Шифрование платежей: следующая битва гигантов электронной коммерции

В последние годы шифрование активов платежи развились из нишевого сценария в "будущее платежей" в глазах мировых розничных гигантов. Эта тенденция меняет восприятие людей о цифровых платежах.

Недавно крупная платформа электронной коммерции официально запустила функцию платежей с использованием стабильной монеты USDC, первые продавцы начали тестирование 12 июня, ожидается полное развертывание в течение года. В то же время несколько всемирно известных розничных и туристических компаний также активно исследуют возможность выпуска собственной стабильной монеты или внедрения способов оплаты с использованием шифрования активов.

Каковы движущие силы этого бума? Какие проблемы на самом деле решают стабильные монеты? Должны ли традиционные финансовые институты беспокоиться? В этой статье будет глубоко проанализирована основная причина, по которой электронная коммерция принимает шифрование активов, и будет рассмотрено, является ли это лишь временной модой или неизбежным выбором в сфере платежей в будущем.

Долгосрочные проблемы с платежами в электронной коммерции

Оплата всегда была невидимым убийцей затрат в электронной коммерции. Независимо от того, на каких крупных платформах электронной коммерции или на глобальном рынке, каждый раз при использовании традиционных методов оплаты возникают значительные расходы.

Например, в случае кредитной карты основные платежные сети обычно взимают комиссию в размере 2-3%. Это означает, что продавец должен оплачивать эту часть "невидимого налога" за каждую проданную единицу товара. Не говоря уже о том, что при трансакциях через границу также необходимо учитывать дополнительные валютные сборы и задержки в расчетах. Традиционные методы оплаты, безусловно, стали серьезным препятствием для развития цифровой коммерции.

В сравнении с этим, стабильные монеты предлагают крайне привлекательную альтернативу:

• Реальное время расчетов (на основе технологии блокчейн)
• Низкие транзакционные расходы (уменьшение посреднических этапов)
• Кросс-граничная совместимость (без сложных операций с валютой)
• Программируемость (возможность бесшовной интеграции с системами логистики и исполнения)

Поэтому мы видим, как крупнейшие игроки электронной коммерции активно оценивают, могут ли они самостоятельно контролировать эту цепочку создания стоимости, и эта тенденция не является удивительной.

Электронная торговая платформа первой попробует оплату USDC

На платформе электронной коммерции одна из ведущих компаний первой приняла меры. Сотрудничая с крупной биржей шифрования, эта платформа запустила функцию платежей USDC, основанную на определенной блокчейн-сети. Принцип работы следующий:

• Клиенты используют USDC для завершения платежа на блокчейне
• Продавец получает законные деньги (автоматически конвертируются в доллары США и т.д.)
• Обработка, конвертация и расчет выполняются профессиональными организациями.

Для клиентов опыт оплаты остается практически неизменным; для продавцов нет необходимости углубленно изучать шифрование активов, весь процесс автоматизирован. Ключевое отличие заключается в более низких расходах и более быстром времени расчета.

Чтобы привлечь пользователей, эта платформа даже предлагает 1% кэшбэка в USDC. Эта мера непосредственно бросает вызов традиционным платежным каналам.

Это также отражает глубокое понимание поведения пользователей Web3 на данной платформе. Многие держатели стабильных монет, возможно, не часто используют кредитные карты или традиционные онлайн-оплаты, но у них есть значительные активы, которые можно использовать для потребления. Платформа стремится преобразовать этих пользователей в активных покупателей.

Розничные гиганты начинают следовать

С появлением первопроходцев на платформе электронной коммерции, более символичным является то, что мировые розничные гиганты также начали серьезно относиться к шифрованию активов. Множество основных СМИ сообщают:

• Некоторые крупные ритейлеры исследуют возможность выпуска собственных стабильных монет
• Известные онлайн-туристические платформы и авиакомпании также исследуют схемы платежей с использованием шифрования активов, чтобы упростить расчет за трансакции за границей.

Почему эти традиционные гиганты внезапно проявили живой интерес к шифрованию платежей?

• Снижение торговых издержек: стабильные монеты могут обойти традиционные процессинговые организации, значительно уменьшив расходы
• Ускоренное расчёт: от нескольких дней до нескольких секунд
• Повышение удержания клиентов: пользователи шифрования активов более склонны поддерживать торговцев, совместимых с их цифровыми кошельками.
• Обходите задержки традиционных банков: не нужно ждать банковских переводов или одобрения кредитов.

Короче говоря, стабильные монеты предлагают решения для нескольких долгосрочных проблем, с которыми сталкивается электронная коммерция на протяжении многих лет. Неудивительно, что крупные компании стремятся попробовать это.

Важно отметить, что недавняя публичная критика стабильных монет со стороны глобальных платежных провайдеров не является случайностью — они действительно ощущают давление.

Шифрование платежей: сочетание на цепи и вне цепи

Необходимо четко понимать, что реальные платежи с использованием шифрования активов не являются полностью децентрализованными. В качестве примера возьмем упомянутую ранее платформу электронной коммерции, которая использует типичную модель "онлайн/офлайн смешанная":

• Пользователь выбирает оплату USDC на интерфейсе платформы (транзакция выполняется через указанную блокчейн-сеть)
• Платформа принимает платежи, партнерские организации конвертируют их в фиатную валюту (например, доллары США, евро, японские иены)
• Законная валюта передается продавцам через традиционные банковские каналы

Таким образом, хотя стабильные монеты избегают традиционных платежных сетей, последний километр все же зависит от банковской системы. Это именно тот вопрос, который вызывает пристальное внимание регуляторов: обходят ли стабильные монеты соблюдение норм? Насколько прозрачным является процесс клиринга? Как исполняются правила против отмывания денег (AML) и правил «узнай своего клиента» (KYC)?

К счастью, эта платформа и её партнёры хорошо подготовлены, и способы их реализации соответствуют текущим регуляторным ожиданиям США по соблюдению норм в отношении стабильных монет.

Основные мотивы ставок гигантов электронной коммерции на стабильные монеты

Анализ основных факторов, способствующих этой тенденции:

1. Давление затрат

Торговцы долгое время недовольны высокими сборами за оплату кредитными картами и традиционными онлайн-методами платежей. Стейблкоины предоставляют возможность обойти посредников, снизить затраты и ускорить денежные потоки.

2. Требования к техническому обновлению

Традиционные платформы Web2 по-прежнему ограничены рамками традиционной банковской системы. В отличие от этого, инфраструктура платежей Web3 обладает врожденными преимуществами:

• Автоматизация
• Без границ
• Прозрачный

Новое поколение платежных протоколов может быть напрямую интегрировано в системы заказов, что делает его более простым и эффективным, чем SDK традиционных платежных сервис-провайдеров.

3. Расширение пользовательской аудитории

Шифрование активов пользователей быстро растет, и они "имеют монеты, но не знают, где их потратить". Поддержка шифрования платежей является эффективным способом привлечения и удержания этой группы. Кроме того, это также поддерживает инновационные механизмы вознаграждения — такие как кэшбэк, NFT-привилегии, игровые программы лояльности и т. д.

Перспективы

Могут ли стабильные монеты изменить глобальную платежную экосистему электронной коммерции? Давайте посмотрим на некоторые текущие ключевые сигналы:

• Резкий рост объема платежей: объем платежей с использованием стейблкоинов вырос с 2 миллиардов долларов два года назад до 6,3 миллиарда долларов, а общий объем глобальных транзакций превысил 94 миллиарда долларов.
• Платформа активно действует: ведущие торговые платформы уже запустили соответствующие функции, розничные гиганты и туристические компании также активно развиваются.
• Явная тенденция: шифрование активов становится все более приемлемым, растет потребность в эффективных расчетах в международной торговле, ограничения традиционных платежных систем становятся все более очевидными.

Если биткойн — это цифровое золото, то стейблкоины становятся цифровыми долларами. Предприниматели в сфере электронной коммерции, которые действуют первыми, закладывают основу для глобальной платежной системы на ближайшие десять лет.