Sự trỗi dậy của PayFi: Lĩnh vực tài chính mới trong kỷ nguyên Web3, ai có thể chiếm ưu thế trước?

Trong những năm gần đây, với việc tài sản kỹ thuật số và công nghệ blockchain ngày càng trưởng thành, ứng dụng "thanh toán tiền điện tử" đang từ biên giới trở thành chính thống. Và trong quá trình này, một khái niệm hoàn toàn mới đang âm thầm hình thành - PayFi, tức là "thanh toán (Pay) + tài chính phi tập trung (DeFi)", được ngành công nghiệp coi là một trong những mô hình tích hợp tài chính có tiềm năng nhất trong kỷ nguyên Web3.

PayFi là gì?

PayFi không chỉ đề cập đến một loại sản phẩm, mà là trải nghiệm tài chính tích hợp bao gồm các kênh thanh toán, quản lý tài sản, cho vay và công cụ đầu tư tài chính. Trong hệ thống tài chính truyền thống, tiền của người dùng từ thu nhập lương, gửi ngân hàng, chi tiêu thẻ tín dụng cho đến đầu tư tài chính thường phân tán trên nhiều nền tảng và tổ chức khác nhau. Mục đích thiết kế của PayFi là thông qua công nghệ chuỗi để đạt được "lưu thông và gia tăng giá trị tài sản ngay lập tức", cho phép người dùng có thể tiêu dùng, đầu tư hoặc thế chấp linh hoạt trong khi vẫn nắm giữ tài sản số.

Nói một cách đơn giản, PayFi là một cơ chế tài chính mới giúp tài sản không còn "ngủ yên". Tiền điện tử trong ví không chỉ là tài sản đầu tư, mà còn có thể trở thành một phần của các hoạt động kinh tế hàng ngày.

Từ việc thanh toán, PayFi sẽ thay đổi thói quen sử dụng tài chính như thế nào?

Sự phổ biến của thẻ tín dụng vật lý đã từng thúc đẩy thói quen tiêu dùng hiện đại "mua trước, trả sau"; hiện nay, PayFi đang cố gắng thiết lập một mô hình tài chính hoàn toàn mới "vừa nắm giữ tiền mã hóa, vừa tiêu dùng, vừa gia tăng giá trị".

Lấy ví dụ về thẻ ảo tiền điện tử nổi lên trong những năm gần đây, một số nền tảng như UPay đã phát hành thẻ có thể chuyển đổi ngay lập tức tài sản như USDT, ETH thành tiền pháp định, và gắn trực tiếp với các công cụ thanh toán chính như Apple Pay, Google Pay. Trải nghiệm thanh toán tích hợp này không chỉ làm giảm rào cản sử dụng mà còn mở ra những kịch bản thanh khoản mới cho tài sản kỹ thuật số.

Khác với các loại tiền điện tử trước đây chỉ có thể được sử dụng như phương tiện giao dịch hoặc mục tiêu đầu tư, ngày nay thông qua mô hình PayFi, người dùng có thể thực hiện thanh toán hàng ngày mà không cần phải đổi tiền hoặc chuyển tiền đến sàn giao dịch trước, đồng thời vẫn giữ được tiềm năng gia tăng giá trị tài sản lâu dài.

Sự tiến hóa song song của dòng chảy và gia tăng giá trị tài sản

Một đặc điểm cốt lõi khác của PayFi là sự "song hành giữa tính khả dụng và tính gia tăng giá trị" của tài sản. Một số nền tảng đã bắt đầu triển khai cơ chế đầu tư ngắn hạn và dài hạn dựa trên tài sản tiền điện tử, nhúng lợi nhuận đầu tư vào hệ sinh thái thanh toán hàng ngày của người dùng. Cách làm này được kỳ vọng sẽ dần thay thế mô hình phân luồng "tiền gửi + thẻ tín dụng" của ngân hàng truyền thống, cung cấp trải nghiệm tích hợp chặt chẽ hơn với cấu trúc tài sản cá nhân.

Ví dụ, một số người dùng chọn liên kết thẻ ảo, sau đó gửi USDT họ sở hữu vào tài khoản tiết kiệm của nền tảng, không chỉ được hưởng lãi suất hàng năm mà còn có thể sử dụng chi tiêu bất cứ lúc nào, tài sản không cần chuyển nhượng, có thể đạt được chức năng lưu thông và tăng giá ngay lập tức.

Quản lý rủi ro và tuân thủ là chìa khóa cho sự tiến bộ của ngành.

Khác với tài chính truyền thống, PayFi liên quan đến giao dịch tài sản trên chuỗi, lưu trữ tiền điện tử và trao đổi ngay lập tức, vì vậy đặc biệt nhận được sự chú ý về mặt an toàn và tuân thủ. Các nền tảng thực sự có tiềm năng phát triển thường đã có được các giấy phép quản lý từ nhiều quốc gia như MSB, VASP, TCSP và áp dụng các cơ chế như xác thực hai yếu tố, 3D Secure, lưu ký tài sản trên chuỗi, nhằm nâng cao lòng tin của người dùng và tính hợp pháp của ngành.

Lấy UPay làm ví dụ, hiện tại nó đã nhận được giấy phép dịch vụ tài chính từ nhiều nơi như Hồng Kông, Bắc Mỹ, Châu Âu và Trung Đông, và đang tích cực củng cố cấu trúc an toàn tài sản cũng như tích hợp hệ thống thanh toán toàn cầu, phản ánh ngưỡng tuân thủ và chuẩn bị chiến lược cần thiết cho PayFi để bước vào giai đoạn thực hiện.

U卡 tiến hóa: từ công cụ thanh toán đến cổng tài sản

Hiện tại, thẻ mã hóa ảo (thường được gọi là "U卡") đang trở thành sản phẩm đầu vào rõ ràng nhất của PayFi, và chức năng của nó đã mở rộng từ thanh toán đơn giản tới:

• Hỗ trợ các thương nhân toàn cầu quẹt thẻ và dịch vụ đăng ký trực tuyến
• Cung cấp phí giao dịch thấp và cơ chế hoàn tiền cao
• Tích hợp chức năng thu hồi tài sản và quản lý tài chính
• Công cụ tiện lợi cho người làm tự do và người dùng thanh toán xuyên biên giới

Trong đó, thẻ UPay cao cấp thể hiện xu hướng thị trường đối với các sản phẩm "linh hoạt cao, lợi nhuận cao, ngưỡng thấp", không nhấn mạnh vào kỹ thuật, mà là để tài sản số thực sự tham gia vào cuộc sống.

Triển vọng: Nền tảng thử nghiệm và cơ hội của tài chính Web3

Khi khái niệm PayFi dần hình thành, ngày càng nhiều nền tảng cũng bắt đầu khám phá khả năng tích hợp các mô-đun như NFT, danh tính kỹ thuật số, RWA (tài sản thực trên chuỗi) vào hệ thống tài chính. PayFi trong tương lai có thể không chỉ là "sản phẩm thẻ", mà là một hệ thống tài chính toàn diện kết hợp quản lý tài sản trên chuỗi, chứng minh danh tính và thanh toán liên thông.

Từ góc độ này, những nền tảng có thể tham gia vào thanh toán, khai thác sâu các tình huống người dùng và xây dựng nền tảng tuân thủ một cách vững chắc sẽ có cơ hội trở thành người chơi dài hạn trong làn sóng tài chính Web3.

Nếu bạn đang khám phá một mô hình tài chính kỹ thuật số tích hợp cao giữa tài sản và thanh toán, có lẽ đã đến lúc tìm hiểu PayFi là gì và nó sẽ thay đổi cách chúng ta "chi tiêu" như thế nào.