Американское бюро финансовой защиты потребителей продвигает концепцию открытого банкинга, сильно влияющую на банковскую отрасль
Американское управление по защите финансовых услуг (CFPB) в октябре 2024 года приняло «Статью 1033» и официально запустило американскую версию директивы о платежных услугах (PSD2), требуя, чтобы финансовые учреждения позволяли потребителям бесплатно получать доступ к своим финансовым данным и переводить их, включая информацию о счетах, сберегательных счетах, кредитных картах, предоплаченных картах, электронных кошельках и других платежных инструментах. Это создаст коммерческие возможности на сумму до 23 млрд долларов США на открытом банковском рынке США. Публикация этого нового требования связана с законом Додда-Франка 2010 года, который был принят для сдерживания неправомерных рисков банков и защиты прав потребителей. CFPB было создано для сдерживания антиконкурентных действий банковской индустрии, а введение статьи 1033 символизирует движение американского финансового регулирования в более открытое и конкурентоспособное направление.
Опыт Европейского союза служит примером для США, открытые банковские инновации уже имеют масштаб
Еще в 2018 году ЕС принял пересмотренную директиву о платежных услугах (PSD2), через интерфейсы приложений (API) создавая юридическую и регуляторную структуру для обмена данными клиентов Финансовое учреждение, что заложило основу для Финансовая услуга инноваций.
На данный момент Европа занимает 46% рынка банковских API продуктов в мире и является лидером в отрасли открытых банков. В то же время США отстают в развитии безопасной и регулируемой конкурентоспособной среды обмена данными.
Источник изображения: Platformable. Европа занимает 46% всего мирового рынка банковских API и находится в лидирующем положении в отрасли открытых банков.
Однако, США, как самый крупный и инновационный рынок в мире, это положение ожидается скоро изменится. Данные показывают, что американские потребители в среднем используют 3-4 финансовых технологических приложения и 5 банковских счетов, отражая огромный спрос рынка на открытые банковские услуги. Хотя США вряд ли примут такие строгие общие правила защиты данных, как в Европейском союзе (GDPR), опыт PSD2 в Европе уже показал, что при соответствующей регулирующей структуре финансовые данные могут безопасно обмениваться для стимулирования рыночной конкуренции.
Представители банковской отрасли высказали сомнения, но тренд к открытым банкам неудержим.
Банковские операторы сильно возражают против реализации положений пункта 1033 и быстро подают иск, обвиняя CFPB в превышении полномочий. Они выдвигают ряд вопросов, включая опасения в отношении безопасности данных, недостаточную видимость использования данных, увеличение риска мошенничества и несоответствие графику выполнения.
В частности, что касается ответственности за передачу данных клиентов, если юридическая ответственность в случае неправомерного использования данных третьими лицами остается на банке, это представляет собой огромный потенциальный риск. Тем не менее, в сегодняшнем свободном обществе автономия потребителей в отношении персональных данных стала необратимой тенденцией, и высококонцентрированной и прибыльной банковской индустрии трудно продолжать поддерживать барьеры данных.
Источник: Forbes Банк подает иск против CFPB
Перспективы будущего экосистемы открытых банков
Финансовая отрасль стоит перед значительной трансформацией, успех зависит от того, как найти баланс между открытостью и безопасностью. Эксперты указывают, что настоящими победителями станут те, кто сможет одновременно решить проблемы технической безопасности и правовой ответственности в управлении рисками, они должны не только обеспечить техническую безопасность обмена данными, но и создать совершенную правовую структуру для правильной передачи ответственности между банком и поставщиком услуг третьих лиц.
Как сказал историк бизнеса Леон Меггинсон в 1963 году: «Выживают не самые сильные или умные виды в изменяющихся условиях, а те, кто лучше всего адаптируется к изменениям».
Это выражение идеально подходит для текущего развития открытого банкинга в США. В условиях внедрения статьи 1033 финансовая индустрия США находится на перекрестке перемен, и создание безопасной и конструктивной экосистемы открытого банкинга, которая может соответствовать тенденциям культурных изменений и защищать интересы потребителей, станет важной задачей для будущего развития.
«США также выиграют от открытого банкинга? Запуск PSD2, создание рынка финансовых услуг на 23 млрд. руб.» Эта статья впервые была опубликована в «шифрование город».
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
США тоже выиграют в открытом банкинге? Запустят PSD2 и создадут 23-миллиардный рынок финансовых услуг
Американское бюро финансовой защиты потребителей продвигает концепцию открытого банкинга, сильно влияющую на банковскую отрасль
Американское управление по защите финансовых услуг (CFPB) в октябре 2024 года приняло «Статью 1033» и официально запустило американскую версию директивы о платежных услугах (PSD2), требуя, чтобы финансовые учреждения позволяли потребителям бесплатно получать доступ к своим финансовым данным и переводить их, включая информацию о счетах, сберегательных счетах, кредитных картах, предоплаченных картах, электронных кошельках и других платежных инструментах. Это создаст коммерческие возможности на сумму до 23 млрд долларов США на открытом банковском рынке США. Публикация этого нового требования связана с законом Додда-Франка 2010 года, который был принят для сдерживания неправомерных рисков банков и защиты прав потребителей. CFPB было создано для сдерживания антиконкурентных действий банковской индустрии, а введение статьи 1033 символизирует движение американского финансового регулирования в более открытое и конкурентоспособное направление.
Опыт Европейского союза служит примером для США, открытые банковские инновации уже имеют масштаб
Еще в 2018 году ЕС принял пересмотренную директиву о платежных услугах (PSD2), через интерфейсы приложений (API) создавая юридическую и регуляторную структуру для обмена данными клиентов Финансовое учреждение, что заложило основу для Финансовая услуга инноваций.
На данный момент Европа занимает 46% рынка банковских API продуктов в мире и является лидером в отрасли открытых банков. В то же время США отстают в развитии безопасной и регулируемой конкурентоспособной среды обмена данными.
Источник изображения: Platformable. Европа занимает 46% всего мирового рынка банковских API и находится в лидирующем положении в отрасли открытых банков.
Однако, США, как самый крупный и инновационный рынок в мире, это положение ожидается скоро изменится. Данные показывают, что американские потребители в среднем используют 3-4 финансовых технологических приложения и 5 банковских счетов, отражая огромный спрос рынка на открытые банковские услуги. Хотя США вряд ли примут такие строгие общие правила защиты данных, как в Европейском союзе (GDPR), опыт PSD2 в Европе уже показал, что при соответствующей регулирующей структуре финансовые данные могут безопасно обмениваться для стимулирования рыночной конкуренции.
Представители банковской отрасли высказали сомнения, но тренд к открытым банкам неудержим.
Банковские операторы сильно возражают против реализации положений пункта 1033 и быстро подают иск, обвиняя CFPB в превышении полномочий. Они выдвигают ряд вопросов, включая опасения в отношении безопасности данных, недостаточную видимость использования данных, увеличение риска мошенничества и несоответствие графику выполнения.
В частности, что касается ответственности за передачу данных клиентов, если юридическая ответственность в случае неправомерного использования данных третьими лицами остается на банке, это представляет собой огромный потенциальный риск. Тем не менее, в сегодняшнем свободном обществе автономия потребителей в отношении персональных данных стала необратимой тенденцией, и высококонцентрированной и прибыльной банковской индустрии трудно продолжать поддерживать барьеры данных.
Источник: Forbes Банк подает иск против CFPB
Перспективы будущего экосистемы открытых банков
Финансовая отрасль стоит перед значительной трансформацией, успех зависит от того, как найти баланс между открытостью и безопасностью. Эксперты указывают, что настоящими победителями станут те, кто сможет одновременно решить проблемы технической безопасности и правовой ответственности в управлении рисками, они должны не только обеспечить техническую безопасность обмена данными, но и создать совершенную правовую структуру для правильной передачи ответственности между банком и поставщиком услуг третьих лиц.
Как сказал историк бизнеса Леон Меггинсон в 1963 году: «Выживают не самые сильные или умные виды в изменяющихся условиях, а те, кто лучше всего адаптируется к изменениям».
Это выражение идеально подходит для текущего развития открытого банкинга в США. В условиях внедрения статьи 1033 финансовая индустрия США находится на перекрестке перемен, и создание безопасной и конструктивной экосистемы открытого банкинга, которая может соответствовать тенденциям культурных изменений и защищать интересы потребителей, станет важной задачей для будущего развития.
«США также выиграют от открытого банкинга? Запуск PSD2, создание рынка финансовых услуг на 23 млрд. руб.» Эта статья впервые была опубликована в «шифрование город».