Comment une personne ordinaire peut-elle établir son propre système d'investissement

Dans cette ère d'inondation d'informations et de fluctuations de marché de plus en plus intenses, si vous comptez encore investir en "écoutant des nouvelles" ou en "suivant la tendance", non seulement il sera difficile de gagner de l'argent, mais vous risquez également de devenir une cible facile pour les autres.
Une personne ordinaire qui souhaite survivre sur le marché financier et gagner un rendement composé stable n'a en réalité pas de raccourci. La véritable méthode efficace à long terme consiste à établir un système d'investissement qui lui est propre, ce n'est pas une opération chanceuse basée sur une ou deux bonnes décisions, mais un cadre de capacité durable.
La mise en place de ce système, il n'est pas compliqué à dire, en fin de compte, il n'y a que trois étapes :
Élargir la compréhension des actifs → Trouver sa place correspondante → Étudier en profondeur ce que vous avez investi.
Première étape : ouvrir les frontières de la reconnaissance des actifs
Quand beaucoup de gens parlent d'investissement, ils pensent principalement à acheter des biens immobiliers, à trader des actions ou à placer de l'argent dans des produits d'épargne bancaire. Mais avez-vous déjà pensé que ce n'est qu'un petit coin de l'ensemble du monde des actifs ?
Le véritable marché de l'investissement est bien plus riche que ce que vous pouvez imaginer. En plus des biens immobiliers et des actions les plus courants, vous pouvez en fait choisir :
Actifs à taux d'intérêt : obligations d'État, obligations de projet urbain, fonds monétaires.
Actifs de capitaux propres : actions, REITs, fonds du marché primaire.
Actifs de type marchand : or, pétrole brut, matières premières.
Actifs cryptographiques : BTC, ETH, stablecoins, certificats de staking on-chain, etc.
Marché des dérivés : options, contrats à terme, produits structurés, etc.
Derrière chaque actif se cache en réalité une variable systémique : le cycle économique, l'environnement des taux d'intérêt, les attentes en matière d'inflation, la situation de crédit… Plus votre compréhension des actifs est large, plus votre perspective sur le marché est multidimensionnelle.
Donc, la première étape pour établir un système d'investissement n'est pas d'acheter quoi que ce soit immédiatement, mais d'élargir votre vision et de dessiner cette "carte des actifs" aussi complètement que possible.
Lire des livres, consulter des rapports, discuter avec des personnes expérimentées et même essayer de petites pratiques soi-même sont de bonnes méthodes pour améliorer rapidement la compréhension des actifs. Ne vous précipitez pas à agir, clarifiez d'abord ce que vous pouvez acheter, vous serez déjà en avance sur la plupart des gens.
Étape 2 : Choisissez les actifs qui vous conviennent vraiment.
Après avoir identifié les options disponibles sur le marché, la prochaine étape n'est pas de "choisir le plus rentable", mais de "choisir celui qui vous convient le mieux".
Beaucoup de gens ont tendance à négliger cet aspect, ce qui fait qu'ils achètent des actifs à haut risque, mais ne peuvent pas supporter la volatilité ; ou qu'ils détiennent des actifs à faible rendement tout en se plaignant que les retours sont trop faibles. Les actifs qui vous conviennent dépendent non seulement de l'environnement macroéconomique actuel, mais aussi de qui vous êtes.
Êtes-vous un jeune diplômé ou une personne d'âge moyen avec des responsabilités familiales ? Avez-vous un revenu stable ? Avez-vous des dettes ? Quelle est votre capacité à supporter des pertes ? Avez-vous des dépenses importantes prévues dans les trois prochaines années ?
Par exemple, il y a plus de dix ans, l'immobilier convenait à la plupart des gens ordinaires ; pendant les années de pandémie, le rapport qualité-prix des obligations était très élevé ; maintenant, à une période de taux d'intérêt élevés, les obligations à court terme américaines ou les fonds monétaires peuvent également être une manière de "gagner sans effort". Mais cela ne signifie pas que vous devez simplement reproduire les réponses, mais plutôt apprendre à réfléchir : à quelle position êtes-vous, à quel stade, et à quels variables êtes-vous confronté ?
Votre flux de trésorerie, votre tolérance au risque et votre rythme de vie déterminent "comment vous devez diversifier vos actifs". Ce n'est qu'en choisissant correctement cette étape que vous ne serez pas anxieux au point de ne pas pouvoir dormir à cause des fluctuations du marché.
Troisième étape : étudiez en profondeur ce que vous souhaitez investir.
Si les deux premières étapes peuvent vous permettre de ne pas perdre d'argent, alors la troisième étape est la clé pour vraiment creuser l'écart de rendement.
Beaucoup de gens achètent des actions ou des cryptomonnaies, se limitant à "c'est un secteur à la mode" ou "beaucoup de gens recommandent". Mais ceux qui parviennent réellement à réaliser des rendements extraordinaires font bien plus que cela.
Ils demanderont :
Qui est vraiment le leader dans cette industrie ? Qui est le faux leader qui profite de la tendance ? Le modèle commercial de l'entreprise peut-il fonctionner ? Y a-t-il un flux de trésorerie positif ?
Le niveau technologique a-t-il vraiment des barrières, ou s'agit-il simplement de raconter des histoires ? La valorisation actuelle est-elle raisonnable, ou cela anticipe-t-il excessivement les attentes des 10 prochaines années ?
En d'autres termes, vous devez étudier l'actif dans lequel vous investissez comme si vous achetiez une maison.
Il ne s'agit pas de dire que "les maisons de Shenzhen sont bonnes", mais plutôt de se demander : quel district, à quel prix, est-ce une zone scolaire ou un quartier commercial, y a-t-il des plans majeurs, quelle est la structure de l'offre et de la demande ?
Appliquez cette habitude de recherche à n'importe quel secteur, que ce soit les énergies nouvelles, l'IA, la pharmacie, ou la consommation, le Web3, et vous constaterez que les informations que vous voyez seront complètement différentes de celles des gens ordinaires.
Cette étape est le véritable début de la construction de votre "avantage cognitif à long terme". C'est également le saut clé qui vous fait passer de "ne pas perdre" à "gagner de manière stable".
L'investissement ne se gagne pas avec la vision, surtout pas avec un coup de génie à court terme.
Ce qui creuse véritablement l'écart entre les individus, c'est de posséder son propre système :
Avez-vous une méthode pour transformer la complexité du monde en un langage que vous pouvez comprendre et manipuler.
Avez-vous pris le temps de comprendre la logique sous-jacente des différents actifs ? Pouvez-vous évaluer clairement où vous en êtes ? Avez-vous vraiment consacré des efforts à étudier ce dans quoi vous avez investi ?
Ces trois étapes ne semblent pas difficiles, mais ceux qui les réalisent vraiment de manière solide sont rares.
Vous ne pouvez peut-être pas prédire l'avenir, mais tant que vous disposez d'un système répétable et évolutif, c'est votre capacité fondamentale à résister aux risques et à saisir les opportunités.
Et lorsque vous établissez ce système, vous ne suivez plus le marché, mais vous devenez un acteur avec des opinions et un cadre.