## 銀行が暗号化共犯者サービスを提供するには厳格な基準を満たす必要がある米連邦準備制度、連邦預金保険公社（FDIC）および通貨監理局（OCC）は最近、新しい規則を共同で発表し、アメリカの銀行が暗号化資産の共犯者サービスを提供する際に遵守しなければならないコンプライアンス要件とリスク管理基準を明確にしました。共同声明によると、銀行が暗号化資産の共犯者サービスを提供したい場合は、既存のコンプライアンス要件とリスク管理の実践を守らなければならず、顧客のデジタル資産の**安全な保管**を保障することに重点を置いています。銀行は共犯者として2つの役割で参加できます:1. 受託者の役割:クライアントの暗号資産を管理する法的義務を負います。2. **非受託保管プロバイダー（Non-Fiduciary Role）**：安全な保管サービスのみを提供し、資産管理には関与しません。銀行が暗号資産の**私鍵**を保有している場合、全ての責任を負い、顧客や他の第三者がその鍵にアクセスできないようにする必要があります。規制当局はこれを「真正制御」（true control）の基準と呼んでいます。## 重要なリスクとコンプライアンス要件規制当局は、銀行が暗号化共犯者サービスを提供する際に注意すべき以下のリスクを指摘しています：- 暗号鍵の紛失または盗難- サイバーセキュリティ侵害- 市場ボラティリティリスク- **マネーロンダリング及びテロ資金供与防止義務**（AML/CFTコンプライアンス）銀行は**強力な内部統制システム**を構築し、暗号化共犯者業界の最新の動向に継続的に注目する必要があります。また、自らが**技術能力（technical capacity）**および**コンプライアンス準備（compliance readiness）**を備えているかどうかを評価する必要があります。- 完全な運営フレームワーク- 暗号化の専門知識を持つ人- デジタル資産のリスクに対応できる先進技術## 第三者共犯者との協力における責任の帰属銀行は**第三者の暗号化共犯者**と提携することを選択できますが、規制当局は銀行がいかなる誤りに対しても責任を負う必要があると強調しています。提携先を選ぶ際、銀行は**厳格なデューデリジェンス**を実施し、以下に重点を置かなければなりません：- プライベートキー保存ソリューション- 資産が損傷したりサービス提供者が破産した場合の緊急条項## マネーロンダリング防止および本人確認要件銀行は、マネーロンダリング防止（AML）、テロ資金供与防止（CFT）、および海外資産管理局（OFAC）の規制を遵守しなければなりません。これには、以下が含まれます：- 顧客本人確認(KYC)- 疑わしい取引監視ブロックチェーンの匿名性により、これらの要求は暗号化分野でより困難である可能性があります。## 法律の明確性とスマートコントラクト管理規制当局は、銀行が暗号化共犯者サービスを提供する際に、以下の法律問題を明確にする必要があると要求しています：- チェーン上の投票、フォーク、またはエアドロップによって達成された会社の合意- ウォレット管理の責任の帰属- スマートコントラクトの使用とリスク## 独立監査と専門家のサポート銀行は以下の側面をカバーする**独立した監査手続き**を確立する必要があります：- 暗号ホスティングのセキュリティ制御- 秘密鍵管理プロセス- 人員の専門的能力社内に専門家が不足している場合、銀行は第三者の監査人に評価を依頼することができます。## 規制の風向き転換:銀行の仮想通貨カストディに関する制限が解除される今回の新規則の発表は、米連邦準備制度（FRB）が以前に銀行の暗号共犯者サービスへの参加を制限していた評判リスク政策（reputational risk factor）が終了したことを示しています。今後、より多くのコンプライアンスを持つ銀行が暗号共犯者市場に参入し、機関および個人ユーザーに対してより安全なデジタル資産の保管ソリューションを提供する可能性があります。
また一つの規制のマイルストーン！アメリカの三大機関が銀行の暗号化共犯者サービスに関する新しいガイドラインを共同で発表
銀行が暗号化共犯者サービスを提供するには厳格な基準を満たす必要がある
米連邦準備制度、連邦預金保険公社（FDIC）および通貨監理局（OCC）は最近、新しい規則を共同で発表し、アメリカの銀行が暗号化資産の共犯者サービスを提供する際に遵守しなければならないコンプライアンス要件とリスク管理基準を明確にしました。共同声明によると、銀行が暗号化資産の共犯者サービスを提供したい場合は、既存のコンプライアンス要件とリスク管理の実践を守らなければならず、顧客のデジタル資産の安全な保管を保障することに重点を置いています。銀行は共犯者として2つの役割で参加できます:
銀行が暗号資産の私鍵を保有している場合、全ての責任を負い、顧客や他の第三者がその鍵にアクセスできないようにする必要があります。規制当局はこれを「真正制御」（true control）の基準と呼んでいます。
重要なリスクとコンプライアンス要件
規制当局は、銀行が暗号化共犯者サービスを提供する際に注意すべき以下のリスクを指摘しています：
銀行は強力な内部統制システムを構築し、暗号化共犯者業界の最新の動向に継続的に注目する必要があります。また、自らが**技術能力（technical capacity）およびコンプライアンス準備（compliance readiness）**を備えているかどうかを評価する必要があります。
第三者共犯者との協力における責任の帰属
銀行は第三者の暗号化共犯者と提携することを選択できますが、規制当局は銀行がいかなる誤りに対しても責任を負う必要があると強調しています。提携先を選ぶ際、銀行は厳格なデューデリジェンスを実施し、以下に重点を置かなければなりません：
マネーロンダリング防止および本人確認要件
銀行は、マネーロンダリング防止（AML）、テロ資金供与防止（CFT）、および海外資産管理局（OFAC）の規制を遵守しなければなりません。これには、以下が含まれます：
ブロックチェーンの匿名性により、これらの要求は暗号化分野でより困難である可能性があります。
法律の明確性とスマートコントラクト管理
規制当局は、銀行が暗号化共犯者サービスを提供する際に、以下の法律問題を明確にする必要があると要求しています：
独立監査と専門家のサポート
銀行は以下の側面をカバーする独立した監査手続きを確立する必要があります：
社内に専門家が不足している場合、銀行は第三者の監査人に評価を依頼することができます。
規制の風向き転換:銀行の仮想通貨カストディに関する制限が解除される
今回の新規則の発表は、米連邦準備制度（FRB）が以前に銀行の暗号共犯者サービスへの参加を制限していた評判リスク政策（reputational risk factor）が終了したことを示しています。今後、より多くのコンプライアンスを持つ銀行が暗号共犯者市場に参入し、機関および個人ユーザーに対してより安全なデジタル資産の保管ソリューションを提供する可能性があります。