银行专家：使用银行产品和服务建立与保护财富的8种方法

如果你和大多数美丽国人一样，你至少有一个银行账号，如果不是几个的话。你可能会使用你的账号来接收工资，支付生活费用，或者为雨天存一些现金。

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然而，您可能没有充分利用与银行的关系来建立和保护财富。GOBankingRates与OneUnited Bank的总裁兼首席运营官Teri Williams进行了交谈，以了解可以帮助改善您财务未来的策略。

选择合适的金融机构

你放置资金的位置很重要。金融科技公司或称为 fintech 正因其易用性和特别的优惠而越来越受欢迎。

然而，即使公司与传统银行合作，您的资金仍然可能面临风险。例如，一些Synapse Financial Technologies Inc.的客户在2024年当该金融科技公司破产时失去了对其资金的访问——尽管他们的合作银行拥有FDIC保险。银行本身并没有破产，因此保险不适用于Synapse用户。

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了解更多 由 Money.com 提供支持 - 雅虎可能会从上述链接中赚取佣金。当您直接与受保险的银行做生意时，如果该机构破产，您的现金是安全的。

根据威廉姆斯的说法，“自1933年FDIC保险创立以来，没有人在低于FDIC最高限额的银行账号中存款而亏损[balance]——目前为$250,000。”

如果您的账号中超过250,000美元，超出部分不受FDIC保险的保护。如果银行倒闭，您可能会失去那笔钱。在不同的银行保持多个低于25万美元阈值的账号可以确保您的现金得到保护。

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与多家银行合作

将所有的钱存放在一个银行可能很方便。然而，您可能想要将资金分散到多个机构，以便于超出FDIC保险的原因。

与多家银行合作可能会让您获得不同的好处。例如，一家银行可能提供免手续费的支票账号，而另一家机构的储蓄账号可能具有更具竞争力的利率。一些银行在您开设新账号时还会提供欢迎奖金，这可能在最少的时间投资下带来几百美元的回报。

使用财富管理服务

一些银行提供咨询服务，帮助您规划退休、明智投资并最小化税务责任。您可能需要一定的净资产或可投资资产金额才能符合这些服务的资格，但询问一下也无妨。

故事继续，银行工作人员还可以为您提供关于该机构金融产品的教育，并推荐与您的目标和偏好最相符的产品。

“许多时候，消费者[select]选择了错误的银行产品，支付了不必要的费用或贷款利息，却没有获得储蓄的最高利息。你的银行可以为你提供关于如何更好地管理资金的见解，”威廉姆斯说。

为退休储蓄

除了退休规划服务，您的银行可能还会提供帮助您为黄金岁月储蓄的产品。例如，个人退休账号(IRA)可能是您投资组合的一个很好的补充。

IRA在提供税收优惠的同时积累财富。您用税后资金为Roth IRA提供资金，然后可以在退休时免税提取这笔钱，前提是您已持有该账号至少五年。传统IRA则相反：用税前资金提供资金，并在提取时征税。

利用奖励计划和其他福利

当涉及到存储您的资金时，您有很多选择，因此许多银行推出了奖励计划以吸引和留住客户。例如，您的金融机构可能会在您使用银行发行的借记卡或信用卡购物时提供现金返还。使用您的借记卡支付价值$10,000的购物，享受1%的现金返还，将为您带来$100的收益。

您的银行也可能使您更容易增加您的储蓄账号余额。

根据威廉姆斯的说法，一些“银行提供很棒的储蓄产品，包括‘零钱存款’计划，它允许你在消费时自动将零钱转入一个储蓄账号。”

例如，如果您每个工作日使用借记卡购买3.50美元的早晨咖啡，保留零钱计划将每月为您的账号增加约10美元的存款。

虽然银行发行的奖励可能不会让你变得富有，但它们会随着时间的推移积累。而且，如果你投资你的收益，它们可能对你的最终收入产生更显著的影响。

扩展你的金融知识

想了解更多关于理财的知识吗？你的银行可能会提供一些教育资源，例如：

• 博客文章、播客节目和视频，内容涵盖从预算到投资的各种主题
• 在线计算器帮助您了解贷款成本、偿还债务所需时间等
• 由金融专业人士主导的免费活动，内容比在线内容更深入
• 与银行代表的一对一会议，以获得个性化指导。

访问您银行的网站以开始。

战略性借贷

您的银行可能通过多种金融产品提供贷款，例如信用卡、个人贷款和抵押贷款。

威廉姆斯说：“建立财富最重要的银行产品是住房贷款。拥有住房是大多数美丽国人随着时间的推移积累财富的地方。[而且，]鉴于最近美联储的[降息]，住房抵押贷款变得更加负担得起。”

作为额外的好处，您的银行可能会因为您是客户而为您提供更好的利率。即便是小幅的利率降低，也可能在整个贷款期限内为您节省数万元。

投保

根据威廉姆斯的说法，人寿保险是“建立世代财富的必要产品。”

定期寿险政策在您在保障期间内去世时，会向您的继承人支付死亡赔偿金——通常最长可达30年。您的受益人可以使用这笔钱来支付您的葬礼费用、偿还家庭房屋的抵押贷款、资助大学教育或处理他们需要的其他任何事情。

终身保险虽然更贵，但会积累现金价值并支付死亡赔偿金。只要您支付保费，它就会继续有效。根据您的情况和预算，获得这种类型的保单可能是保护您家族财富的好方法。

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