Dış İşleri Bakanlığı'nın yeni düzenlemelerinin forex ticaretine etkisi ve bankacılık denetimindeki yeni eğilimler

Son zamanlarda, Ulusal Forex Yönetimi İdaresi, "Bankacılık Forex Risk Ticaret Raporlama Yönetmeliği (Deneme)" adında yeni bir düzenleyici yönetmelik yayınladı. Bu yeni düzenleme, bankaların forex ticaret faaliyetlerinin denetimini güçlendirmeyi ve finansal sistemin şeffaflığını ve risk kontrol yeteneğini artırmayı amaçlamaktadır. Bu makalede, bu yönetmeliğin temel içeriği derinlemesine incelenecek ve ticaret yapanlar üzerindeki olası etkileri ele alınacaktır.

Bankanın Ana Görevleri

1. Risk ticaret izleme ve raporlama: Bankalar, sahte ticaret, yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetler gibi forex risk ticaretlerini tanımlamak ve raporlamak için kapsamlı izleme standartları oluşturmalıdır. Rapor, bilgilerin onaylanmasının ardından 5 iş günü içinde elektronik olarak sunulmalıdır.

2. Denetimle İşbirliği: Bankalar, döviz bürosuna ilgili belgeleri, verileri ve verileri doğru, eksiksiz ve zamanında sunmak zorundadır; herhangi bir reddetme veya gizleme davranışında bulunamazlar.

3. İç yönetim önlemleri: Bankalar, iç yönetim sistemlerini geliştirmeli, forex risk ticaret raporlama süreçlerini düzenlemeli, bilgi izleme sistemini kurmalı ve geliştirmeli, iç bilgi paylaşımını sağlamalı ve ilgili belgeleri en az 5 yıl süreyle düzgün bir şekilde saklamalıdır.

4. İhlal Sorumluluğu: Kurallara uyulmadığı takdirde banka ilgili cezalara maruz kalacaktır. Ancak, gerekli özenin gösterildiği kanıtlanabilirse, ilgili yasal sorumluluklar kaldırılabilir.

Bankaların Riskli İşlem Değerlendirme Standartları

Bankalar, sınır ötesi fon transferlerinin risk taşıyıp taşımadığını değerlendirirken, öncelikle aşağıdaki birkaç unsuru dikkate alır:

1. İşlem Tutarı: Müşterinin ekonomik gücü veya normal iş hacmi ile uyumlu mu?

2. İşlem sıklığı: Anormal değişiklikler veya ani artışlar olup olmadığı.

3. Fon akışı: Müşterinin iddia ettiği amaçla uyumlu mu yoksa yüksek riskli bölgelere mi akıyor.

4. Sektör özellikleri: Belirli bir sektörün standart nakit akış modeli ile uyumlu olup olmadığı.

5. Düzenleyici Bilgiler: Belirli riskli ticaret türleri ile ilgili düzenleyici kurumların uyarılarının olup olmadığı.

Sanal Para Ticareti Risk Değerlendirmesi

Sanal para ile ilgili işlemler yüksek riskli faaliyetler olarak değerlendirilmektedir, başlıca nedenler şunlardır:

1. Düzenleme eksikliği: Sanal para ticareti etkili bir düzenlemeden yoksundur.

2. Fiyat dalgalanması: Sanal para birimlerinin fiyat dalgalanma aralığı geniştir.

3. Anonimlik: İşlemler yüksek bir anonimlik taşır, bu da denetimi zorlaştırır.

4. Fon transferi riski: Kolayca yasadışı fon transferi ve kara para aklama faaliyetleri için kullanılabilir.

Finansal kurumlar genel olarak sanal para ticaretine temkinli bir yaklaşım sergilemekte ve sıkı kontrol önlemleri almaktadır.

Yüksek Miktarda Fon Transferi ve Sık Sınır Ötesi İşlemlerin İşlenmesi

Bankalar, bir işlemin anormal olup olmadığını değerlendirirken aşağıdaki faktörlere özellikle dikkat eder:

1. İşlem tutarı, hesabın günlük gelir-gider sınırını aşıyor mu?

2. Kısa vadede işlem sıklığı dramatik şekilde artıyor mu.

3. Fon akışının belirgin olup olmadığı, hesap normal iş faaliyetleriyle ilgili olup olmadığı.

4. Sanal para ticaretindeki yüksek frekanslı ticaret ve karmaşık fon akışları.

5. Fonların kaynağı ve kullanım amacının uyumlu olup olmadığı.

6. Belirgin bir işlem belgesi var mı?

Bankaların Riskli İşlemlere Yönelik Önlemleri

Banka bir işlemin risk taşıdığını tespit ettiğinde, aşağıdaki önlemleri alabilir:

1. İşlem taraflarının forex uyum risk seviyesini artırmak ve sonraki iş incelemelerini güçlendirmek.

2. İlgili işlerin onay seviyesini yükseltmek.

3. Yeni forex iş ilişkilerini sınırlamak veya reddetmek, hatta mevcut iş ilişkilerini sona erdirmek.

4. Yüz yüze olmayan yöntemlerle forex işlemleri yapma kapsamını ve sıklığını sınırlayın.

5. Aşırı durumlarda, hesap dondurulabilir veya para transferleri kısıtlanabilir.

Hesabın dondurulmasını önlemek için, yatırımcılar işlemlerin yasal ve uygun olduğundan emin olmalı, net bir işlem geçmişi açıklaması ve ilgili belgeleri sağlamalı, banka soruşturmasına aktif olarak iş birliği yapmalıdır.

Sanal Para Ticaretine Katılanların Karşılaştığı Zorluklar

Yeni düzenleyici ortamda, sanal para ticareti katılımcıları aşağıdaki zorluklarla karşılaşabilir:

1. Fon akışı kısıtlı: Bankalar, büyük veya yüksek riskli sınır ötesi işlemleri içeren hesapları sınırlayabilir veya dondurabilir.

2. İşlem maliyetleri artıyor: Bankalar, sanal para ile ilgili işlemler için ek ücret talep edebilir veya daha fazla uyum belgesi sunulmasını isteyebilir.

3. Uyum baskısı artıyor: Platformlar, özellikle sınır ötesi işlemlerde uyum denetimi ve risk kontrolüne daha fazla kaynak ayırmak zorunda.

4. Operasyon verimliliğinin düşmesi: Uyum gereksinimlerinin artması, platformun genel operasyon verimliliğini etkileyebilir.

5. Kullanıcı deneyimi etkilenir: Hesap kısıtlamaları ve ek incelemeler, kullanıcıların işlem deneyimini etkileyebilir.

Genel olarak, yeni düzenleyici önlemler finansal sistemin istikrarını ve güvenliğini artırmayı amaçlamaktadır. Yasal ve uyumlu ticaret yapanlar için, kısa vadede bazı zorluklarla karşılaşılabilir, ancak uzun vadede bu önlemler daha sağlıklı ve şeffaf bir finansal ortam yaratmaya yardımcı olacaktır. Ticaret katılımcıları yeni düzenleyici gerekliliklere aktif olarak uyum sağlamalı, kendi uyum bilincini ve risk yönetimi yeteneklerini artırmalıdır.