Анализ юридических рисков вывода Виртуальных денег с помощью кросс-границ платежных систем

Недавно между материковым Китаем и Гонконгом официально запустился сервис "Кросс-граничные платежи", который предоставляет жителям обоих регионов удобные услуги по мелким денежным переводам. Этот новый сервис вызвал некоторые обсуждения и вопросы о выводе виртуальных денег. В данной статье будет проведен краткий анализ.

Введение в кросс-граничные платежи

Кросс-граничные платежи — это услуга, соединяющая материковую "Систему межбанковских расчетов по онлайн-платежам" и гонконгскую систему "Быстрые переводы". Она в основном ориентирована на пользователей двух регионов: для отправки средств на север ( из Гонконга в материковый Китай ) требуется гонконгская идентификация, а для отправки средств на юг ( из материкового Китая в Гонконг ) требуется материковая идентификация.

В настоящее время лимит на ежедневные переводы составляет 10 000 гонконгских долларов, а годовой лимит — 200 000 гонконгских долларов. Жители материкового Китая по-прежнему подлежат ограничению на покупку валюты в размере 50 000 долларов США в год. На начальном этапе эта услуга бесплатна, в будущем она может быть расширена для большего числа сценариев применения и начать взиматься плата.

Несколько банков в материковом Китае и Гонконге уже открыли эту услугу. Фактический опыт использования показывает, что трансакции между странами могут быть завершены за считанные секунды, без необходимости дополнительных валютных операций.

Способы вывода Виртуальные деньги в Гонконге

В Гонконге в настоящее время существует три основных способа вывода виртуальных денег:

1. Офлайн OTC магазины: можно напрямую обменять основные Виртуальные деньги на гонконгские доллары, поддерживается наличный расчет или банковский перевод.

2. Лицензированные биржи: такие как некоторые профессиональные торговые платформы, которые могут осуществлять покупку и продажу Виртуальные деньги, но необходимо открыть счет. Чистый статус жителя материкового Китая обычно не позволяет открыть счет.

3. Финансовые компании: некоторые финансовые компании предоставляют соответствующие услуги, но также существуют ограничения на открытие счетов для чисто материковых жителей.

Для жителей материкового Китая, у которых нет рабочего визы Гонконга или подтверждения проживания, в настоящее время, похоже, можно только выводить средства через OTC-магазины.

Юридические риски вывода средств с помощью международных платежей

Несмотря на то, что трансграничные платежи облегчают движение средств через границу, использование виртуальных денег для вывода средств все еще связано с юридическими рисками:

1. Северный перевод ( из Гонконга в материковый Китай ) требует наличия статуса жителя Гонконга, жителям материкового Китая, даже если у них есть банковская карта Гонконга, сложно это сделать.

2. Перевод средств через жителей Гонконга может нарушать соответствующие правила. Основные сценарии применения трансграничных платежей включают оплату за учебу, оплату коммунальных услуг, медицинские услуги, выплату заработной платы и т.д.

3. Участвующие организации должны выполнять требования по противодействию отмыванию денег и другим нормативным требованиям, усиливая мониторинг подозрительных сделок. Хотя в настоящее время может не проводиться строгая проверка бизнес-фона, с точки зрения соблюдения норм не рекомендуется использовать для сделок, связанных с Виртуальными деньгами.

Заключение

С учетом того, что одна из证券公司 получила одобрение на предоставление услуг по торговле виртуальными активами в Гонконге, традиционные финансовые учреждения постепенно входят в сферу виртуальных денег. Эта тенденция может привести к новым возможностям для развития рынка виртуальных денег, но одновременно напоминает нам о необходимости внимательно следить за изменениями в соответствующих законах и правилах и осторожно соблюдать правила при участии в связанных мероприятиях.