Amerika Mortgage Finansman Şirketi Kripto Varlıklar olarak şifreleme kabul edecek

Amerika'nın en büyük ipotek finansman kurumu, kredi başvurularında kripto varlıkları yasal bir mülk olarak değerlendirmeye başlayacak, bu da dijital para birimlerinin ana akım finansal sisteme dahil edilmesi konusunda bir başka önemli adım.

Bu hafta, konut işleri sorumlusu, iki büyük ipotek finansman şirketine, alıcıların geri ödeme yeteneklerini değerlendirirken kripto varlıklarını toplam servetlerinin bir parçası olarak görmeleri talimatını vereceğini açıkladı. Geleneksel olarak, ipotek kurumları genellikle alıcıların nakit tasarruflarını ve hisse yatırımlarını dikkate alıyordu.

Bu iki şirket, konut piyasasının önemli bir parçası olarak, bankalardan ipotek kredileri satın alır ve hangi borçluların ipotek kredilerinin kabul edileceğini belirlemek için bir dizi standart belirler.

Federal Konut Finansmanı İdaresi Başkanı, Çarşamba günü bu haberi duyururken, giderek daha fazla Amerikalının dijital para birimlerini kullanarak ev satın aldığını ve yeni kurulan şirketlerin, sahip oldukları şifreleme varlıklarını kullanarak gayrimenkul satın almalarına yardımcı olduğunu belirtti.

Yıllardır, kripto varlıklar piyasası düzenleyicileri bu yönde ilerlemeye zorladı ve bu, tüketici hakları savunucularının endişelerini artırdı. Onlar, bu düzenlemenin gevşek ve dalgalı yatırım varlıklarının konut piyasası gibi ekonomiye son derece önemli alanlarla bir araya getirildiğini düşünüyor.

"Regülasyon uygulamalarının temel olarak askıya alındığı bir dünyada, sınırlar hızla aşılıyor," dedi eski bir Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu avukatı ve şu anda finans sektöründeki ticaret organizasyonunu yöneten Tyler Galarsh.

Ancak, konut alıcıları ve kripto varlıklar meraklılarının talebi artıyor. Bir konut emlak şirketinin yakın tarihli bir anketine göre, alıcıların yaklaşık %14'ü, ev peşinatı ödemek için kripto varlıklarını satmayı planladıklarını belirtti; bu oran 2019'da %5'ti.

2017'de, David Doss sahip olduğu bazı kripto varlıkları sattı ve New Jersey'deki bir evin peşinatı için nakit topladı. Daha fazla kripto varlık tutarak eşdeğer nakit elde etmenin bir yolunu tercih edeceğini söyledi, ancak ev alırken bu seçenek mevcut değildi.

"Kripto Varlıklar ile gayrimenkulün kesişim noktası oldukça hızlı gelişiyor," zengin yatırımcılara kripto varlık yatırımı öneren Dos söyledi, "bu, en eski varlık sınıfı ile en yeni varlık sınıfının buluşması."

Yeni politika, ev alıcılarının ipotek kredisi almak için başvururken, nakit elde etmek amacıyla kripto varlıklarını satmalarını gerektirmeyecek.

Konut satışlarının duraklamasıyla birlikte, kripto varlıkların konut pazarındaki etkisi artıyor. Satışlardaki duraklama, birçok kişinin evini satmasını veya ev almasını engelliyor, ayrıca mortgage ile evlerinin net değerini kullanabilmelerine de olanak tanımıyor.

Bazı girişimciler, kripto varlıkları mevcut piyasa sıkıntılarını aşmanın ve konut satışlarını canlandırmanın bir yolu olarak tanıtmaya başladı.

Milo adlı bir şirket, eski bir mali danışman tarafından kuruldu ve yatırımcılara Bitcoin'i teminat olarak kullanarak konut kredisi alma imkanı sunuyor.

Bir 1.000.000 dolarlık ev için, yatırımcı eşdeğer miktarda Bitcoin yatırmalıdır, şirket bunu güvenli bir hesaba koyacaktır. Şirket, evin satın alınması için 1.000.000 dolar nakit sağlar.

Ardından, şirket eşdeğer bir ipotek kredisi verecek ve nihayetinde geri ödemekten alıcı sorumlu olacaktır. Faiz oranları genellikle normal ipotek kredilerinden birkaç puan daha yüksektir, ancak müşterinin avantajı, herhangi bir Kripto Varlıklar satmak veya sermaye kazancı vergisi ödemek zorunda olmamasıdır. İpotek kredisi ödendiğinde, şirket Bitcoin'i yatırımcılara iade edecektir.

Milo'nun kurucusu, bu tür ipoteklerin 65 milyon dolarını üstlendiğini ve Federal Konut Finansmanı Ajansı'nın kripto varlıklar politikası konusundaki değişimini memnuniyetle karşıladığını belirtti.

Çoğu bankanın ipoteklerinden farklı olarak, Milo ev sahiplerinden peşinat talep etmez. Şirket, çoğu bankanın yapmadığı gibi, %100'lük işlemler için finansman sağlar ve Federal Konut Finansmanı İdaresi'nin kripto varlıklar üzerindeki yeni düzenlemeleri de bunun değişmesini pek olası kılmaz.

"Bu, kripto varlıkların diğer varlıklarla eşit bir konuma ulaşmalarının ilk adımıdır," Milo'nun kurucusu, Federal Konut Finansmanı İdaresi'nin kararını değerlendirirken söyledi.

Diğer şirketler, ev sahiplerine konut değerlerini kullanarak Kripto Varlıklar satın almalarına yardımcı oluyor. Stratejileri, ev sahiplerine bir kerelik nakit ödemesi yaparak ev değerindeki artıştan pay alma hakkı verme şeklinde olan sözde konut değer yatırım sözleşmesine benzer.

Ancak ev sahiplerinin bu işlemle elde ettikleri nakiti ev tadilatı veya çocukların üniversite harçları için kullanmalarının aksine, sadece bir şey satın almak için kullanıyorlar: Bitcoin.

Bu tür işlemler caziptir çünkü protokolün geçerlilik süresi boyunca ev sahibi, geleneksel konut öz sermaye kredileri gibi her ay geri ödeme yapmak zorunda değildir.

Güvence olarak, bazı şirketler sözleşme süresi boyunca (bazı sözleşmeler on yıla kadar uzanabilir) ev üzerinde ipotek koyacaktır.

Tüketici hakları savunucuları, endişe verici nedenler gördüler.

"Genel izlenimim, kripto varlıklar satın almak için evinize herhangi bir ipotek koymanın kötü bir fikir olduğudur," ipotek finansmanı üzerine uzmanlaşmış ABD Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi kıdemli avukatı Andrew Pizor, "Bu, sığınak olarak kullandığınız evinizdir, dikkatli olmalısınız."

Tüm bu projeler başlangıç aşamasındadır, bu nedenle nihayetinde ne kadar etki yaratacaklarını değerlendirmek için henüz erken.

İlgili şirketlerin temsilcileri, tüketicilerin mağdur olma endişelerinin abartıldığını belirtti. Çoğu potansiyel müşteri zengin yatırımcılardır. Bu şirketler ayrıca mevcut federal ve eyalet yasalarına uymayı planladıklarını ifade ettiler.

35 yaşındaki Harry W. Pralar, 2016'dan beri Bitcoin'e yatırım yapıyor ve bu Kripto Varlıklar'ı satın almak için kendi evinin ve sahip olduğu birkaç apartmanın net değerini kullanmakla ilgilendiğini belirtiyor.

Pralar, bir şirketle görüşmeler yapıyor; bu şirket, kişisel gayrimenkul varlıklarının bir kısmını teminat olarak kullanarak daha fazla bitcoin satın almayı amaçlıyor. Şirket, bireysel gayrimenkul net değerine dayalı belirli bir formüle göre bitcoin satın alacak ve ardından kripto varlıkları güvenli bir hesaba yatıracak. İşlem tamamlandığında, birey ve şirket kazancı paylaşacak.

Eğer Bitcoin değer kaybederse, sahipleri farkı kapatmak zorundadır.

"Bu, ticari net değeri kullanarak iş operasyonlarını etkilemeden alternatif bir yol, "dedi Pralar, "ve hiçbir ödeme yapmamak gerçekten öldürücü bir özellik."

Federal Konut Finansmanı Kurumu'nun politika değişikliği ile ilgili ayrıntılar henüz net olmasa da, yüzeysel olarak bu, iki büyük ipotek finansmanı şirketinin denetim şeklinin değiştiğini göstermektedir. Geçmişteki hükümet yönetimi altında, bu iki şirket, finansal kriz sırasında milyonlarca ev sahibinin ipoteklerini temerrüde düşürmesi nedeniyle neredeyse çökmüş ve riskten kaçınma eğilimindeydi.

Federal Konut Finansmanı İdaresi Başkanı, "güçlü bir araştırma" sonrasında iki büyük ipotek finansmanı şirketinin Kripto Varlıklar'ı konut alıcılarının varlıkları olarak dikkate alması kararını aldığını belirtti.

O, bunun "Amerika'yı dünyanın Kripto Varlıklar başkenti haline getirme vizyonuna yanıt olarak" olduğunu ekledi.