FONDLAMA | Nijerya Borç Tahsilatı Girişimi BFREE, Afrika'daki Operasyonlarını Ölçeklendirmek İçin 3 Milyon Dolar Topladı

Nijeryalı fintech, BFREE, kıtanın genelinde pazarlarını ölçeklendirmeyi hedefleyerek, Capria Ventures tarafından yönetilen bir turda 2.95 milyon $ topladı.

BFREE, etik borç tahsilat prosedürlerini otomatikleştirmek ve tanıtmak için kurulmuş teknoloji destekli bir borç tahsilat girişimi olarak tanımlanmaktadır. Kurucular, avcı dijital kredi verenler tarafından uygulanan, sürekli arama ve borç utandırma gibi agresif borç tahsilat tekniklerinin olumsuz etkilerini gözlemledikten sonra Bfree'yi yaratma motivasyonu buldular.

Kreditorlerin olumsuz uygulamaları iyi belgelenmiştir ve Nijerya ve Kenya gibi ülkelerdeki düzenleyicilerin mobil kredi uygulamalarının yeni yetkilendirmeler için başvurmasını istemek veya Nijerya'da olduğu gibi uygulamaların Google Play'den listeden çıkarılması gibi sert önlemler almasına neden olmuştur.

Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO) ve Moses Nmor (CPO) tarafından 2020 yılında kurulan BFREE, birkaç borç tahsilat stratejisi tanıttı. Bunlar, borçluların yeni ödeme planları oluşturmasına olanak tanıyan bir kendin yap platformunun yanı sıra, koleksiyonlar-as-a-hizmet sunumunun bir parçası olarak sohbet robotları ve çağrı robotları gibi konuşma AI araçlarını da içeriyordu.

Yukarıda bahsedilen araçlar, borçlular için şefkatli satış sonrası hizmetler sunmayı amaçlarken, aynı zamanda davranışsal ve finansal verileri kullanarak eylemleri bilgilendirmeyi de hedeflemektedir.

Yıllar içinde, BFREE'nin müşteri tabanı Gana, Kenya ve Nijerya'daki bazı büyük bankaları kapsayacak şekilde genişledi. Müşterilerinden bazıları şunlardır:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Şube
• FairMoney
• Hızlı Kontrol

Şirket, yerel ve uluslararası birçok yatırımcının katılımıyla elde edilen yeni finansman ile bu bölgelerdeki operasyonlarını ölçeklendirmeye devam etmeyi planlıyor:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Afrika'yı Başlat
• Modus Africa
• Axian CVC

Girişim, 2023'te toplanan belirlenmemiş 1.1 milyon dolarlık köprü turu da dahil olmak üzere toplamda 6.5 milyon dolara ulaşan fonlamayı artırmak için birkaç melek yatırımcının da turda yer aldığını gördü.

Girişim, CEO Julian Flosbach'ın TechCrunch dergisiyle yaptığı son röportajda belirttiği gibi, esasen bankalarla çalışmaktadır.

"Marjlarımızı artırmak için büyük bir baskı nedeniyle, aslında ya fiyatları artırmak ya da birçok küçük müşteriyi bırakmak zorunda kaldık," diyen Flosbach, bankalarla çalışmanın, dijital kredi verenlere kıyasla büyük kredi portföyleri nedeniyle mantıklı olduğunu ekledi. Başlangıcından bu yana 45 müşteri ile çalışmış olmasına rağmen, startup şu anda 14 müşteriye hizmet veriyor.

BFREE'nin mevcut kredi portföyü 400 milyon doların üzerinde olup, bunun %12,5'ini tahsil etmeyi başardı.

Mevcut operasyonlarına ek olarak, girişim ikinci bir borç piyasası kurmayı hedefliyor. Bu piyasa, portföylerini çeşitlendirmek isteyen hedge fonlar gibi üçüncü taraf yatırımcıların, Afrika genelindeki bankalardan sorunlu krediler (NPLs) satın almasına olanak tanıyacak.

“Borçluların, özellikle de temerrüde düşen borçluların, çok fazla verisini topluyoruz.

İlk kez bu varlıkları değerlendirebilen bir algoritma geliştirebildik. 90 gün boyunca geri ödenmemiş bir kredinin ne kadar olacağını tahmin edebiliriz; önümüzdeki bir yıl içinde geri ödenme olasılığı nedir. Sonra bankalara gidiyoruz ve bu varlıkları satın alıyoruz ve onları bilançosundan çıkarıyoruz, böylece riski üzerlerinden atmalarına olanak tanıyoruz, dedi Flosbach.