В 2025 году шифрование платежных каналов может стать лидером финансовых инноваций с объемом транзакций более 15 триллионов долларов.

Шифрование платежного канала: сверхпроводник финансовых инноваций будущего

В 2025 году блокчейн создал платежную экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. Шифрование платежных каналов объединило объем стабильных монет в 200 миллиардов долларов и объем транзакций с стабильными монетами в 5,62 триллиона долларов в 2024 году, что близко к годовому объему транзакций Mastercard. Согласно статистике, годовой объем транзакций со стабильными монетами в 2024 году составит 15,6 триллиона долларов, что примерно равно 119% и 200% от объемов Visa и Mastercard соответственно.

Широкое распространение и массовое принятие шифрования платежей стали неоспоримым фактом, особенно в свете приобретения компанией Stripe провайдера услуг стабильных монет Bridge. Шифрованные платежные каналы составляют основу параллельной финансовой системы, обеспечивая более быстрое время расчета, более низкие затраты и возможность бесшовной работы на международной арене. Эта идея развивалась на протяжении десяти лет, и сегодня сотни компаний работают над ее реализацией. В ближайшие десять лет шифрованные каналы станут ядром финансовых инноваций, способствуя глобальному экономическому росту.

Все еще существует множество проблем, которые необходимо решить, включая:

  • 16 триллионов долларов США торговый рынок
  • 89 триллионов долларов США торгового финансирования
  • 4 триллиона долларов США предоплаченных средств для переводов
  • Средняя комиссия за международные переводы составляет 7%.
  • Долгий срок зачисления 3-5 рабочих дней
  • 1,4 миллиарда человек без банковских счетов

В данной статье будет проведен全面分析 того, как基于区块链的шифрование支付通路 может принести пользу традиционным платежам, а также исследуются различные реальные сценарии применения и прогнозы на будущее.

шифрование платежный канал: почему он стал сверхпроводником традиционных платежей?

Один. Существующие платежные каналы

Чтобы понять важность шифрования каналов, сначала необходимо понять ключевые концепции существующих платежных каналов и их сложную рыночную структуру и системную архитектуру.

1.1 Карта организации сети

Хотя сеть кредитных карт сложна, за последние 70 лет основные участники кредитных карт остались прежними. Кредитные платежи в основном включают четырех участников:

  1. Продавец
  2. Держатель карты
  3. Эмитент карты
  4. Банк-эквайер

Эмитент карты предоставляет клиенту кредитную или дебетовую карту и авторизует транзакцию. Эквайер представляет собой организацию, которая собирает средства от имени торговца и обеспечивает поступление средств на счет торговца.

Сеть кредитных карт предоставляет каналы и правила для платежей по кредитным картам, соединяя эквайринговые учреждения и эмитенты карт, обеспечивая функции клиринга, устанавливая правила участия и определяя сборы за транзакции. ISO 8583 является основным международным стандартом, который определяет структуру и способ обмена информации о платежах по кредитным картам между участниками сети.

Сети кредитных карт делятся на два типа: "открытые" и "закрытые". Открытые сети, такие как Visa и Mastercard, вовлекают множество участников. Закрытые сети, такие как American Express, обрабатывают все процессы одной компанией.

Экономика платежей чрезвычайно сложна, в сети существует множество уровней сборов. Комиссия за обмен является частью платы за обработку платежа, взимаемой эмитентом карты. Комиссия за карту определяется организацией карт и используется для компенсации затрат сторон, соединенных сетью. Комиссия за расчет выплачивается процессинговому учреждению и обычно составляет процент от суммы транзакции.

Шифрование платежного канала: почему оно стало сверхпроводником традиционных платежей?

1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )

ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США, принадлежащей банкам, использующим её. Она широко используется для выплаты заработной платы, оплаты счетов и B2B-транзакций. Основные два типа ACH-транзакций: переводы и снятия.

Процесс ACH включает несколько участников: компания или лицо, инициирующее платеж ( инициатор ), их банк ( ODFI ), банк получателя ( RDFI ) и оператор ACH. В конце каждого дня оператор рассчитывает чистую сумму клиринга для членов банка.

Система ACH продолжает работать над удовлетворением современных требований. Запущенный в 2015 году "Сегодняшний ACH" может обрабатывать платежи быстрее, но все еще основан на пакетной обработке, а не на реальных переводах, и имеет свои ограничения.

1.3 Электронный перевод

Электронные переводы являются ядром обработки высокоценных платежей, а двумя основными системами в США являются Fedwire и CHIPS. Эти системы обрабатывают срочные, гарантированные платежи, которые требуют немедленной расчетности, такие как сделки с ценными бумагами, крупные коммерческие сделки и покупки недвижимости.

Современные электронные переводы используют систему реального времени полного расчета ( RTGS ), каждая транзакция рассчитывается отдельно в момент ее совершения. Fedwire является системой RTGS, позволяющей участвующим финансовым учреждениям отправлять и получать переводы средств в тот же день. CHIPS является альтернативой частного сектора, использующей систему нетто-расчета.

SWIFT — это глобальная информационная сеть для финансовых учреждений, которая позволяет банкам и ценным бумагам по всему миру обмениваться безопасной структурированной информацией.

шифрование платежный канал: почему он стал сверхпроводником традиционных платежей?

Два, реальные примеры

Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в условиях ограниченного использования традиционного доллара, но высокого спроса, например, в таких странах, как Аргентина, Венесуэла, Нигерия, Турция и Украина. Преимущества шифрования платежных каналов также наиболее очевидны в контексте глобализации платежей, поскольку блокчейн-сети не подвержены ограничениям по границам.

Шифрование платежей особенно подходит для платежей с определенной срочностью или высокой временной предпочтительностью, таких как платежи поставщикам за границей и выплаты международной помощи. С другой стороны, шифрование платежей менее привлекательно для внутренних транзакций в развитых странах, особенно в тех местах, где высок уровень использования кредитных карт или уже существуют системы мгновенных платежей.

2.1 Приём платежей от торговцев

Прием платежей от торговцев можно разделить на два типа случаев: фронтальная интеграция и бэкэнд интеграция. В случае фронтального метода торговцы могут напрямую принимать шифрование валюты в качестве способа оплаты от клиентов. С точки зрения географии, большая часть торговых объемов поступает от предприятий, продающих продукты потребителям в странах/регионах, где шифрование валюты было принято на ранней стадии, таких как Китай, Вьетнам и Индия и другие развивающиеся рынки.

В методах заднего плана шифрование платежей может предложить торговцам более быстрое время расчета и каналы получения средств. Кроме улучшения оборотного капитала, торговцы также могут улучшить управление средствами, свободно обменивая цифровые доллары и доходные активы.

2.2 Дебетовая карта

Способность напрямую подключать дебетовые карты к неуправляемым кошелькам смарт-контрактов создает мощный мост между блокчейном и реальным миром. На новых рынках эти карты становятся основным инструментом потребления, все больше заменяя традиционные банки. Преимущества дебетовых карт по сравнению с кредитными картами заключаются в меньших регуляторных ограничениях и более низком риске мошенничества.

2.3 Перевод

Перевод средств относится к действиям людей, которые эмигрируют за границу в поисках работы, чтобы отправить деньги из страны работы обратно на родину. Общая сумма переводов в 2023 году составила около 656 миллиардов долларов США. Традиционные системы перевода средств имеют высокие затраты, в то время как шифрование предлагает более быстрый и дешевый способ международных переводов.

2.4 B2B платежи

Кросс-бортовые B2B-платежи являются одним из самых перспективных применений шифрования. Платежи через систему агентских банков могут занять несколько недель для расчетов, тогда как шифрование может значительно сократить это время. B2B-платежи могут достичь значительного прогресса через шифрованные каналы, главным образом потому, что торговцы более обеспокоены расходами, чем потребители.

Конкретные применения B2B платежей включают:

  • Платежи поставщика XB
  • XB дебиторская задолженность
  • Финансовая деятельность
  • Оплата внешней помощи

2.5 зарплатный лист

С точки зрения потребителей, фрилансеры и подрядчики, особенно на развивающихся рынках, являются одними из самых перспективных ранних пользователей. Этот случай использования приносит экономическую выгоду компаниям, отправляющим массовые платежи, и особенно полезен для компаний, которые уже хранят большую часть своих средств в виде шифрования.

2.6 Конвертация валюты при вводе и выводе средств

Обмен валюты для ввода и вывода средств является наиболее критической частью процесса шифрования платежей. Создание обмена валюты для ввода и вывода обычно включает в себя получение необходимых лицензий, обеспечение сотрудничества с местными банковскими партнерами или PSP для доступа к местным платежным каналам, а также подключение к маркет-мейкерам или OTC-столам для получения ликвидности.

Каналы P2P зависят от сети "агентов", которые предоставляют ликвидность в фиатной валюте и стабильных монетах. Эта система особенно мощная и поддерживает десятки местных способов оплаты без необходимости официального разрешения или интеграции.

шифрование платежный канал: почему он стал сверхпроводником традиционных платежей?

Три. Лицензирование и регулирование соблюдения норм

Получение разрешения регулирующих органов является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбрать сотрудничество с лицензированными сущностями или получить лицензию самостоятельно. Хотя в многих юрисдикциях существуют устоявшиеся схемы получения регулирующих лицензий, достижение глобального охвата лицензирования является крайне сложной задачей.

Шифрование платежного канала: почему он стал сверхпроводником традиционных платежей?

Четыре, вызовы

Распространение способов оплаты обычно затруднено, так как это вопрос, что было сначала: курица или яйцо. Мы еще не видели случаев, когда использование стейблкоинов для платежей было бы особенно выгодным или совершенно необходимым, хотя дебетовые карты и приложения для денежных переводов приближают нас к этому моменту.

Проблемы с приемом и выводом валют все еще существуют, такие как высокая степень неудач, препятствия для пользователей, высокие комиссии и несоответствие качеству. Проблемы с конфиденциальностью могут стать еще более важными в будущем. Кроме того, установление банковских отношений часто является самой сложной частью, поскольку шифрование платежей по-прежнему классифицируется как "высокий риск".

шифрование платежный канал: почему он стал сверхпроводником традиционных платежей?

Пять, Перспективы на будущее

20 прогнозов состояния отрасли на следующие 5 лет:

  1. Каждый год объем платежей, осуществляемых через шифрованный канал, составляет от 200 миллиардов до 500 миллиардов долларов.
  2. По всему миру более 30 новых банков были изначально запущены на каналах шифрования платежей.
  3. Десятки компаний, работающих в области шифрования, были приобретены.
  4. Некоторые компании по шифрованию приобретут финансовые технологии и банки, оказавшиеся в затруднительном положении.
  5. Появление около 3 шифрованных сетей, специально разработанных для платежей.
  6. 80% онлайн-магазинов будут принимать шифрование в качестве средства оплаты.
  7. Сеть карточных организаций расширится, охватив около 240 стран и регионов.
  8. Большая часть объема переводов через 15 международных каналов будет осуществляться через шифрование платежных каналов.
  9. Будут приняты протоколы конфиденциальности на блокчейне.
  10. Все расходы на иностранную помощь будут отправлены через шифрование платежный канал на 10%.
  11. Структура рынка валютного обмена будет жесткой.
  12. Количество поставщиков ликвидности по обмену P2P-валюты значительно увеличится.
  13. Более 10 миллионов удаленных работников получат вознаграждение за услуги через шифрование платежный канал.
  14. 99% AI-агентов бизнеса будет происходить на блокчейне.
  15. Более 25 известных банков-партнеров в США поддержат шифрование платежных каналов.
  16. Финансовые учреждения попытаются выпустить свои собственные стейблкоины.
  17. Крупные платформы сообщений будут интегрировать шифрование платежных каналов.
  18. Кредитные и заемные компании начнут получать и отправлять платежи через шифрование каналы.
  19. Несколько нестабильных валют, не привязанных к доллару, начнут массовую токенизацию.
  20. CBDC все еще находится на экспериментальной стадии и еще не достигла коммерческого масштаба.

шифрование платежный канал: почему он стал сверхпроводником традиционных платежей?

Шесть, вывод

Шифрование каналы являются сверхпроводниками платежей, составляя основу параллельной финансовой системы. Они обеспечивают более быстрое время расчетов, более низкие комиссии и возможность бесшовной работы через границы. В течение следующего десятилетия мы увидим, как шифрование каналы станут ядром финансовых инноваций, способствуя глобальному экономическому росту.

Шифрование платежного канала: почему оно стало сверхпроводником традиционных платежей?

Посмотреть Оригинал
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
  • Награда
  • 5
  • Поделиться
комментарий
0/400
NotAFinancialAdvicevip
· 07-13 13:27
TradFi обречено
Посмотреть ОригиналОтветить0
TrustMeBrovip
· 07-13 13:24
виза все еще привлекательна?
Посмотреть ОригиналОтветить0
RunWithRugsvip
· 07-13 13:19
разница между бычьим и медвежьим рынком как раз здесь.
Посмотреть ОригиналОтветить0
WhaleWatchervip
· 07-13 13:14
Цифры - это жесткая правда
Посмотреть ОригиналОтветить0
NotFinancialAdviservip
· 07-13 13:02
2025 год еще далеко~ Медвежий рынок, главное выжить
Посмотреть ОригиналОтветить0
  • Закрепить