比特幣抵押貸款與比特幣支持貸款之間的區別

薩爾瓦多藝術家Crisanta Cruz出售帶有比特幣字母B的紀念品，並且也接受... 更多那種加密貨幣的支付，地點在2025年1月20日的薩爾瓦多柏林公園。比特幣愛好者希望將薩爾瓦多的一個山城轉變爲加密貨幣天堂，他們期待美國總統老特重返白宮能夠助力他們的事業。(照片來源：Marvin RECINOS / AFP) (照片來源：MARVIN RECINOS/AFP via Getty Images)

通過Getty Images的法新社金融創新常常出於必要——這就是我和我的家人如何接觸比特幣的原因。在一個超通貨膨脹的經濟中長大，我了解到在周五下午，你有兩份工作：一份是從9點到5點賺取薪水的工作，另一份是將你的工資轉化爲不會在周一變得毫無價值的東西。我還了解到，擅長你的“第二份工作”對你的財務成功的影響要大得多。

今天，比特幣持有者面臨着類似的挑戰。他們坐擁可觀的財富，但在購買房屋時，是否應該拋售建立其財富的資產？傳統銀行會查看買家的就業收入、信用評分，並期望以當地貨幣進行交易。如果比特幣持有者拋售成美元，他們可能會引發巨額的稅單，並在旁觀中看到他們曾經的持有資產增值速度快於他們剛買的房子。

這裏有一個有趣的統計數據：在2022年，購買一套房子的人需要拋售大約188,000美元的比特幣(以支付資本利得稅)來支付160,000美元的首付。今天，那些比特幣的價值將超過125萬美元。當考慮到資本利得稅(根據管轄區爲15-40%)以及比特幣錯過的增值的機會成本時，那種"便宜的"3%抵押貸款就成了你借到的最昂貴的錢。

比特幣持有者有更好的方式來獲取自己的財富而不破壞它。

FHFA 新聞

聯邦住房金融局要求房利美和房地美在抵押貸款風險評估中考慮加密貨幣持有，以便在不轉換爲美元的情況下，將加密資產計算在借款人的評估中——這一裏程碑式的承認表明，現代財富並不總是存放在傳統銀行帳戶中。

但現實是：大多數抵押貸款資格標準仍然受限於收入測試。資產測試往往是一個次要因素。您可能擁有大量比特幣資產，但如果您沒有符合其比例的W-2或應稅收入，您仍然無法獲得貸款。

更多爲您而設對於許多比特幣持有者來說，拋售他們的加密貨幣以幫助申請抵押貸款意味着要承擔巨額的資本利得稅，並放棄未來的收益。相反，以他們的比特幣進行借貸可以保全財富，提供靈活性，並避免傳統承保的繁瑣過程。我們親眼見證了這如何賦能全球的人們——從早期採用者到企業家——他們現在可以按自己的條件獲得融資。

銀行不理解比特幣 (這不是你的問題，而是他們的問題)

傳統抵押貸款是爲有可預測和可徵稅工資的人建立的。但這並不是如今大多數成功人士的現實。企業家、自僱專業人士和早期比特幣採用者擁有財富，只是沒有銀行要求的那種整齊的小盒子來申請抵押貸款。

以比特幣抵押貸款比FHFA提案更進一步——不僅將比特幣作爲抵押貸款的資格標準之一，而且完全基於比特幣資產本身的信用價值。這簡化了傳統抵押貸款的流程，後者要求收入和其他類型的驗證以獲得資格。

比特幣在這裏作爲純淨的擔保物閃耀。在哥倫比亞的比特幣與在加拿大的比特幣是相同的。它全天候交易，流動性深厚，不受國界或銀行營業時間的限制。

不拋的美麗

當你以比特幣作爲抵押借款而不是出售時，不需要信用檢查，你的比特幣就是你的信用價值。在大多數法域內，你不會觸發任何資本利得稅。當比特幣升值時，你可以保持收益。以比特幣借款的過程在幾個小時內完成，而不是像傳統抵押貸款那樣需要幾個月。

比特幣支持的貸款開闢了新的投資可能性。您可以保留您的貸款，並在幾年的時間裏逐漸償還。抵押品的增值可以抵消在您的比特幣資產不斷增長期間產生的利息。

大型銀行終於開始意識到比特幣的價值主張，美國監管機構也在對這一行業發出更強的支持信號。這是一個轉折點。但讓我真正興奮的是：這不僅僅是富人變得更富有。當我在委內瑞拉發現比特幣挖礦時，不僅僅是技術讓我震驚；更讓我震撼的是，任何人都可以將電力轉換成可以用來選擇退出腐敗和不公正體制的硬通貨。政權對控制和消滅他們儲蓄的專制努力在他們新獲得的自由貨幣面前是徒勞的。

這種民主化也發生在融資方面。將一部分工資用於購買比特幣並建立自己的資產的人，現在可以使用與邁克爾·塞勒相同的金融工具。這是革命性的，也是賦能的。

新的行動手冊

有了比特幣支持的貸款，就不需要依賴虛構的代幣和復雜的承保程序。比特幣 就是 創新。比特幣 就是 信用價值。

這些新貸款使融資變得非常簡單：您以自己的資產爲抵押借款。您的比特幣是抵押品。無需收入驗證——您已經擁有它。無需工作經歷——您已經擁有它。沒有地理限制——到處都是一樣的。

借貸市場即將變得非常競爭，這對消費者來說是個好消息。隨着越來越多的銀行進入這個領域，利率將會下降。比特幣支持的貸款將會像房屋淨值信用額度一樣普遍，但這一次，整個世界都能夠在互聯網上擁有曼哈頓房地產——而不僅僅是紐約人！

在舊世界中，你必須在數字比特幣財富和現實生活夢想之間做出選擇。在新世界中，比特幣可以實現這些夢想，而不必犧牲你的財富。

對於那些見證過糟糕貨幣消亡的人，以及看到家庭因貨幣貶值而失去一切的人來說，比特幣是希望。現在，隨着適當的借貸基礎設施，這種希望正在轉變爲機會。

歡迎來到新經濟。在這裏，您的比特幣將成爲您的信用評分和您的噴氣燃料。