Infrastruktur pembayaran yang didorong oleh AI: Gelombang inovasi baru di industri enkripsi

Pendahuluan

Selama hampir satu abad, unit dasar dari aktivitas ekonomi adalah manusia. Namun, kebangkitan teknologi AI sedang membentuk kembali pola ini, membuat mesin secara bertahap bertransformasi dari alat pasif menjadi "subjek ekonomi yang aktif" — AI Agent.

Selain itu, Tether baru-baru ini mengumumkan integrasi USDT ke dalam ekosistem BTC, mencakup lapisan dasarnya dan jaringan Lightning. Di balik tren ini, sebuah perubahan sedang berkembang: infrastruktur pembayaran yang didorong oleh AI Agent, sedang mendorong industri enkripsi memasuki gelombang inovasi baru. Dari lapisan konsensus BTC hingga lapisan eksekusi kontrak pintar, dan kini ke lapisan aplikasi yang didorong oleh AI, industri enkripsi kemungkinan akan menyambut inovasi paradigma AI + Pay Fi + Infrastruktur BTC, dan memaksa Web2 untuk melakukan inovasi sendiri menuju Web3 — masa depan adopsi besar-besaran, secara perlahan menjadi kenyataan.

1.Stablecoin: Batu penjuru era baru pembayaran global - Dari revolusi lintas batas hingga evolusi mata uang arus utama selama satu dekade

Kemampuan untuk diprogram dari stablecoin, kegunaan lintas batas, dan kerangka regulasi yang semakin jelas, diharapkan dapat menjadi mata uang penyelesaian standar untuk pembayaran global. Seiring dengan kemajuan kebijakan yang ramah terhadap enkripsi, pemerintah Amerika Serikat juga akan secara bertahap memberikan kejelasan regulasi terhadap enkripsi, dan skenario penggunaan stablecoin akan semakin meluas. Kita bahkan dapat memperkirakan visi indah pembayaran stablecoin dalam 10 tahun ke depan:

Jangka pendek (1-3 tahun ): Stablecoin akan mendominasi remitansi lintas batas, menawarkan solusi yang lebih cepat dan lebih murah dibandingkan sistem tradisional. Kartu pembayaran yang terkait dengan enkripsi akan menyederhanakan konsumsi, membangun jembatan antara kekayaan di blockchain dan transaksi dunia nyata.

Jangka menengah (3-7 tahun ): Perusahaan akan semakin mengadopsi pembayaran stablecoin karena biaya rendah, penyelesaian instan, dan kemampuan untuk diprogram. Perusahaan akan dapat bertransisi tanpa hambatan antara cryptocurrency dan fiat, menawarkan pilihan pembayaran dual-track kepada pelanggan.

Jangka panjang ( tahun ke atas ): stablecoin akan menjadi mata uang hukum arus utama, diterima secara luas untuk pembayaran bahkan untuk membayar pajak, sepenuhnya mengubah infrastruktur keuangan tradisional.

Selain kemudahan pembayaran, stablecoin masih memiliki peran yang cukup positif di bidang lain: misalnya, memberikan platform yang lebih mudah bagi pengusaha untuk mengembangkan produk pembayaran baru: tanpa perantara, saldo minimum, atau SDK eksklusif. Selain itu, diperkirakan secara kasar, jika perusahaan menengah hingga besar dapat menggunakan penyedia solusi stablecoin dalam transaksi, keuntungan perusahaan dapat meningkat sebesar 2%. Beberapa negara telah mencoba menggunakan stablecoin untuk perdagangan antar negara, untuk menghindari sistem penyelesaian dolar. Semakin banyak kasus menunjukkan bahwa stablecoin secara bertahap mendekati posisi terbaik yang sesuai dengan pasar mereka. Ini tidak mengejutkan - mereka jelas merupakan cara paling ekonomis untuk menyelesaikan transaksi dalam dolar, dan merupakan pembayaran global tercepat.

2.Tingkat Berikutnya: AI Agents akan menjadi lapisan pengalaman pengguna baru untuk aplikasi di masa depan

Saat ini, kita tidak lagi hanya bergantung pada AI untuk menjalankan tugas tunggal, seperti pengenalan gambar, sintesis suara, atau mengemudi otomatis. Sebaliknya, kita memasuki era "Agen AI menjadi peserta pasar independen". Perubahan ini tidak hanya terbatas pada transaksi keuangan yang didorong oleh AI, manajemen rantai pasokan cerdas, tetapi juga melibatkan AI generatif ( AIGC ) yang menyediakan layanan untuk pencipta konten, pengembang, dan perusahaan. Lebih lanjut, agen AI bahkan dapat "bernegosiasi secara mandiri, bertransaksi, menyelesaikan, dan mengoptimalkan pemanfaatan sumber daya mereka sendiri."

Pada akhir tahun lalu, kami sudah melihat AI Agents mendefinisikan kembali skenario aplikasi DApp, pelopor tren ini adalah AI Agent yang dapat mempromosikan token yang diterbitkannya sendiri $Goat; diikuti oleh AI Agents seperti Luna dan AIxbt, yang dapat secara mandiri menggunakan token untuk bertransaksi, menghasilkan konten, dan bahkan mengelola dompet dan aset enkripsi mereka sendiri. Evolusi kemampuan ini melahirkan inovasi narasi di bidang enkripsi, seperti Virtual Protocol—sebuah protokol yang mirip dengan Pump.fun, tetapi objek "Pump"-nya tidak lagi hanya token, melainkan berbagai AI Agent yang beragam.

Kemampuan AI Agents yang terus berkembang, ditambah dengan platform penerbitan yang siap pakai, membuka peluang pasar senilai triliunan untuk konsep AI Agent + Crypto. AI semakin menjadi peserta aktif dalam ekosistem blockchain, mendorong aplikasi blockchain beralih dari alat ke ekosistem.

Di masa depan, AI akan menjadi lapisan pengalaman pengguna dari teknologi blockchain, menghubungkan lapisan aplikasi dan infrastruktur blockchain, berfungsi baik ke atas maupun ke bawah dalam tumpukan teknologi. Sebagai contoh, AI akan secara aktif merekomendasikan dan melaksanakan operasi DeFi di blockchain berdasarkan niat dan preferensi pengguna ( seperti keamanan, tingkat pengembalian, dan lain-lain ), dengan memadukan informasi pasar yang diprediksi secara real-time. Pengguna tidak perlu memahami perbedaan antara L1 dan L2, bahkan tidak perlu mengetahui cara kerja jembatan lintas rantai. Diperluas ke kehidupan sehari-hari, bayangkan sebuah skenario: asisten keuangan pribadi AI yang mampu mengelola pajak, asuransi, dan pendapatan sewa secara mandiri, mengoptimalkan portofolio secara dinamis, bahkan secara otomatis mengeksekusi transaksi berdasarkan perubahan pasar. Tentu saja, saat memberikan otonomi ekonomi kepada AI, masalah keamanan tidak boleh diabaikan. Untuk itu, lingkungan eksekusi yang dapat dipercaya (TEE) menjadi infrastruktur kuncinya—ini memastikan bahwa perilaku Agen AI sepenuhnya mengikuti logika yang telah ditetapkan dan tidak terpengaruh oleh manipulasi eksternal melalui isolasi lingkungan komputasi. Misalnya, Agen AI yang berjalan di TEE, dapat menarik pengguna dan menghasilkan pendapatan melalui konten yang dihasilkan, serta memastikan kontrol mutlak atas kunci asetnya melalui teknologi enkripsi. Lebih lanjut, AI dapat mengoperasikan node Depin atau memvalidasi data, menjadi pelaksana inti dari sistem terdistribusi tersebut.

Alur kerja dan skenario aplikasi AI Agents ini sedang menggambarkan sebuah lanskap "ekonomi mesin" yang benar-benar baru: dari pemain game hingga pengelola Depin, dari pencipta konten hingga strategi keuangan, AI Agents akan menjadi pendorong inti dari ekosistem di atas rantai.

3. Dilema Sistem Pembayaran yang Ada: Belenggu Tak Terlihat Ekonomi AI

Di masa depan, AI Agent akan sebagian menggantikan manusia, menjadi peserta independen di pasar, dan membentuk kekuatan yang signifikan. Namun, revolusi ekonomi mesin ini tidak tanpa tantangan. Salah satu masalah inti yang paling penting adalah "pembayaran". Realisasi revolusi AI tidak terlepas dari jaringan pembayaran yang efisien, aman, dan terdesentralisasi yang dibangun dengan teknologi blockchain, untuk memberikan kemampuan interaksi ekonomi yang mulus bagi AI Agent.

3.1 ketidakseimbangan ekonomi pembayaran mikro

Bayangkan skenario seperti ini: sebuah agen AI menjalankan strategi perdagangan frekuensi tinggi, yang membutuhkan 1000 transaksi per detik, dengan setiap transaksi hanya sebesar 0.0001 dolar. Jika menggunakan jaringan pembayaran tradisional, maka setiap transaksi setidaknya harus membayar biaya transaksi sebesar 0.30 dolar, yang berarti agen AI harus membayar biaya transaksi 3000 kali lipat untuk setiap 0.0001 dolar yang diperdagangkan. Struktur biaya yang konyol ini secara langsung membuat ekonomi AI tidak dapat beroperasi di sistem pembayaran yang ada.

3.2 kelemahan fatal kecepatan penyelesaian

Untuk agen AI, perdagangan bukanlah kejadian yang sporadis, melainkan proses aliran yang terus-menerus. Namun, cara penyelesaian jaringan pembayaran tradisional sangat lambat:

• Pembayaran kartu kredit: biasanya memerlukan waktu 1-3 hari untuk menyelesaikan penyelesaian.
• Transfer internasional: mungkin memerlukan waktu 2-5 hari.
• Pembayaran enkripsi ( seperti transaksi rantai utama Bitcoin ): rata-rata membutuhkan waktu 10 menit atau bahkan lebih lama.
• Ekonomi AI memerlukan penyelesaian dalam milidetik, tetapi sistem pembayaran yang ada jelas tidak dapat memenuhinya.

3.3 Keterbatasan Arsitektur Terpusat

AI agen pada dasarnya adalah global, mereka tidak terikat oleh batasan geografis. Namun, sistem pembayaran tradisional terjebak dalam masalah rekening bank, kepatuhan mata uang fiat, dan aturan pembayaran regional.

• Ketergantungan pada rekening bank: Sebagian besar sistem pembayaran mengharuskan pihak yang bertransaksi memiliki rekening bank, sementara agen AI tidak dapat membuka rekening bank seperti manusia.
• Kontrol terpusat: Sistem pembayaran yang ada bergantung pada sejumlah kecil lembaga keuangan untuk persetujuan, transaksi yang dilakukan oleh agen AI dapat ditolak kapan saja karena masalah regulasi atau kepatuhan.
• Hambatan Pembayaran Internasional: Transaksi lintas batas yang dilakukan oleh agen AI akan menghadapi persyaratan kepatuhan yang rumit, meningkatkan biaya operasional dan kompleksitas.

Jika ekonomi AI harus bergantung pada sistem pembayaran yang ada, maka itu akan terikat oleh batasan yang ditetapkan secara artifisial dan tidak dapat benar-benar melepaskan potensinya.

3.4 Lima Kebutuhan Inti dari Sistem Pembayaran Ekonomi AI

Mengingat karakteristik operasi dan skenario penggunaan yang mungkin dari Agen AI di atas, sistem pembayaran yang mendukung layanan AI di masa depan harus memiliki lima kemampuan inti berikut:

• Kemampuan pembayaran mikro: Transaksi yang dilakukan oleh AI sering melibatkan jumlah yang sangat kecil ( seperti level $0.0001 ), harus memastikan biaya transaksi sangat rendah, bahkan mendekati nol.
• Penyelesaian transaksi dalam milidetik: Perdagangan AI terjadi dalam skala waktu sub-detik, sistem pembayaran harus dapat menyelesaikan secara waktu nyata, bukan menunggu beberapa menit atau bahkan beberapa hari.
• Desentralisasi dan anti-sensor: Agen AI perlu melakukan transaksi secara mandiri, tidak dapat bergantung pada lembaga keuangan terpusat.
• Ketersediaan global: Agen AI tidak terikat oleh batas negara, sistem pembayaran harus mendukung transaksi lintas batas, menghindari ketergantungan pada rekening bank.
• Protokol Pembayaran Cerdas: Sistem pembayaran harus dapat berinteraksi tanpa hambatan dengan agen AI, mendukung penyelesaian otomatis, routing perdagangan cerdas, optimasi likuiditas, dan fungsi lainnya.

4.Harapan dan Keterbatasan Pembayaran Blockchain

Dalam beberapa tahun terakhir, munculnya teknologi blockchain telah membawa harapan bagi ekonomi AI. Desentralisasi blockchain, kontrak pintar, dan transaksi tanpa izin menjadikannya alternatif untuk sistem pembayaran tradisional. Namun, blockchain mainstream masih menghadapi masalah berikut:

4.1 biaya tinggi untuk pembayaran jaringan ETH

ETH adalah infrastruktur dasar utama DeFi, tetapi biaya transaksi yang tinggi membuat ekonomi AI sulit untuk diadopsi. Saat jaringan macet, transaksi USDT yang sederhana dapat memerlukan biaya Gas $10-$50, throughput transaksi terbatas, kecepatan pemrosesan lambat, dan sulit untuk mendukung kebutuhan perdagangan frekuensi tinggi dari agen AI.

4.2 Masalah kecepatan dan sentralisasi dari blockchain berkinerja tinggi lainnya

Saat ini, ekosistem enkripsi telah muncul banyak blockchain publik berperforma tinggi. Blockchain publik ini memang menawarkan kemampuan pemrosesan transaksi yang lebih cepat, tetapi sering kali memiliki tingkat sentralisasi yang tinggi, yang menimbulkan risiko keamanan. Dalam beberapa tahun terakhir, beberapa blockchain publik berperforma tinggi telah mengalami downtime beberapa kali, yang mempengaruhi stabilitas transaksi. Selain itu, sebagian besar blockchain publik hanya bergantung pada sejumlah kecil node validasi, yang sangat mungkin mempengaruhi sifat desentralisasi sistem pembayaran.

4.3 BTC batasan skalabilitas di jaringan utama

BTC sebagai blockchain paling aman dan paling terdesentralisasi di dunia, keamanannya tak tertandingi, tetapi kemampuan pembayarannya terbatas. Melalui jaringan utama BTC, throughput transaksi sangat rendah ( hanya 7 transaksi/detik ), dan saat menghadapi permintaan volume transaksi yang besar, biaya gasnya melambung, menyebabkan biaya transaksi berfluktuasi besar, sehingga tidak cocok untuk pembayaran kecil oleh agen AI.

Oleh karena itu, meskipun teknologi blockchain menyediakan solusi yang mungkin, hanya mengandalkan blockchain publik yang ada tidak dapat sepenuhnya memenuhi kebutuhan pembayaran ekonomi AI.

4.4 Jaringan Lightning - Panggung Baru untuk Pembayaran Stabilcoin

Jaringan Lightning sebagai solusi skalabilitas lapisan kedua pertama untuk BTC, tidak hanya bergantung pada keamanan jaringan BTC ( yang memiliki lebih dari 57000 node dan mekanisme PoW ), tetapi juga melalui saluran pembayaran dua arah telah mewujudkan kemampuan transaksi yang instan, biaya rendah, dan dapat diperluas tanpa batas. Jalur teknologi ini sangat cocok untuk skenario pembayaran kecil dan frekuensi tinggi, dan juga sesuai dengan idealisme pemuja kripto ortodoks - semua transaksi dilakukan berdasarkan jaringan BTC. Saat ini, jaringan Lightning telah memiliki lebih dari 15000 node dan lebih dari 50000 saluran, menunjukkan potensi ekosistem yang kuat.

Namun, jaringan Lightning tidaklah sempurna. Sebelum munculnya protokol Taproot Assets, jaringan Lightning hanya mendukung BTC sebagai mata uang pembayaran, sehingga skenario penggunaannya sangat terbatas. Di saat BTC telah menjadi "emas digital", kebanyakan orang tidak ingin dengan mudah menghabiskan BTC yang mereka miliki. Pada saat ini, pentingnya stablecoin tidak perlu diragukan: melihat sejarah, hanya mata uang yang memiliki nilai stabil yang dapat diterima secara luas dan digunakan dalam skenario pembayaran sehari-hari.

Tidak diragukan lagi, USDT saat ini masih merupakan raja stablecoin di dunia kripto. Hingga data hari ini, total penerbitan USDC adalah 56,3 miliar dolar, sementara total penerbitan USDT di atas 140 miliar dolar, dua kali lipat dari USDC. Integrasi USDT ke dalam jaringan Lightning memiliki makna yang sangat penting. Tindakan ini di mata pengguna menandakan sebuah pengakuan—bagaimanapun, USDT adalah aset nyata, dan pencetakan di baliknya menunjukkan pengakuan terhadap keamanan dan kemudahan penggunaan blockchain publik. Yang lebih penting, USDT membawa rantai yang nyata.