires dans plusieurs pays, y compris MSB, VASP, TCSP, et ont mis en place des mécanismes tels que l'authentification à double facteur, 3D Secure et la garde d'actifs sur la chaîne, renforçant ainsi la confiance des utilisateurs et la légitimité de l'industrie.

Prenons UPay comme exemple, qui a maintenant obtenu des licences de services financiers dans plusieurs régions telles que Hong Kong, l'Amérique du Nord, l'Europe et le Moyen-Orient, et qui renforce activement l'architecture de sécurité des actifs et l'intégration du système de paiement mondial, reflétant les exigences de conformité et les préparations stratégiques nécessaires à la phase de mise en œuvre substantielle de PayFi.

U Carte Évolution : d'outil de paiement à entrée d'actifs

Actuellement, la carte de cryptomonnaie virtuelle (communément appelée "U卡") devient le produit d'entrée le plus visible de PayFi, et ses fonctionnalités s'étendent de simples paiements à :

• Support des paiements par carte et des services d'abonnement en ligne pour les commerçants du monde entier
• Fournir des frais de transaction bas et un mécanisme de récompense élevé
• Intégration des revenus d'actifs et des fonctionnalités de gestion de patrimoine
• Un outil pratique pour les freelances et les utilisateurs de paiements transfrontaliers

Parmi eux, la carte de privilège UPay montre la tendance du marché à se concentrer sur des produits "haute flexibilité, haut rendement, faible barrière d'entrée", sans mettre l'accent sur des techniques spectaculaires, mais permettant aux actifs numériques de participer réellement à la vie.

Perspectives : terrain d'expérimentation et points d'opportunité de la finance Web3

Avec l'émergence progressive du concept de PayFi, de plus en plus de plateformes commencent à explorer la possibilité d'intégrer des modules tels que les NFT, l'identité numérique, et les RWA (actifs réels sur la chaîne) dans le système financier. Le PayFi de demain ne sera peut-être plus seulement un "produit carte", mais un véritable système d'exploitation financier combinant gestion d'actifs sur la chaîne, certificats d'identité et interopérabilité des paiements.

Dans cette optique, les plateformes qui peuvent s'engager dans les paiements, approfondir les scénarios d'utilisateur et construire solidement une base de conformité auront plus de chances de devenir des acteurs à long terme dans la vague financière du Web3.

Si vous explorez un modèle de vie financière numérique intégrant fortement les actifs et les paiements, il est peut-être temps de commencer à comprendre ce qu'est le PayFi et comment cela va changer notre façon de "dépenser de l'argent".