新加坡金融服務與市場法即將生效，數字資產行業面臨嚴格監管

距離2025年6月30日僅剩不到一個月的時間，新加坡《金融服務與市場法》（FSMA）將正式實施，爲數字資產行業制定嚴格規則。該法案旨在維護新加坡作爲全球金融中心的聲譽。

FSMA主要針對數字代幣服務提供商（DTSP），包括數字代幣的交易、轉帳、兌換、托管和諮詢等服務。由於這些服務通常涉及線上跨境操作，容易被不法分子利用進行洗錢或資助恐怖主義活動。

新加坡金融管理局（MAS）決定嚴格監管DTSPs，要求它們必須獲得執照，並遵守高標準的合規要求。未能獲得執照的企業可能被勒令停業。

針對業界的疑慮，MAS於6月6日做出詳細回應：

1. 僅爲稅務居民身分註冊或設立高管的公司，如果實際提供境外DT服務，仍需申請執照。

2. 在家辦公是否構成營業場所取決於業務實質。如果在家中開展實質性業務，可能被視爲營業場所。

3. DTSP執照申請門檻較高，MAS只在極少數情況下發放執照。2025年6月30日起，未獲執照的DTSP必須停止海外服務。

4. 執照申請費和年度費均爲1萬新元，公司需準備25萬新元資本金。MAS表示這些要求不會改變。

5. 在新加坡有營業場所或註冊的公司，如提供境外DT服務，必須申請執照。

6. 獲得執照後，需對現有客戶重新進行客戶盡職調查（CDD）。完成時間將根據客戶風險由MAS決定。

7. 可以委托第三方進行CDD，但不能是支付服務公司。企業需自行評估第三方的可靠性。

8. 帳戶服務和轉帳需遵守嚴格規定，包括反洗錢措施和完整的交易信息。

9. 技術風險和網路安全要求嚴格，重大事件需在1小時內報告MAS。

10. 行爲和披露要求包括記錄交易、發放收據、公示匯率和費用等。

11. MAS將考慮發布DTSP專屬的常見問題解答（FAQs），但指引將保持原則性。

12. FSMA對所有DTSP相關業務提出更高的合規要求，包括技術風險管理、年度審計報告、AML/CFT要求等。

已持有《支付服務法》、《證券與期貨法》或《金融顧問法》牌照或被豁免的機構，無需額外申請FSMA下的DTSP牌照。

面對這些監管變化，業界建議企業立即自查、加強合規、與MAS保持溝通，並密切關注後續指引。不同規模和類型的企業可能需要採取不同的應對策略，包括申請執照、調整業務模式或尋求豁免等。