FINANCIAMENTO | A Startup de Cobrança de Dívidas Nigeriana, BFREE, Levanta $3 Milhões para Expandir Operações na África

A fintech nigeriana, BFREE, arrecadou 2,95 milhões de dólares, numa rodada liderada pela Capria Ventures, enquanto procura expandir-se nos seus mercados em todo o continente.

BFREE é definida como uma startup de cobrança de dívidas com tecnologia que foi estabelecida para automatizar e introduzir procedimentos éticos de recuperação de dívidas. Os fundadores foram motivados a criar a Bfree após observar os impactos negativos das técnicas agressivas de cobrança de dívidas, incluindo chamadas incessantes e vergonha da dívida, empregues por credores digitais predatórios.

As práticas negativas dos credores estão bem documentadas e têm levado reguladores em países como Nigéria e Quênia a tomar ações rigorosas, como exigir que aplicativos de empréstimos móveis solicitem novos mandatos, ou até mesmo deslistar os aplicativos da Google Play, no caso da Nigéria.

Após a sua fundação em 2020 por Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO), e Moses Nmor (CPO), a BFREE introduziu várias estratégias de recuperação de dívidas. Estas incluíram a introdução de uma plataforma de autoatendimento que permite aos mutuários estabelecer novos planos de pagamento, assim como ferramentas de IA conversacional, como chatbots e callbots, como parte da sua oferta de collections-as-a-service.

As ferramentas mencionadas visam fornecer serviços pós-venda compassivos para os mutuários, ao mesmo tempo que aproveitam dados comportamentais e financeiros para orientar ações.

Ao longo dos anos, a base de clientes da BFREE expandiu-se para abranger alguns dos principais bancos de Gana, Quénia e Nigéria. Alguns dos seus clientes incluem:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Branch
• FairMoney
• Verificação Rápida

A empresa pretende continuar a expandir as suas operações nessas regiões, com o novo financiamento que contou com a participação de vários investidores locais e internacionais:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Lançar África
• Modus Africa
• Axian CVC

A startup também viu vários investidores-anjo participarem da rodada, elevando o total de financiamento arrecadado para $6,5 milhões, incluindo uma rodada de ponte não divulgada de $1,1 milhão arrecadada em 2023.

A startup trabalha principalmente com bancos, como o CEO, Julian Flosbach, observou em uma recente entrevista à revista TechCrunch.

“Devido à enorme pressão para aumentar as nossas margens, essencialmente tivemos que aumentar os preços ou despedir muitos clientes menores,” disse Flosbach, acrescentando que faz sentido empresarial trabalhar com bancos devido aos seus grandes portfólios de empréstimos em comparação com os credores digitais. A startup atualmente atende 14 clientes, embora tenha trabalhado com 45 desde o lançamento.

O atual portfólio de empréstimos da BFREE é superior a 400 milhões de dólares, dos quais conseguiu cobrar 12,5%.

Além das suas operações atuais, a startup pretende estabelecer um mercado secundário de dívida. Este mercado permitiria a investidores de terceiros, como fundos de hedge que buscam diversificar os seus portfólios, comprar empréstimos não produtivos (NPLs) de bancos em toda a África.

“Coletamos tantos dados de mutuários, especialmente de mutuários em default.

Fomos capazes pela primeira vez de realmente desenvolver um algoritmo que pode avaliar esses ativos. Podemos prever quanto é um empréstimo que não foi devolvido, digamos, há 90 dias; quão provável é que seja devolvido nos próximos um ano. Depois vamos aos bancos e compramos esses ativos e os retiramos dos seus balanços, permitindo que eles descarreguem o risco," disse Flosbach.