ビットコインのモーゲージとビットコイン担保ローンの違い

エルサルバドルの職人クリサンタ・クルスはビットコインのBをあしらったお土産を売り、また... エルサルバドルのベルリン公園で暗号通貨の支払いを受け取ります。2025年1月20日。ビットコイン愛好者たちは、エルサルバドルの山の町を暗号通貨の楽園に変えようとし、アメリカ合衆国大統領ドナルド・トランプのホワイトハウスへの復帰が彼らの目的を後押しすることを期待しています。(写真提供：マーヴィン・レシーノス / AFP) (写真提供：MARVIN RECINOS/AFP via Getty Images)

AFP via Getty Images金融革新はしばしば必要から生まれます。それが私と私の家族がビットコインに関わるようになった理由です。ハイパーインフレーションの経済で育った私は、金曜日の午後には2つの仕事があることを学びました。1つは9時から5時までお金を稼ぐ仕事、もう1つは給料を月曜日まで無価値にならない何かに変換する仕事です。また、「2つ目の仕事」があなたの財政的成功にとってはるかに重要であることも学びました。

今日、ビットコイン保有者は同様の課題に直面しています。彼らは substantial wealth を持っていますが、家を買う際に、彼らの富を築いた資産を売却すべきでしょうか？従来の銀行は、バイヤーの雇用収入や信用スコアを重視し、現地通貨での取引を期待します。ビットコイン保有者が USD に対して売却すると、彼らは巨額の税金を引き起こす可能性が高く、自分たちが購入した家よりも元の保有資産が早く価値が上がっていくのを傍観することになるでしょう。

興味深い統計があります：2022年に家を買おうとする人は、約188,000ドル相当のビットコインを売却する必要がありました(キャピタルゲイン税を考慮して)、16万ドルの頭金を作るために。そのビットコインは今日、125万ドル以上の価値があります。キャピタルゲイン税を考慮に入れると(管轄区域によって15-40%)、さらにビットコインの価値上昇を逃した機会費用を加えると、その「安い」3%のモーゲージは、あなたが借りる中で最も高価なお金になります。

ビットコイン保有者が自分の富にアクセスするためのより良い方法があり、それを破壊することなく。

FHFA ニュース

連邦住宅金融庁は、ファニーメイとフレディマックに対して、仮想通貨の保有を住宅ローンのリスク評価に考慮するよう指示しました。これにより、仮想通貨資産は米ドルに変換されることなく借り手の評価にカウントされることが可能になります。これは、現代の富が常に伝統的な銀行口座に存在するわけではないという画期的な承認です。

しかし、現実を見てみましょう：ほとんどの住宅ローンの資格基準は、依然として収入テストによって制限されています。資産テストはしばしば二次的な要因です。あなたは多くのビットコインを保有しているかもしれませんが、もし彼らの比率に合うW-2または課税所得がなければ、運が悪いままです。

あなたにもっと 多くのビットコイン保有者にとって、モーゲージの資格を得るために暗号通貨を売却することは、巨額のキャピタルゲイン税を負担し、将来の上昇を手放すことを意味します。それに対して、ビットコインに対して借り入れを行うことは、富を保護し、柔軟性を提供し、従来のアンダーライティングの厳しいプロセスを回避します。私たちは、これが初期の採用者から起業家まで、世界中の人々をどのように力づけるかを直接目の当たりにしてきました。彼らは今、自分たちの条件で資金調達にアクセスできるのです。

銀行はビットコインを理解していない ( それは彼らの問題であって、あなたの問題ではない )

従来の住宅ローンは、予測可能で課税される給与を持つ人々のために構築されています。しかし、それは今日のほとんどの成功した人々の現実ではありません。起業家、自営業の専門家、そして初期のビットコイン採用者は富を持っていますが、銀行が住宅ローンに必要とする整った小さな箱の中にはありません。

ビットコインに対して借り入れを行うことは、FHFAの提案よりも一歩進んでおり、ビットコインを住宅ローンの資格基準の一つとして使用するだけでなく、信用力を完全にビットコイン資産自体に基づいています。これは、収入や他の種類の確認が必要な従来の住宅ローンに比べてプロセスを簡素化します。

ここがビットコインが純粋な担保として輝く場所です。コロンビアのビットコインはカナダのビットコインと同じです。取引は24時間年中無休で行われ、流動性も高く、国境や銀行の営業時間を気にしません。

売却しないことの美しさ

ビットコインを売却する代わりに借り入れを行うと、信用調査はなく、ビットコインがあなたの信用力となります。ほとんどの法域ではキャピタルゲイン税を発生させません。ビットコインが価値を上げる際の利益を保持します。ビットコインに対するローンの取得は、従来の住宅ローンのように数か月ではなく数時間で行われます。

ビットコイン担保のローンは新しい投資の可能性を開きます。ローンを保持し、数年にわたって徐々に返済することができます。担保の価値上昇は、ビットコインの保有量が増え続ける間に発生する利息を相殺することができます。

主要な銀行がビットコインの価値提案にようやく目を覚まし、米国の規制当局がこの業界へのより強い支持を示しているのは事実です。私たちは転換点にいます。しかし、私が本当に興奮するのは次のことです：これは単に裕福な人々がさらに裕福になることではありません。ベネズエラでビットコインマイニングを発見したとき、私の心を打ったのは技術だけではなく、誰でも電気を使って腐敗した不公平なシステムから脱出するために使えるハードマネーに変換できるのを見たことでした。政権の残虐な努力は、彼らの新たに得た自由なマネーに対抗するには無意味でした。

その同じ民主化が資金調達にも起こっています。ビットコインを購入し、自分の資産を築くために給料の一部を使っている人は、マイケル・セイラーと同じ金融ツールにアクセスできるようになりました。これは革命的で力を与えるものです。

新しいプレイブック

ビットコイン担保のローンでは、作られたトークンや複雑なアンダーライティングに依存する必要はありません。ビットコインは革新です。ビットコインは信用力です。

これらの新しいローンは資金調達を非常にシンプルにします: あなたは自分の資産に対して借り入れます。あなたのビットコインが担保です。所得の確認は不要です– あなたはすでにそれを所有しています。雇用履歴は不要です– あなたはすでにそれを所有しています。地理的制限はありません– どこでも同じです。

貸出市場は非常に競争が激しくなろうとしており、それは消費者にとって素晴らしいことです。より多くの銀行がこの分野に参入するにつれて、金利は下がるでしょう。ビットコイン担保のローンは、住宅のエクイティ・ライン・オブ・クレジットと同じくらい普通のものになるでしょうが、今回は世界中の人々がインターネット上でマンハッタンの不動産を所有することができるのです。ニューヨーカーだけではありません！

古い世界では、デジタルなビットコインの富と現実の夢の間で選択しなければなりませんでした。新しい世界では、ビットコインがその夢を実現する手助けをし、資産を犠牲にする必要はありません。

悪貨が消えていくのを見て、通貨の価値が下がることで家族がすべてを失うのを見てきた人にとって、ビットコインは希望です。今や、適切な融資インフラが整い、その希望は機会へと変わりつつあります。

新しい経済へようこそ。あなたのビットコインがあなたの信用スコアとなり、あなたのジェット燃料となる世界です。