Глубина исследования в сфере Web3 платежей: будущее глобальных платежей?

Платежи являются ключевым сценарием в экосистеме криптовалют, ежедневно происходит десятки тысяч платежей в криптовалюте как на базе блокчейна, так и вне его. Новая криптовалюта обычно увеличивает свою стоимость благодаря своей практической платежной функции, а платежи становятся важным мостом между миром Web2 и миром Web3.

В бизнесе Web3 платежей одни зарабатывают большие деньги, предоставляя платежные каналы, в то время как другие сосредотачиваются на разработке более безопасных технологий кошельков. Так как же в мире Web3 происходят переводы средств? Эта статья поможет вам глубже понять различные бизнес-сценарии и проекты в индустрии Web3 платежей.

Почему традиционные платежные гиганты массово входят в Web3-платежи?

В августе прошлого года Paypal объявил о запуске стабильной монеты "Paypal USD", привязанной к доллару, для переводов, платежей и других услуг; в апреле этого года финансовая инфраструктурная платформа Stripe заявила, что платежи в стабильных монетах будут интегрированы в ее платежный пакет в течение нескольких недель и начнут поддерживать платежи в USDC этим летом; в июне Mastercard объявила о первом запуске функции инфраструктуры для P2P-транзакций Mastercard Crypto Credential, чтобы пользователи в Латинской Америке и Европе могли осуществлять трансакции в разных валютах на блокчейне. Почему традиционные гиганты платежной индустрии так активно входят в сферу Web3 платежей за последние два года?

1. Высокая прибыль

Чистая прибыль Mastercard в 2023 году составила 11,2 миллиарда долларов (около 33 400 человек), в то время как прибыль компании Tether, выпускающей стейблкоин USDT в криптоиндустрии, составила 6,2 миллиарда долларов, при этом на прошлый год у нее было всего около 100 сотрудников. В сравнении с этим, средний доход на одного сотрудника значительно выше, чем в традиционной платежной отрасли, и возврат инвестиций также таков.

2. Быстрорастущий рынок

С 2018 по 2023 год среднегодовой темп роста доли криптовалюты составил 99%, что значительно превышает темп роста традиционных способов оплаты в 8%. За тот же период рост доли криптовалюты превысил рост нескольких крупнейших платежных компаний США.

3. Повышение соблюдения криптовалюты приводит к большему спросу на платежи

События, связанные с уменьшением награды за блоки BTC и соответствием BTC ETF, принесли криптоиндустрии больше признания и спроса на платежи. Событие уменьшения награды за биткойн за счет снижения скорости генерации новых биткойнов увеличивает его дефицит и ожидания роста ценности, привлекая широкое внимание рынка. Запуск биржевого инвестиционного фонда на биткойн предоставляет традиционным инвесторам низкий порог и удобный канал для инвестиций, укрепляя доверие к рынку. Ожидание запуска биржевого инвестиционного фонда на эфир еще больше вызвало интерес к экосистеме эфира и инновационным приложениям. Эти факторы совместно способствуют тому, что все больше людей узнают о Web3 и участвуют в платежах.

4. Налоговые убежища с налоговыми льготами

Как предприятия, так и частные инвесторы в криптовалютной отрасли привлекаются налоговыми льготами. Например, в Португалии не облагаются налогом на доходы физических лиц от криптовалют; в Сингапуре не взимается налог на прирост капитала с криптовалют; Бермуда благодаря своей безопасной и прозрачной регулирующей среде и Закону о цифровых активах привлекает компании по выпуску токенов, провайдеров услуг хранения криптовалют и предприятия по разработке блокчейна, становясь важным центром цифровых активов и инновационных технологий.

5. Политико-экономические мотивы

Для США криптовалюты стали инструментом привлечения голосов на выборах. Трамп на этих выборах в США громко пропагандирует дружелюбное отношение к криптовалютам и критикует враждебное отношение администрации Байдена к криптовалютам. Трамп призывает своих сторонников делать пожертвования в криптовалюте через Coinbase Commerce, в связи с чем некоторые мем-коины, связанные с концепцией Трампа, стали особенно популярными. Перед дебатами на выборах в конце июня наблюдались заметные изменения в соответствующих мем-коинах.

А для Венесуэлы криптовалюта является оружием против диктатуры. В период пандемии COVID-19 в 2020 году временное правительство во главе с Гуайдо решило использовать криптовалюту для предоставления прямой помощи врачам и медсестрам страны. Причиной этого стали коррупция режима Мадуро и контроль над банками, что затрудняло предоставление международной помощи обычным путем. Эта программа напрямую помогла 65 000 врачам и медсестрам, при этом средняя зарплата врачей составляла 5 долларов в месяц. Использование криптовалютных платежей для помощи позволило каждому получить 100 долларов. Таким образом, децентрализованный способ криптоплатежей эффективно поддержал местное демократическое движение.

Преимущества Web3 платежей

Web3-платежи основаны на технологии блокчейн; как только у вас есть "адрес кошелька" другой стороны, криптовалюта может быть переведена по блочной сети и может быть мгновенно просмотрена и отслежена, что позволяет осуществлять децентрализованные платежи от одного лица к другому. Этот путь реализации решает проблемы низкой прозрачности, длительного времени зачисления транзакций и высокой стоимости вмешательства нескольких учреждений, характерные для традиционных платежей.

1. Быстрая обработка платежей

Традиционные платежи обычно требуют нескольких дней для обработки и расчетов транзакций, особенно при трансакциях через границу. В отличие от этого, Web3-платежи могут завершить подтверждение транзакции за несколько минут или даже секунд, значительно сокращая время транзакции.

2. Снижение торговых издержек

Традиционные платежные системы включают несколько посреднических учреждений, на каждом этапе которых взимается комиссия, что приводит к высоким общим затратам на транзакции. Платежи Web3 снижают количество промежуточных этапов за счет децентрализованного подхода, что, в свою очередь, снижает затраты на транзакции.

3. Повышение прозрачности

Технология блокчейн позволяет записывать все транзакции в публичный реестр, который может просматривать любой желающий, что увеличивает прозрачность процесса оплаты.

4. Удобство трансакций через границы

Платежи Web3 не подвержены ограничениям по географическому положению и границам стран, что позволяет легко осуществлять быстрые и недорогие платежи в глобальном масштабе.

5. Повышение безопасности

Децентрализованные характеристики блокчейна и криптографические технологии делают платежи Web3 более безопасными по сравнению с традиционными платежами, снижая риски мошенничества и хакерских атак.

6. Поддержка микроплатежей

Web3-платежи могут осуществлять очень мелкие транзакции, что в традиционных платежных системах обычно сложно из-за высокой стоимости.

7. Поддержка смарт-контрактов

Умные контракты могут автоматически выполнять заранее установленные условия платежа без необходимости в ручном вмешательстве, что повышает эффективность и точность платежей.

8. Обеспечение финансовой инклюзии

Web3 платежи предоставляют финансовые услуги для групп, которые традиционная финансовая система не может охватить, увеличивая финансовую инклюзивность.

Размер рынка Web3 платежей

Согласно отчету Tripple A, к 2024 году глобальная степень проникновения криптовалюты составит 6,9%, примерно 560 миллионов человек по всему миру владеют криптовалютой, что на 33% больше по сравнению с 420 миллионами человек в прошлом году. Азия является континентом с наибольшим количеством владельцев криптовалют, Южная Америка и Океания - это регионы с самым быстрым ростом доли (116,5%). Уровень проникновения населения в Дубае составляет 25,3%, что делает его страной с наивысшей долей владельцев криптовалюты. В сочетании с местными финансовыми свободными зонами, налоговыми льготами на доходы физических лиц и капитальные доходы это также объясняет, почему Дубай стал штаб-квартирой для многих бирж и криптокомпаний за последние два года.

Таким образом, независимо от того, является ли это регионом с наибольшей долей населения или регионом с самой быстрорастущей долей населения, по сути, это связано с мягкостью политики и потребностями реальной торговли, что создаст хорошие возможности для исследований и развития криптоплатежей.

• С точки зрения бизнеса, такие известные бренды, как Starbucks, Coca-Cola, Tesla и Amazon, уже давно начали принимать криптовалюту в традиционных отраслях, и уровень принятия криптовалют на массовом рынке и осведомленность потребителей постепенно растут. В этом году все больше традиционных компаний начали принимать криптовалюту, расширяя свои способы оплаты. Ferrari уже сотрудничает с Bitpay для приема платежей в биткойнах, эфирах и USDC в США и планирует расширить эту опцию в Европу и другие регионы в начале 2024 года. В Сингапуре пользователи Grab теперь могут использовать биткойны, эфиры, сингапурские долларовые стейблкоины, USDC и USDT для заказа поездок и доставки еды в повседневной жизни. Таким образом, когда крупные игроки B-стороны начинают принимать крипто-платежи, это не только подтверждает признание самой криптоиндустрии, но и открывает для пользователей C-стороны двери для криптовалютных платежей благодаря кредитному обеспечению самих компаний B-стороны.

• С точки зрения пользователя, в 2021 году количество зарегистрированных пользователей крупнейшей в мире криптовалютной биржи Binance составляло всего 3 миллиона. Однако к июню 2024 года число зарегистрированных пользователей Binance резко возросло до 200 миллионов, а объем торгов в день достиг 189 миллиардов долларов. Этот значительный рост подтверждает, что все больше людей присоединяются к использованию криптовалют, а криптоплатежи постепенно становятся обширным голубым океаном.

• Судя по данным с блокчейна, с января 2020 года по март 2024 года объем операций и активность торговли на блокчейне постоянно растут. Под воздействием ряда положительных событий эти показатели многократно превышали исторические максимумы и вот-вот преодолеют отметку в 150 миллиардов долларов.

В области Web3 многие проекты и биржи заметили растущую тенденцию в индустрии и огромные возможности крипто-платежей, стремясь ускорить подачу заявок на лицензии на оплату в различных регионах, расширить эмиссионный бизнес и другие виды деятельности, связывающие Web3-платежи с реальной экономикой, одновременно ускоряя строительство бирж и настройки кошельков на блокчейне.

Недавно Coinbase объявила о запуске платформы самоуправляемого кошелька, которая интегрирует управление активами и идентичностью, покупку, отправку, обмен, NFT и историю транзакций, предоставляя своим пользователям более удобный способ совершения транзакций в цепочке. Это не только предоставляет больше удобств для пользователей Coinbase, но и становится важной частью мероприятия Onchain Summer, способствуя дальнейшему развитию Web3 платежей.

Сценарии применения Web3 платежей

1. Ввод и вывод средств

Это процесс преобразования фиатной валюты (например, долларов США, евро и т. д.) в криптовалюту. Этот процесс является входом в криптовалютную экономику. Плательщик переводит фиатную валюту через централизованную биржу или децентрализованную платформу ввода-вывода третьей стороны, централизованная биржа может непосредственно обменять ее на криптовалюту и перевести на адрес кошелька в блокчейне; децентрализованная платформа ввода-вывода третьей стороны обменивает криптовалюту через маркетмейкеров, которые, получив фиатные деньги, отправляют эквивалентную сумму криптовалюты на адрес кошелька плательщика в блокчейне.

Здесь маркет-мейкеры обычно являются крипто-дружественными банками (например, уже закрывшимися SilverGate Bank, Silicon Valley Bank и Signature Bank). После закрытия банков большее количество эмитентов стабильных монет (Tether, Circle) и поставщиков платежных услуг (BCB Group) взяли на себя роль поставщиков ликвидности.

Способы внесения средств:

• Централизованные биржи: пользователи могут создать аккаунт на централизованной бирже после прохождения KYC, используя банковский счет, кредитную карту или электронный кошелек для покупки криптовалюты за фиатные деньги.
• Платформы peer-to-peer: Эти платформы напрямую соединяют покупателей и продавцов, осуществляя обмен фиатной валюты на криптовалюту. Сделки обычно проводятся с помощью третьей стороны, которая хранит средства до завершения согласованных операций обеими сторонами.
• Внебиржевой торговый терминал: OTC-терминал может способствовать прямой торговле крупными объемами криптовалюты между покупателями и продавцами. Обычно это используется институциональными инвесторами или высокообеспеченными частными лицами.
• Децентрализованный криптовалютный кошелек: наиболее распространенный тип криптовалютного кошелька - это кошелек с собственным управлением, так как он не вовлекает третьих лиц, пользователи могут полностью контролировать свои криптовалюты.

Субъекты, вовлеченные в депозит:

Централизованные биржи, сторонние децентрализованные платформы ввода-вывода, банки, поставщики ликвидности (крипто-дружественные банки, эмитенты стейблкоинов, провайдеры платежных услуг)

Структура оплаты:

• Комиссии платежных каналов: например, комиссии, взимаемые эмитентами кредитных карт, Paypal, Apple Pay и т. д.
• Законные деньги к криптовалюте