Passerelle de paiement transfrontalier : un moyen pratique de transfert d'argent international, mais non applicable aux sorties de monnaie virtuelle.

Le 22 juin, le service "Passerelle de paiement transfrontalier" entre la Chine continentale et Hong Kong a été officiellement lancé. Ce service permet aux résidents des deux régions d'effectuer des virements instantanés de petites sommes sans les procédures bancaires compliquées, il suffit de saisir le numéro de compte bancaire ou le numéro de téléphone mobile de l'autre partie via une application mobile pour effectuer l'opération, simplifiant ainsi considérablement le processus de paiement transfrontalier.

Cependant, ce service pratique peut-il être utilisé pour le transfert de fonds après des transactions de monnaie virtuelle ? Cet article présentera une analyse approfondie à ce sujet.

Caractéristiques de base du système de paiement transfrontalier

Le système de paiement transfrontalier est l'interconnexion entre le "système de règlement interbancaire de paiement en ligne" de la Chine continentale et le système "Fast Payment" de Hong Kong. Ce service respecte strictement les lois et règlements des deux régions ainsi que les exigences de régulation financière, et s'adresse principalement aux utilisateurs individuels. Les transferts de fonds vers le nord (de Hong Kong vers la Chine continentale) sont réservés aux entités d'identité hongkongaise, tandis que les transferts de fonds vers le sud (de la Chine continentale vers Hong Kong) ne sont réservés qu'aux entités d'identité de la Chine continentale.

En ce qui concerne les limites, les résidents de Hong Kong peuvent transférer jusqu'à 10 000 HKD par jour vers la Chine continentale, avec une limite annuelle de 200 000 HKD. Les résidents de la Chine continentale qui transfèrent de l'argent vers Hong Kong doivent respecter un quota de 50 000 USD par an pour l'achat de devises.

Actuellement, ce service est gratuit à ses débuts. À l'avenir, il pourrait s'étendre à divers scénarios d'application tels que les particuliers vers les entreprises, les entreprises vers les particuliers, et même les gouvernements vers les entreprises, moment auquel un mécanisme de tarification pourrait être introduit.

Mode de retrait de monnaie virtuelle à Hong Kong

À Hong Kong, les principales méthodes de retrait de la monnaie virtuelle sont les suivantes :

1. Magasins OTC hors ligne : vous pouvez échanger directement des monnaies virtuelles majeures contre des HKD, mais il est généralement exigé d'utiliser un compte bancaire local à Hong Kong.

2. Échanges agréés : Certaines bourses réputées permettent l'achat et la vente de monnaie virtuelle, mais exigent que les utilisateurs ouvrent un compte sur l'échange. Cependant, une identité de résident pur de la Chine continentale ne peut généralement pas ouvrir de compte sur la bourse de Hong Kong.

3. Sociétés de valeurs mobilières : Certaines sociétés de valeurs mobilières offrent également des services de trading de monnaie virtuelle, mais elles ont également des restrictions pour l'ouverture de comptes pour les résidents purement continentaux.

Pour les résidents de la Chine continentale qui n'ont pas de visa de travail à Hong Kong ou de preuve de résidence, les magasins OTC peuvent être la seule option de retrait viable.

Risques juridiques liés à l'utilisation de la sortie de fonds via les paiements transfrontaliers

Bien que la passerelle de paiement transfrontalier offre un moyen pratique de transférer des fonds, son utilisation pour le transfert de fonds après une transaction de monnaie virtuelle peut comporter des risques juridiques :

1. Restrictions d'identité : Les transferts nord-sud du canal de paiement transfrontalier (de Hong Kong vers le continent) exigent que le donneur d'ordre soit un résident de Hong Kong. Les résidents du continent, même s'ils possèdent une carte bancaire de Hong Kong, ont du mal à utiliser le système "Transfert rapide" pour transférer des fonds vers une carte bancaire du continent.

2. Limitations du champ d'activité : Selon les explications des départements concernés, le paiement transfrontalier est principalement adapté aux scénarios tels que le paiement des frais de scolarité, le paiement des services publics, les soins médicaux, et le versement des salaires.

3. Exigences de conformité : Les institutions participantes doivent respecter les règlements de gestion des règlements transfrontaliers, s'acquitter des exigences de conformité telles que la lutte contre le blanchiment d'argent et surveiller les transactions suspectes.

4. Vérification bancaire : Bien que les opérations de paiement transfrontalier ne nécessitent pas actuellement de fournir des informations détaillées sur le contexte commercial, il n'est pas recommandé d'utiliser cette opération pour le retrait de jetons et l'entrée de fonds pour des raisons de conformité.

Conclusion

Avec l'ouverture progressive du marché financier de Hong Kong envers la monnaie virtuelle, les institutions financières traditionnelles commencent également à s'impliquer dans ce domaine. Cependant, pour les investisseurs ordinaires, en particulier les résidents du continent, le trading de monnaie virtuelle et le transfert de fonds restent confrontés à de nombreuses restrictions et risques potentiels. Lors de l'utilisation de nouveaux services financiers, il est essentiel d'agir avec prudence et de bien comprendre les lois et règlements concernés afin d'éviter des risques juridiques inutiles.