Если вы похожи на большинство американцев, у вас есть как минимум один банковский счет, если не несколько. Вы, вероятно, используете свой счет для получения зарплаты, покрытия своих жизненных расходов или для накопления денег на черный день.
Следующее: 3 знака, что вы «достигли» финансового успеха, по мнению финансового инфлюенсера Генезиса Хинкли
Для вас: Уоррен Баффет: 10 вещей, на которые бедные люди тратят деньги
Тем не менее, вы, возможно, не используете свой банк на полную мощность для создания и защиты богатства. GOBankingRates поговорил с Тери Уильямс, президентом и операционным директором OneUnited Bank, чтобы узнать стратегии, которые могут помочь улучшить ваше финансовое будущее.
Выберите правильное финансовое учреждение
Где вы кладете свои деньги, имеет значение. Финансовые технологии, или финтехи, становятся все более популярными благодаря своему удобству и специальным преимуществам.
Тем не менее, ваши деньги могут быть под угрозой, даже если компания сотрудничает с традиционным банком. Например, некоторые клиенты Synapse Financial Technologies Inc. потеряли доступ к своим средствам, когда финтех-компания обанкротилась в 2024 году — несмотря на то, что их партнеры-банки имели страхование FDIC. Сами банки не обанкротились, поэтому покрытие не распространялось на пользователей Synapse.
Инвестируйте в золото
Тор Металс Групп: Лучший Золотой IRA
Узнать больше ### Приоритетное золото: до $15k в бесплатном серебре + ноль комиссий на счет за квалифицированную покупку
Узнать больше ### Американский Хартфорд Голд: #1 Дилер Драгоценных Металлов в Нации
Узнать больше При поддержке Money.com - Yahoo может получать комиссию с вышеуказанных ссылок. Когда вы ведете дела непосредственно с застрахованным банком, ваши средства в безопасности, если учреждение станет неплатежеспособным.
Согласно Уильямсу, "Никто не потерял деньги, внося свои средства на банковский счет [который имеет] ниже максимума FDIC [balance] — в настоящее время $250,000 — с момента создания страхования FDIC в 1933 году."
Если у вас более $250,000 на вашем счете, избыточные средства не застрахованы FDIC. Вы можете потерять эти деньги, если банк обанкротится. Поддержание нескольких счетов ниже порога в четверть миллиона долларов в разных банках обеспечивает защиту всех ваших наличных.
Узнайте больше: Я финансовый консультант: Все мои самые состоятельные клиенты делают эти 3 вещи
Ведите бизнес с несколькими банками
Хранение всех ваших денег в одном банке может быть удобным. Однако вы можете захотеть распределить свои средства между несколькими учреждениями по причинам, выходящим за рамки страхования FDIC.
Работа с более чем одним банком может предоставить вам доступ к различным преимуществам. Например, один банк может предложить бесплатный расчетный счет, в то время как сберегательный счет в другом учреждении может иметь более конкурентоспособную процентную ставку. Некоторые банки также предлагают приветственный бонус при открытии нового счета, что потенциально может принести несколько сотен долларов при минимальных временных вложениях.
Используйте услуги управления капиталом
Некоторые банки предлагают консультационные услуги, чтобы помочь вам спланировать выход на пенсию, разумно инвестировать и минимизировать свои налоговые обязательства. Вам может понадобиться определенная чистая стоимость или сумма инвестируемых активов, чтобы иметь возможность воспользоваться этими услугами, но не помешает узнать о них.
Сотрудники банка также могут обучить вас финансовым продуктам учреждения и рекомендовать те, которые наилучшим образом соответствуют вашим целям и предпочтениям.
«Много раз потребители [select] выбирают неправильный банковский продукт, платят ненужные комиссии или проценты по кредитам и не получают наивысший процент на свои сбережения. Ваш банк может дать вам представление о том, как лучше управлять своими деньгами», — сказал Уильямс.
Сохранение на пенсию
Помимо услуг по планированию пенсии, ваш банк может предлагать продукты, которые помогут вам сэкономить на ваши золотые годы. Например, индивидуальный пенсионный счет (IRA) может стать отличным дополнением к вашему инвестиционному портфелю.
ИРА накапливает богатство, предоставляя налоговые преимущества. Вы пополняете Roth IRA уже после уплаты налогов, а затем можете снимать деньги без уплаты налогов на пенсии, при условии, что у вас был счет не менее пяти лет. Традиционная ИРА - это противоположность: она пополняется до уплаты налогов и облагается налогом при снятии.
Воспользуйтесь программами вознаграждений и другими преимуществами
У вас много вариантов, когда дело доходит до хранения ваших денег, поэтому многие банки внедрили программы вознаграждений, чтобы привлечь и удержать клиентов. Например, ваше финансовое учреждение может предложить кэшбэк, когда вы делаете покупки с помощью дебетовой или кредитной карты, выданной банком. Использование вашей дебетовой карты для покрытия покупок на сумму $10,000 с кэшбэком 1% приносит вам $100.
Ваш банк также может облегчить вам накопление баланса вашего счета.
По словам Уильямса, некоторые "банки предлагают отличные продукты для сбережений, включая программы 'сохраняй сдачу', которые позволяют вам экономить по мере трат, автоматически переводя вашу сдачу на сберегательный счет."
Например, если вы используете свою дебетовую карту, чтобы купить свой утренний кофе за $3.50 каждый рабочий день, программа «сохрани сдачу» увеличит ваш счет на около $10 в месяц.
Хотя вознаграждения, выданные банками, вероятно, не сделают вас богатым, они будут накапливаться с течением времени. Кроме того, если вы инвестируете свои доходы, они могут оказать еще более значительное влияние на вашу прибыль.
Расширьте свою финансовую грамотность
Хотите узнать больше о управлении деньгами? Ваш банк может предложить несколько образовательных ресурсов, таких как:
Записи блогов, эпизоды подкастов и видео на темы, варьирующиеся от бюджета до инвестирования
Онлайн-калькуляторы, которые помогут вам понять стоимость кредита, время на погашение долга и многое другое
Бесплатные мероприятия, проводимые финансовыми специалистами, которые углубляются в онлайн-контент
Личные встречи с представителями банков для индивидуального руководства.
Посетите веб-сайт вашего банка, чтобы начать.
Заимствуй стратегически
Ваш банк, вероятно, выдает деньги через множество финансовых продуктов, таких как кредитные карты, личные кредиты и ипотеки.
Уильямс сказал: «Самый важный банковский продукт для накопления богатства — это кредит на покупку жилья. Владение домом — это то, где большинство американцев накапливают богатство со временем. [Кроме того,] учитывая недавние [снижения ставок] Федеральной резервной системы, ипотечные кредиты стали более доступными.»
В качестве дополнительного преимущества ваш банк может предложить вам более выгодную процентную ставку просто за то, что вы являетесь клиентом. Даже небольшое снижение ставки может сэкономить вам десятки тысяч за срок ипотеки.
Получите страховку
Согласно Уильямсу, страхование жизни является "необходимым продуктом для создания поколенческого богатства."
Полис срочного страхования жизни выплачивает страховую сумму вашим наследникам в случае вашей смерти в течение страхового срока — обычно до 30 лет. Ваши бенефициары могут использовать деньги для покрытия ваших похоронных расходов, погашения ипотеки на семейный дом, финансирования высшего образования или для решения любых других потребностей.
Полис пожизненного страхования, хоть и более дорогой, накапливает денежную стоимость и выплачивает страховую сумму в случае смерти. Он остается в силе, пока вы оплачиваете премию. В зависимости от вашей ситуации и бюджета, получение такого типа полиса может быть хорошим способом защитить богатство вашей семьи.
Больше от GOBankingRates
Я риэлтор: вот почему никто не хочет видеть ваш дом
3 вещи, которые пенсионеры должны прекратить покупать, чтобы сэкономить деньги на фоне тарифов
Вы богатый или средний класс? 8 способов понять, которые выходят за рамки вашей зарплаты
10 ненадежных внедорожников, которых следует избегать при покупке
Эта статья изначально появилась на GOBankingRates.com: Эксперт по банковскому делу: 8 способов использовать продукты и услуги вашего банка для создания и защиты богатства
Просмотреть комментарии
Посмотреть Оригинал
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Банковский эксперт: 8 способов использовать продукты и услуги вашего банка для создания и защиты богатства
Если вы похожи на большинство американцев, у вас есть как минимум один банковский счет, если не несколько. Вы, вероятно, используете свой счет для получения зарплаты, покрытия своих жизненных расходов или для накопления денег на черный день.
Следующее: 3 знака, что вы «достигли» финансового успеха, по мнению финансового инфлюенсера Генезиса Хинкли
Для вас: Уоррен Баффет: 10 вещей, на которые бедные люди тратят деньги
Тем не менее, вы, возможно, не используете свой банк на полную мощность для создания и защиты богатства. GOBankingRates поговорил с Тери Уильямс, президентом и операционным директором OneUnited Bank, чтобы узнать стратегии, которые могут помочь улучшить ваше финансовое будущее.
Выберите правильное финансовое учреждение
Где вы кладете свои деньги, имеет значение. Финансовые технологии, или финтехи, становятся все более популярными благодаря своему удобству и специальным преимуществам.
Тем не менее, ваши деньги могут быть под угрозой, даже если компания сотрудничает с традиционным банком. Например, некоторые клиенты Synapse Financial Technologies Inc. потеряли доступ к своим средствам, когда финтех-компания обанкротилась в 2024 году — несмотря на то, что их партнеры-банки имели страхование FDIC. Сами банки не обанкротились, поэтому покрытие не распространялось на пользователей Synapse.
Инвестируйте в золото
Тор Металс Групп: Лучший Золотой IRA
Узнать больше ### Приоритетное золото: до $15k в бесплатном серебре + ноль комиссий на счет за квалифицированную покупку
Узнать больше ### Американский Хартфорд Голд: #1 Дилер Драгоценных Металлов в Нации
Узнать больше При поддержке Money.com - Yahoo может получать комиссию с вышеуказанных ссылок. Когда вы ведете дела непосредственно с застрахованным банком, ваши средства в безопасности, если учреждение станет неплатежеспособным.
Согласно Уильямсу, "Никто не потерял деньги, внося свои средства на банковский счет [который имеет] ниже максимума FDIC [balance] — в настоящее время $250,000 — с момента создания страхования FDIC в 1933 году."
Если у вас более $250,000 на вашем счете, избыточные средства не застрахованы FDIC. Вы можете потерять эти деньги, если банк обанкротится. Поддержание нескольких счетов ниже порога в четверть миллиона долларов в разных банках обеспечивает защиту всех ваших наличных.
Узнайте больше: Я финансовый консультант: Все мои самые состоятельные клиенты делают эти 3 вещи
Ведите бизнес с несколькими банками
Хранение всех ваших денег в одном банке может быть удобным. Однако вы можете захотеть распределить свои средства между несколькими учреждениями по причинам, выходящим за рамки страхования FDIC.
Работа с более чем одним банком может предоставить вам доступ к различным преимуществам. Например, один банк может предложить бесплатный расчетный счет, в то время как сберегательный счет в другом учреждении может иметь более конкурентоспособную процентную ставку. Некоторые банки также предлагают приветственный бонус при открытии нового счета, что потенциально может принести несколько сотен долларов при минимальных временных вложениях.
Используйте услуги управления капиталом
Некоторые банки предлагают консультационные услуги, чтобы помочь вам спланировать выход на пенсию, разумно инвестировать и минимизировать свои налоговые обязательства. Вам может понадобиться определенная чистая стоимость или сумма инвестируемых активов, чтобы иметь возможность воспользоваться этими услугами, но не помешает узнать о них.
Сотрудники банка также могут обучить вас финансовым продуктам учреждения и рекомендовать те, которые наилучшим образом соответствуют вашим целям и предпочтениям.
«Много раз потребители [select] выбирают неправильный банковский продукт, платят ненужные комиссии или проценты по кредитам и не получают наивысший процент на свои сбережения. Ваш банк может дать вам представление о том, как лучше управлять своими деньгами», — сказал Уильямс.
Сохранение на пенсию
Помимо услуг по планированию пенсии, ваш банк может предлагать продукты, которые помогут вам сэкономить на ваши золотые годы. Например, индивидуальный пенсионный счет (IRA) может стать отличным дополнением к вашему инвестиционному портфелю.
ИРА накапливает богатство, предоставляя налоговые преимущества. Вы пополняете Roth IRA уже после уплаты налогов, а затем можете снимать деньги без уплаты налогов на пенсии, при условии, что у вас был счет не менее пяти лет. Традиционная ИРА - это противоположность: она пополняется до уплаты налогов и облагается налогом при снятии.
Воспользуйтесь программами вознаграждений и другими преимуществами
У вас много вариантов, когда дело доходит до хранения ваших денег, поэтому многие банки внедрили программы вознаграждений, чтобы привлечь и удержать клиентов. Например, ваше финансовое учреждение может предложить кэшбэк, когда вы делаете покупки с помощью дебетовой или кредитной карты, выданной банком. Использование вашей дебетовой карты для покрытия покупок на сумму $10,000 с кэшбэком 1% приносит вам $100.
Ваш банк также может облегчить вам накопление баланса вашего счета.
По словам Уильямса, некоторые "банки предлагают отличные продукты для сбережений, включая программы 'сохраняй сдачу', которые позволяют вам экономить по мере трат, автоматически переводя вашу сдачу на сберегательный счет."
Например, если вы используете свою дебетовую карту, чтобы купить свой утренний кофе за $3.50 каждый рабочий день, программа «сохрани сдачу» увеличит ваш счет на около $10 в месяц.
Хотя вознаграждения, выданные банками, вероятно, не сделают вас богатым, они будут накапливаться с течением времени. Кроме того, если вы инвестируете свои доходы, они могут оказать еще более значительное влияние на вашу прибыль.
Расширьте свою финансовую грамотность
Хотите узнать больше о управлении деньгами? Ваш банк может предложить несколько образовательных ресурсов, таких как:
Посетите веб-сайт вашего банка, чтобы начать.
Заимствуй стратегически
Ваш банк, вероятно, выдает деньги через множество финансовых продуктов, таких как кредитные карты, личные кредиты и ипотеки.
Уильямс сказал: «Самый важный банковский продукт для накопления богатства — это кредит на покупку жилья. Владение домом — это то, где большинство американцев накапливают богатство со временем. [Кроме того,] учитывая недавние [снижения ставок] Федеральной резервной системы, ипотечные кредиты стали более доступными.»
В качестве дополнительного преимущества ваш банк может предложить вам более выгодную процентную ставку просто за то, что вы являетесь клиентом. Даже небольшое снижение ставки может сэкономить вам десятки тысяч за срок ипотеки.
Получите страховку
Согласно Уильямсу, страхование жизни является "необходимым продуктом для создания поколенческого богатства."
Полис срочного страхования жизни выплачивает страховую сумму вашим наследникам в случае вашей смерти в течение страхового срока — обычно до 30 лет. Ваши бенефициары могут использовать деньги для покрытия ваших похоронных расходов, погашения ипотеки на семейный дом, финансирования высшего образования или для решения любых других потребностей.
Полис пожизненного страхования, хоть и более дорогой, накапливает денежную стоимость и выплачивает страховую сумму в случае смерти. Он остается в силе, пока вы оплачиваете премию. В зависимости от вашей ситуации и бюджета, получение такого типа полиса может быть хорошим способом защитить богатство вашей семьи.
Больше от GOBankingRates
Эта статья изначально появилась на GOBankingRates.com: Эксперт по банковскому делу: 8 способов использовать продукты и услуги вашего банка для создания и защиты богатства
Просмотреть комментарии