AI Agent驅動的支付基礎設施：BTC生態的新紀元

在過去一個世紀裏,經濟活動的基本單位一直是人類。然而,AI技術的崛起正在重塑這一格局,讓機器逐漸從被動工具演變爲"主動的經濟主體"——AI Agent。

此外,2025年春節期間,Tether宣布將USDT整合至BTC生態系統,覆蓋其基礎層與閃電網絡。這些趨勢背後,一場變革正在醞釀:AI Agent驅動的支付基礎設施,正以破局之勢推動加密行業邁入新一輪創新浪潮。從BTC的共識層到智能合約的執行層,再到如今AI驅動的應用層,加密行業很可能迎來AI + Pay Fi + BTC Infra的範式創新,並倒逼Web2向Web3的自我革新——大規模採用的未來,正一步步成爲現實。

1. 穩定幣:全球支付新紀元的基石

穩定幣的可編程性、跨境實用性和日益明確的監管框架,正有望成爲全球支付的標準結算貨幣。隨着對加密貨幣友好的政策環境形成,美國政府也將會逐步提供對加密貨幣的監管明確性,穩定幣的應用場景將逐步擴展,我們甚至可以在未來10年去估算一個穩定幣支付的美好願景:

短期(1-3年):穩定幣將主導跨境匯款,提供比傳統系統更快、更便宜的替代方案。與加密貨幣相關的支付卡將簡化消費,構建鏈上財富與現實世界交易之間的橋梁。

中期(3-7年):企業將因穩定幣的低費用、即時結算和可編程性,越來越多地採用穩定幣支付。公司將能夠在加密貨幣和法幣之間無縫轉換,提供顧客雙軌制支付選擇。

長期(7年及以上):穩定幣將成爲主流法定貨幣,被廣泛接受用於支付甚至繳稅,徹底顛覆傳統金融基礎設施。

除去支付的便利之外,穩定幣在其他領域仍然有相當積極的作用:例如爲創業者提供了一個更容易進入的平台來開發新的支付產品。此外,據粗略估算,中大型企業如果能在交易中使用穩定幣解決方案,企業利潤能夠增加2%。一些國家已經嘗試過使用穩定幣進行國與國之間的貿易,以繞開美元結算體系。越來越多的案例表明,穩定幣正在逐步靠近自身市場契合點的最佳位置。這並不令人意外——它們無疑是使用美元結算的最經濟方式,是最快速的全球支付。

2. Next Level:AI Agents會是未來App新的用戶體驗層

如今,我們已不再僅僅依賴AI來執行單一任務,比如圖像識別、語音合成或自動駕駛。相反,我們正在進入一個"AI Agent成爲獨立市場參與者的時代"。這一變化不僅限於AI驅動的金融交易、智能供應鏈管理,還涉及生成式AI(AIGC)爲內容創作者、開發者和企業提供服務。更進一步,AI代理甚至能夠"自主協商、交易、結算,並優化自身的資源利用率"。

就在去年年底,我們已經看見AI Agents重新定義了DApp的應用場景,這一趨勢的先行者是一個能夠自己推廣其發行的代幣的AI Agent;緊隨其後的是一些AI Agents,它們能夠自主使用代幣進行交易、生成內容,甚至管理自己的加密錢包和資產。這種能力的進化催生了加密領域敘事的創新,例如一個類似某平台的協議,但其"Pump"的對象不再是單純的代幣,而是一個個五花八門的AI Agent。

AI Agents不斷進化的能力,加上開箱即用的發行平台,爲AI Agent + Crypto的概念打開了千億級別的市場機會。AI正在成爲鏈上生態的活躍參與者,推動區塊鏈應用從工具化向生態化邁進。

未來,AI將成爲區塊鏈技術的用戶體驗層,連接應用層和區塊鏈基礎設施的紐帶,在技術棧中同時向上和向下發揮作用。舉個例子,AI根據用戶的意圖和偏好(如安全性、收益率等),結合預測市場的實時信息,主動推薦並執行鏈上DeFi操作。用戶無需了解L1、L2的區別,甚至不需要知道跨鏈橋的工作原理。拓寬至日常生活,想象這樣一個場景:一個AI個人財務助理能夠自主管理你的稅務、保險和租金收支,動態優化投資組合,甚至根據市場變化自動執行交易。當然,在賦予AI經濟自主權的同時,安全性問題不容忽視。爲此,可信執行環境(TEE)成爲其關鍵基礎設施——它通過隔離計算環境,確保AI Agent的行爲完全遵循預設邏輯,且不受外部操控。例如,運行在TEE中的AI Agent,既能通過生成內容吸引用戶並賺取收入,又能通過加密技術保障其資產密鑰的絕對控制權。更進一步,AI可以操作Depin節點或驗證數據,成爲其分布式系統的核心執行者。

這些AI Agents的工作流和應用場景,正在勾勒出一個全新的"機器經濟"圖景:遊戲玩家到Depin管理者,從內容創作者到金融策略師,AI Agents將成爲鏈上生態的核心驅動力。

3. 現有支付體系的困境:AI經濟的無形枷鎖

未來,AI Agent將部分代替人類,成爲市場中的獨立參與者,並形成一股重要的力量。然而,這場機器經濟的革命並非沒有挑戰。其中最核心的問題之一,就是"支付"。AI革命的實現,離不開一個利用區塊鏈技術構建的高效、安全且去中心化的支付網絡,爲AI Agent提供無縫的經濟交互能力。

3.1 微支付的經濟失衡

想象這樣一個場景:一個AI代理正在運行一項高頻交易策略,每秒需要完成1000筆交易,每筆交易金額僅爲0.0001美元。如果使用傳統支付網絡,那麼每筆交易至少需要支付0.30美元的手續費,這意味着AI代理每交易0.0001美元,就要付3000倍的手續費。這種荒謬的成本結構,直接導致AI經濟無法在現有支付系統上運行。

3.2 結算速度的致命缺陷

對於AI代理而言,交易並不是偶發事件,而是持續不斷的流動過程。然而,傳統支付網絡的結算方式卻極度滯後:

• 信用卡支付:通常需要1-3天才能完成結算。
• 國際轉帳:可能需要2-5天。
• 加密貨幣支付(如比特幣主鏈交易):平均需要10分鍾甚至更長時間。

AI經濟需要的是毫秒級結算,但現有支付體系顯然無法滿足。

3.3 中心化架構的局限性

AI代理本質上是全球化的,它們並不受地理邊界的限制。然而,傳統支付體系卻深陷在銀行帳戶、法幣合規、區域性支付規則等問題之中。

• 銀行帳戶依賴:大多數支付系統都要求交易方擁有銀行帳戶,而AI代理並不能像人類那樣開設銀行帳戶。
• 中心化控制:現有支付系統依賴於少數金融機構進行審批,AI代理的交易隨時可能因監管或合規問題被拒絕。
• 國際支付壁壘:AI代理的跨境交易會遇到繁瑣的合規要求,增加了運營成本和復雜性。

如果AI經濟必須依賴現有支付體系,那麼它將被人爲設定的限制束縛,無法真正釋放其潛力。

3.4 AI經濟支付體系的五大核心需求

考慮到以上AI Agent可能的運作特點和使用場景,未來爲AI服務的支付體系必須具備以下五大核心能力:

• 微支付能力:AI代理的交易往往涉及極小金額(如$0.0001級別),必須保證手續費極低,甚至趨近於零。
• 毫秒級交易結算:AI交易發生在亞秒級時間尺度內,支付系統必須能夠實時結算,而非等待數分鍾甚至數天。
• 去中心化與抗審查:AI代理需要自主交易,不能依賴中心化金融機構。
• 全球可用性:AI代理不受國家邊界限制,支付體系必須支持跨境交易,避免銀行帳戶依賴。
• 智能化支付協議:支付系統必須能夠與AI代理無縫交互,支持自動結算、智能交易路由、流動性優化等功能。

4. 區塊鏈支付的希望與局限

在過去幾年裏,區塊鏈技術的興起爲AI經濟帶來了一絲希望。區塊鏈的去中心化、智能合約和無需許可交易,使其成爲傳統支付體系的替代方案。然而,主流區塊鏈仍然面臨以下問題:

4.1 ETH網路支付的高成本

ETH是DeFi最主要的基礎設施,但它的高交易成本使AI經濟難以採用。在網路擁堵時,一筆簡單的USDT交易可能需要$10-$50的Gas費用,交易吞吐量有限,處理速度慢,難以支持AI代理的高頻交易需求。

4.2 其他高性能公鏈的速度與中心化問題

目前加密生態已經湧現了大量高性能公鏈,這些公鏈確實提供了更快的交易處理能力,但其往往中心化程度較高,存在安全隱患。在過去幾年裏,部分高性能公鏈曾多次出現宕機情況,影響了交易穩定性。此外,大多數公鏈只依賴於少數驗證節點,這極大可能影響支付系統的去中心化屬性。

4.3 BTC主網的擴展性瓶頸

BTC作爲全球最安全、最去中心化的區塊鏈,其安全性無可匹敵,但支付能力有限,BTC主網的交易吞吐量極低(僅7筆/秒),並且在遇到較大交易量請求時,其gas費飆升,使得交易費用波動較大,不適用於AI代理的小額支付。

也因此,雖然區塊鏈技術提供了一種可能的解決方案,但單靠現有公鏈並不能完全滿足AI經濟的支付需求。

4.4 閃電網絡——穩定幣支付的新舞臺

閃電網絡作爲BTC的首個二層擴容解決方案,不僅依托於BTC網路的安全性(擁有57000+節點和PoW機制),還通過雙向支付通道實現了即時、低成本且無限擴展的交易能力。這種技術路徑高度適配小額高頻支付場景,同時也符合原教旨主義加密狂熱者的理想——所有交易都基於BTC網路進行。目前,閃電網絡已擁有15000+節點和50000+通道,展現出強大的生態潛力。

然而,閃電網絡並非完美無缺。在Taproot Assets協議出現之前,閃電網絡僅支持BTC作爲支付貨幣,應用場景極爲有限。在BTC已然成爲"數字黃金"的今天,大多數人並不願意輕易花費自己持有的BTC。此時,穩定幣的重要性不言而喻:縱觀歷史,只有具備穩定價值的貨幣才能被廣泛接受並用於日常支付場景。

毫無疑問,某公司發行的USDT如今還是加密世界的穩定幣霸主。截止今日數據USDC的總發行量爲563億美元,而USDT的總發行量在1400億美元之上,是二大發行量的USDC的兩倍之多。此次某公司將USDT整合至閃電網絡,意義非凡。這一行爲在用戶眼裏標志着一種認可——畢竟,USDT是真金白銀的資產,其鑄造背後意味着某公司對公鏈安全性和易用性的認可。更重要的是,USDT帶來的真實鏈上用戶和手續費收入,也是各家公鏈夢寐以求的資源。