ФИНАНСИРОВАНИЕ | Нигерийский стартап по сбору долгов BFREE привлек $3 миллиона для расширения операций в Африке

Нигерийский финтех BFREE привлек $2.95 миллиона в раунде, возглавляемом Capria Ventures, поскольку он стремится расширить свое присутствие на рынках континента.

BFREE определяется как стартап по взысканию долгов с использованием технологий, созданный для автоматизации и внедрения этичных процедур взыскания долгов. Основатели были мотивированы создать Bfree после того, как наблюдали негативные последствия агрессивных методов взыскания долгов, включая бесконечные звонки и унижение за долги, используемые хищными цифровыми кредиторами.

Отрицательные практики со стороны кредиторов хорошо задокументированы, и мы наблюдаем, как регуляторы в таких странах, как Нигерия и Кения, принимают строгие меры, такие как требование к мобильным кредитным приложениям подать новые мандаты или даже исключение приложений из Google Play в случае Нигерии.

После своего основания в 2020 году Джулианом Флосбахом (Генеральный директор), Чуквуди Энйи (Операционный директор) и Мозесом Нмор (Директор по продуктам), BFREE внедрила несколько стратегий по возврату долгов. К ним относится внедрение платформы самообслуживания, которая позволяет заемщикам устанавливать новые планы платежей, а также инструменты разговорного ИИ, такие как чат-боты и колл-боты, в рамках своего предложения по сбору долгов как услуги.

Указанные выше инструменты направлены на предоставление сострадательных послепродажных услуг заемщикам, одновременно используя поведенческие и финансовые данные для информирования действий.

На протяжении многих лет клиентская база BFREE расширилась и теперь включает в себя некоторые из крупнейших банков Ганы, Кении и Нигерии. Некоторые из их клиентов включают:

• Банк доступа
• Банк Stanbic
• ГТ Банк
• Куда
• Филиал
• FairMoney
• Быстрая проверка

Компания намерена продолжать масштабировать свои операции в этих регионах, с новым финансированием, в котором приняли участие ряд местных и международных инвесторов:

• Capria Ventures
• Ангаза Капитал
• Теплица Капитал
• Запуск Африки
• Modus Africa
• Аксиан ЦВК

Стартап также привлек нескольких ангельских инвесторов в раунде, что привело к общему объему финансирования в 6,5 миллиона долларов, включая нераскрытый мостовой раунд в размере 1,1 миллиона долларов, привлеченный в 2023 году.

Стартап в основном работает с банками, как отметил генеральный директор Юлиан Флосбах в недавнем интервью журналу TechCrunch.

“Из-за огромного давления на увеличение нашей маржи, нам по сути пришлось либо повысить цены, либо отказаться от многих мелких клиентов,” сказал Флосбах, добавив, что имеет смысл работать с банками из-за их крупных кредитных портфелей по сравнению с цифровыми кредиторами. Стартап в настоящее время обслуживает 14 клиентов, хотя с момента запуска он работал с 45.

Текущий портфель кредитов BFREE составляет более 400 миллионов долларов, из которых ему удалось собрать 12,5%.

В дополнение к своим текущим операциям, стартап намерен создать вторичный рынок долга. Этот рынок позволит сторонним инвесторам, таким как хедж-фонды, стремящиеся диверсифицировать свои портфели, приобретать невозвратные кредиты (NPLs) у банков по всей Африке.

«Мы собираем так много данных о заемщиках, особенно о заемщиках, допустивших дефолт.»

Мы впервые смогли на самом деле разработать алгоритм, который может оценивать эти активы. Мы можем предсказать, сколько составляет кредит, который не был возвращен, скажем, в течение 90 дней; насколько вероятно, что он будет погашен в течение следующего года. Затем мы идем в банки, покупаем эти активы и снимаем их с их балансов, позволяя им избавиться от риска," сказал Флосбах.