Сальвадорская художница Крисанта Крус продает сувениры с буквой B биткойна и также принимает платежи в ... Более того, токен в парке Берлина, Сальвадор, 20 января 2025 года. Энтузиасты биткойна, стремящиеся превратить горный город в Сальвадоре в убежище для криптовалют, надеются, что возвращение президента США Дональда Трампа в Белый дом поддержит их дело. (Фото Марвина РЕСИНОСА / AFP) (Фото МарВИНА РЕСИНОСА/AFP через Getty Images)
AFP через Getty ImagesФинансовые инновации часто возникают из необходимости – именно так моя семья и я вошли в Биткойн. Растя в гиперинфляционной экономике, я узнал, что в пятницу днем у вас было две работы: одна, которая приносила вам деньги с 9 до 5, и вторая работа по конвертации вашей зарплаты во что-то, что не будет бесполезным к понедельнику. Я также узнал, что быть хорошим в своей "второй работе" было бесконечно более значимо для вашего финансового успеха.
Сегодня биткойнеры сталкиваются с аналогичной проблемой. У них есть значительное состояние, но когда дело доходит до покупки дома, должны ли они продать актив, который принес им это состояние? Традиционные банки рассматривают доходы покупателя от работы, кредитный рейтинг и ожидают сделки в местной валюте. Если биткойнеры продадут за USD, они, вероятно, вызовут огромные налоговые обязательства и будут наблюдать со стороны, как их бывшие активы растут в цене быстрее, чем дом, который они только что купили.
Вот интересная статистика: в 2022 году человеку, покупающему дом, понадобилось бы продать около $188,000 в токенах Биткойн ( с учетом налога на прирост капитала ), чтобы сделать первоначальный взнос в $160,000. Этот токен Биткойн сегодня стоил бы более $1.25 миллиона. Если учесть налоги на прирост капитала ( от 15% до 40% в зависимости от юрисдикции ) плюс альтернативные издержки упущенной оценки токенов Биткойн, то эта "дешевая" ипотека под 3% становится самыми дорогими деньгами, которые вы когда-либо заимствовали.
Существует лучший способ для держателей Биткойн получить доступ к своему состоянию, не разрушая его.
Новости FHFA
Федеральное агентство по финансированию жилищного строительства приказало Fannie Mae и Freddie Mac учитывать криптовалютные активы в оценках рисков по ипотечным кредитам, чтобы криптоактивы могли учитываться в оценке заемщика без конвертации в доллары США — историческое признание того, что современное богатство не всегда хранится на традиционных банковских счетах.
Но вот реальность: большинство критериев квалификации для ипотеки по-прежнему ограничены тестами на доход. Тест на активы часто является второстепенным фактором. У вас могут быть значительные Биткойн-активы, но если у вас нет W-2 или налогооблагаемого дохода, который соответствует их коэффициентам, вам все равно не повезет.
БОЛЬШЕ ДЛЯ ВАСДля многих держателей Биткойн, продажа своего криптоактива для того, чтобы получить ипотеку, означает большие налоговые обязательства на прирост капитала и отказ от будущих выгод. В отличие от этого, заем под залог их Биткойн сохраняет богатство, предоставляет гибкость и избегает утомительного процесса традиционного андеррайтинга. Мы на собственном опыте увидели, как это дает возможность людям по всему миру — от ранних приверженцев до предпринимателей — которые теперь имеют доступ к финансированию на своих условиях.
Банки не понимают Биткойн (, и это их проблема, а не ваша )
Традиционные ипотеки предназначены для людей с предсказуемыми и налогооблагаемыми доходами. Но это не реальность для большинства успешных людей сегодня. Предприниматели, самозанятые профессионалы и ранние адоптеры Биткойна имеют богатство, просто не в тех аккуратных рамках, которые банки требуют для ипотеки.
Заем под залог биткойна делает этот шаг дальше, чем предложение FHFA — не просто использование биткойна в качестве одного из критериев квалификации для ипотеки, но и основание кредитоспособности исключительно на самом активе биткойна. Это упрощает процесс по сравнению с традиционной ипотекой, которая требует дохода и других видов проверки для квалификации.
Здесь Биткойн блестит как безупречное обеспечение. Биткойн в Колумбии идентичен Биткойну в Канаде. Он торгуется 24/7, имеет глубокую ликвидность и не обращает внимания на границы или банковские часы.
Красота непродажи
Когда вы берете заем под свой биткойн вместо того, чтобы его продавать, кредитная проверка не требуется, ваш биткойн является вашей кредитоспособностью. В большинстве юрисдикций вы не вызываете никаких налогов на прирост капитала. Вы сохраняете выгоду, когда биткойн дорожает. Получение займа под ваш биткойн происходит за часы, а не месяцы, как в случае с традиционными ипотеками.
Биткойн-залоговые кредиты открывают новые инвестиционные возможности. Вы можете сохранить свой кредит и постепенно погашать его на протяжении нескольких лет. Прирост залога может компенсировать начисленные проценты, пока ваша биткойн-коллекция продолжает расти.
Это правда, что крупные банки наконец-то начинают осознавать ценность биткойна, и что регуляторы США сигнализируют о более сильной поддержке этой индустрии. Мы находимся на переломном моменте. Но вот что меня действительно волнует: дело не только в том, чтобы богатые становились еще богаче. Когда я открыл для себя майнинг биткойнов в Венесуэле, меня поражала не только технология; это было наблюдать, как любой мог конвертировать электроэнергию в твердые деньги, которые можно было использовать для выхода из коррумпированной и несправедливой системы. Тиранические усилия режима контролировать и уничтожать их сбережения были тщетными перед их новообретенной свободой денег.
Та же демократизация происходит и в финансах. Человек, который откладывает часть своей зарплаты, чтобы купить Биткойн и увеличить свой капитал, теперь имеет доступ к тем же финансовым инструментам, что и Майкл Сэйлор. Это революционно и дает возможность.
Новый план действий
С кредитами, обеспеченными Биткойном, не должно быть зависимости от вымышленных токенов и сложного андеррайтинга. Биткойн является инновацией. Биткойн является кредитоспособностью.
Эти новые кредиты делают финансирование очень простым: вы берете в долг под свои собственные активы. Ваш Биткойн является залогом. Нет проверки дохода – вы уже владеете им. Нет истории занятости – вы уже владеете им. Нет географических ограничений – это одинаково повсюду.
Рынок кредитования собирается стать очень конкурентным, и это фантастично для потребителей. Поскольку все больше банков выходит на рынок, ставки будут снижаться. Займы под залог Биткойна станут такими же обычными, как кредитные линии на основе собственного капитала, но в этот раз весь мир сможет владеть недвижимостью в Манхэттене через интернет – не только жители Нью-Йорка!
В старом мире вам приходилось выбирать между вашим цифровым богатством в биткойнах и вашими реальными жизненными мечтами. В новом мире биткойн может реализовать эти мечты, не жертвуя вашим состоянием.
Для тех, кто видел, как умирает плохая валюта, и кто наблюдал, как семьи теряют всё из-за обесценивания валюты, Биткойн — это надежда. Теперь, с надлежащей кредитной инфраструктурой, эта надежда превращается в возможность.
Добро пожаловать в новую экономику. Экономику, в которой ваш Биткойн будет вашим кредитным рейтингом и вашим авиационным топливом.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Разница между ипотеками на Биткойн и кредитами, обеспеченными Биткойном
AFP через Getty ImagesФинансовые инновации часто возникают из необходимости – именно так моя семья и я вошли в Биткойн. Растя в гиперинфляционной экономике, я узнал, что в пятницу днем у вас было две работы: одна, которая приносила вам деньги с 9 до 5, и вторая работа по конвертации вашей зарплаты во что-то, что не будет бесполезным к понедельнику. Я также узнал, что быть хорошим в своей "второй работе" было бесконечно более значимо для вашего финансового успеха.
Сегодня биткойнеры сталкиваются с аналогичной проблемой. У них есть значительное состояние, но когда дело доходит до покупки дома, должны ли они продать актив, который принес им это состояние? Традиционные банки рассматривают доходы покупателя от работы, кредитный рейтинг и ожидают сделки в местной валюте. Если биткойнеры продадут за USD, они, вероятно, вызовут огромные налоговые обязательства и будут наблюдать со стороны, как их бывшие активы растут в цене быстрее, чем дом, который они только что купили.
Вот интересная статистика: в 2022 году человеку, покупающему дом, понадобилось бы продать около $188,000 в токенах Биткойн ( с учетом налога на прирост капитала ), чтобы сделать первоначальный взнос в $160,000. Этот токен Биткойн сегодня стоил бы более $1.25 миллиона. Если учесть налоги на прирост капитала ( от 15% до 40% в зависимости от юрисдикции ) плюс альтернативные издержки упущенной оценки токенов Биткойн, то эта "дешевая" ипотека под 3% становится самыми дорогими деньгами, которые вы когда-либо заимствовали.
Существует лучший способ для держателей Биткойн получить доступ к своему состоянию, не разрушая его.
Новости FHFA
Федеральное агентство по финансированию жилищного строительства приказало Fannie Mae и Freddie Mac учитывать криптовалютные активы в оценках рисков по ипотечным кредитам, чтобы криптоактивы могли учитываться в оценке заемщика без конвертации в доллары США — историческое признание того, что современное богатство не всегда хранится на традиционных банковских счетах.
Но вот реальность: большинство критериев квалификации для ипотеки по-прежнему ограничены тестами на доход. Тест на активы часто является второстепенным фактором. У вас могут быть значительные Биткойн-активы, но если у вас нет W-2 или налогооблагаемого дохода, который соответствует их коэффициентам, вам все равно не повезет.
БОЛЬШЕ ДЛЯ ВАСДля многих держателей Биткойн, продажа своего криптоактива для того, чтобы получить ипотеку, означает большие налоговые обязательства на прирост капитала и отказ от будущих выгод. В отличие от этого, заем под залог их Биткойн сохраняет богатство, предоставляет гибкость и избегает утомительного процесса традиционного андеррайтинга. Мы на собственном опыте увидели, как это дает возможность людям по всему миру — от ранних приверженцев до предпринимателей — которые теперь имеют доступ к финансированию на своих условиях.
Банки не понимают Биткойн (, и это их проблема, а не ваша )
Традиционные ипотеки предназначены для людей с предсказуемыми и налогооблагаемыми доходами. Но это не реальность для большинства успешных людей сегодня. Предприниматели, самозанятые профессионалы и ранние адоптеры Биткойна имеют богатство, просто не в тех аккуратных рамках, которые банки требуют для ипотеки.
Заем под залог биткойна делает этот шаг дальше, чем предложение FHFA — не просто использование биткойна в качестве одного из критериев квалификации для ипотеки, но и основание кредитоспособности исключительно на самом активе биткойна. Это упрощает процесс по сравнению с традиционной ипотекой, которая требует дохода и других видов проверки для квалификации.
Здесь Биткойн блестит как безупречное обеспечение. Биткойн в Колумбии идентичен Биткойну в Канаде. Он торгуется 24/7, имеет глубокую ликвидность и не обращает внимания на границы или банковские часы.
Красота непродажи
Когда вы берете заем под свой биткойн вместо того, чтобы его продавать, кредитная проверка не требуется, ваш биткойн является вашей кредитоспособностью. В большинстве юрисдикций вы не вызываете никаких налогов на прирост капитала. Вы сохраняете выгоду, когда биткойн дорожает. Получение займа под ваш биткойн происходит за часы, а не месяцы, как в случае с традиционными ипотеками.
Биткойн-залоговые кредиты открывают новые инвестиционные возможности. Вы можете сохранить свой кредит и постепенно погашать его на протяжении нескольких лет. Прирост залога может компенсировать начисленные проценты, пока ваша биткойн-коллекция продолжает расти.
Это правда, что крупные банки наконец-то начинают осознавать ценность биткойна, и что регуляторы США сигнализируют о более сильной поддержке этой индустрии. Мы находимся на переломном моменте. Но вот что меня действительно волнует: дело не только в том, чтобы богатые становились еще богаче. Когда я открыл для себя майнинг биткойнов в Венесуэле, меня поражала не только технология; это было наблюдать, как любой мог конвертировать электроэнергию в твердые деньги, которые можно было использовать для выхода из коррумпированной и несправедливой системы. Тиранические усилия режима контролировать и уничтожать их сбережения были тщетными перед их новообретенной свободой денег.
Та же демократизация происходит и в финансах. Человек, который откладывает часть своей зарплаты, чтобы купить Биткойн и увеличить свой капитал, теперь имеет доступ к тем же финансовым инструментам, что и Майкл Сэйлор. Это революционно и дает возможность.
Новый план действий
С кредитами, обеспеченными Биткойном, не должно быть зависимости от вымышленных токенов и сложного андеррайтинга. Биткойн является инновацией. Биткойн является кредитоспособностью.
Эти новые кредиты делают финансирование очень простым: вы берете в долг под свои собственные активы. Ваш Биткойн является залогом. Нет проверки дохода – вы уже владеете им. Нет истории занятости – вы уже владеете им. Нет географических ограничений – это одинаково повсюду.
Рынок кредитования собирается стать очень конкурентным, и это фантастично для потребителей. Поскольку все больше банков выходит на рынок, ставки будут снижаться. Займы под залог Биткойна станут такими же обычными, как кредитные линии на основе собственного капитала, но в этот раз весь мир сможет владеть недвижимостью в Манхэттене через интернет – не только жители Нью-Йорка!
В старом мире вам приходилось выбирать между вашим цифровым богатством в биткойнах и вашими реальными жизненными мечтами. В новом мире биткойн может реализовать эти мечты, не жертвуя вашим состоянием.
Для тех, кто видел, как умирает плохая валюта, и кто наблюдал, как семьи теряют всё из-за обесценивания валюты, Биткойн — это надежда. Теперь, с надлежащей кредитной инфраструктурой, эта надежда превращается в возможность.
Добро пожаловать в новую экономику. Экономику, в которой ваш Биткойн будет вашим кредитным рейтингом и вашим авиационным топливом.