新型銀行服務：融合加密貨幣與合規框架

近年來，全球數字資產市場規模迅速擴大。截至2025年4月初，全球加密貨幣市場總市值即使在大跌後降至2.63萬億美元，仍是全球金融市場的重要組成部分。

然而，傳統銀行在滿足客戶數字資產需求方面存在明顯缺口。據調查，僅有不到20%的歐洲銀行提供數字資產服務，而超過40%的商業投資者已持有加密資產。多家國際大行正加速擁抱區塊鏈技術，以實現全天候實時結算和提升成本效率。

在此背景下，新加坡海灣銀行(Singapore Gulf Bank，簡稱SGB)正試圖打破這一局面。作爲全球首家在中東北非地區提供完全遠程開戶服務的持牌銀行，SGB通過加密友好型服務與嚴格合規監管並舉，旨在爲被傳統金融體系忽視的加密用戶和數字遊民提供全新的銀行解決方案。

新加坡海灣銀行的成立與背景

新加坡海灣銀行成立於2023年底，是一家在巴林設立的數字銀行。該行由新加坡黃浦集團發起成立，黃浦集團是一家活躍於科技領域的投資公司。

SGB在成立後不久便獲得了巴林王國主權財富基金的投資，成爲巴林王國及海灣區金融科技服務創新的新標杆。2024年11月，SGB開始面向全球數字經濟提供企業銀行服務，成爲巴林首家提供全面加密貨幣兼容銀行服務的持牌銀行。

今年4月，SGB將其服務擴展至個人客戶羣體，正式推出個人銀行服務。作爲中東北非地區首家也是唯一一家爲全球投資者、創新者和機構提供完全遠程數字化開戶服務的受監管銀行，SGB旨在爲全球數百萬個人提供遠程開戶以及集成傳統與數字資產的銀行解決方案。

突破傳統銀行的局限

在巴林中央銀行的全面監管下，SGB提供全球遠程開戶服務，全球投資者、創新者以及小型企業均無需親臨巴林，即可完成開戶，並利用其結算網路實現跨境支付和結算。這不僅極大地降低了開戶門檻，也爲那些因地理限制而無法享受優質金融服務的用戶羣體打開了新局面。

SGB着力突破傳統銀行在數字資產服務領域的局限，首創加密友好型銀行帳戶。該帳戶不僅支持客戶通過法幣或加密貨幣進行工資存入，還兼具支付、轉帳以及投資等多重功能。通過與頂級持牌交易平台和交易所的深度整合，SGB能夠實現法幣與加密貨幣之間的即時、安全的無縫轉換，大幅提升資金流轉的效率與便捷性。

在跨境支付及外匯需求方面，SGB結合電匯、自有銀行卡和加密貨幣支付通道的多重優勢，爲全球用戶提供低成本、高效率的國際匯款解決方案。不論是海外留學、商務旅行還是日常跨境交易，SGB均能提供靈活便捷的金融服務，有效應對傳統銀行在跨境支付和結算中面臨的復雜性問題。

SGB還爲客戶打開了多元化的投資渠道，包括高收益儲蓄和定期存款帳戶（年息可達4%），以及在亞洲和中東北非地區具有獨特投資機會的產品，爲客戶提供了更多元化的資產配置選擇。

通過自有的結算網路，SGB實現了24/7全天候的實時支付服務。這不僅適用於個人用戶間的快速轉帳，也滿足了機構間高頻次資金流動的需求。其免手續費的即時轉帳服務，大大提升了金融交易的整體效率，並改善了用戶體驗。

構建"新型銀行"模式的實踐探索

SGB主打差異化競爭和加密友好型的銀行服務，目標在於構建一個涵蓋數字資產與現金之間交易、轉移、支付和存儲的生態系統。

在構建這一新型銀行模式時，SGB充分依托先進的數字技術和AI技術。通過構建AI驅動的風控系統，該行能夠實現對客戶行爲的實時監測，降低欺詐風險。同時，通過自動化身分驗證流程，SGB極大提高了開戶效率，並在各項服務中確保嚴格的合規管理。通過這種方式，SGB不僅實現了傳統銀行業務和數字資產服務的無縫整合，也爲全球用戶提供了一個統一、便捷的銀行服務入口。

SGB明確定位於加密貨幣原生用戶及對加密貨幣有興趣的客戶羣體，並在保證滿足傳統金融需求的同時，側重打造一個面向數字資產服務的綜合生態系統。

隨着全球數字資產市場的不斷擴大，各國對加密貨幣交易監管日益嚴格。SGB在其新型銀行模式中，始終堅持合法合規的運營原則，特別是在涉及加密貨幣業務方面。在巴林中央銀行的全面監管下，SGB在開戶、交易和資產管理過程中，嚴格遵循國際金融及地區合規標準，確保所有涉及法幣與加密貨幣交易的環節均滿足反洗錢（AML）和了解客戶（KYC）等要求。

創新模式能否引領數字銀行新趨勢

當前，憑藉加密友好、跨境支付及嚴格合規等多項核心競爭力，SGB正逐步展露頭腳，成爲新型銀行領域中的重要新勢力。面對技術、監管和市場多方面的挑戰，該行通過差異化戰略與精細化管理，爲全球用戶提供安全、便捷且多元化的金融解決方案，其創新模式爲全球個人用戶提供了一種全新的金融選擇，也將要持續接受市場和時間的檢驗。