FINANCEMENT | La startup nigériane de recouvrement de créances, BFREE, lève 3 millions de dollars pour développer ses opérations en Afrique

La fintech nigériane, BFREE, a levé 2,95 millions de dollars lors d'un tour de table dirigé par Capria Ventures, alors qu'elle cherche à se développer sur ses marchés à travers le continent.

BFREE est défini comme une startup de recouvrement de créances technologique, créée pour automatiser et introduire des procédures de recouvrement de créances éthiques. Les fondateurs ont été motivés à créer Bfree après avoir observé les impacts négatifs des techniques de recouvrement de créances agressives, y compris les appels incessants et la honte liée à la dette, utilisées par les prêteurs numériques prédateurs.

Les pratiques négatives des prêteurs sont bien documentées et ont conduit les régulateurs de pays comme le Nigéria et le Kenya à prendre des mesures sévères, telles que l'exigence pour les applications de prêt mobile de demander de nouveaux mandats, ou même de retirer les applications de Google Play, dans le cas du Nigéria.

Suite à sa création en 2020 par Julian Flosbach (PDG), Chukwudi Enyi (DG), et Moses Nmor (CPO), BFREE a introduit plusieurs stratégies de recouvrement de créances. Celles-ci comprenaient la mise en place d'une plateforme en libre-service permettant aux emprunteurs d'établir de nouveaux plans de paiement, ainsi que des outils d'IA conversationnelle tels que des chatbots et des callbots, dans le cadre de son offre de recouvrement-as-a-service.

Les outils susmentionnés visent à fournir des services après-vente compatissants pour les emprunteurs tout en tirant parti des données comportementales et financières pour éclairer les actions.

Au fil des ans, la clientèle de BFREE s'est élargie pour inclure certaines des principales banques du Ghana, du Kenya et du Nigeria. certains de leurs clients incluent :

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Branche
• FairMoney
• Vérification rapide

L'entreprise a l'intention de continuer à développer ses opérations dans ces régions, grâce au nouveau financement qui a vu la participation d'un certain nombre d'investisseurs locaux et internationaux:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Lancer l'Afrique
• Modus Africa
• Axian CVC

La startup a également vu plusieurs investisseurs providentiels participer au tour, portant le total des fonds levés à 6,5 millions de dollars, y compris un tour de financement de pont non divulgué de 1,1 million de dollars levé en 2023.

La startup travaille principalement avec des banques, comme l'a noté le PDG, Julian Flosbach, dans une récente interview avec le magazine TechCrunch.

« En raison de la pression immense pour augmenter nos marges, nous avons essentiellement dû soit augmenter les prix, soit nous séparer de nombreux petits clients, » a déclaré Flosbach, ajoutant qu'il est logique de travailler avec des banques en raison de leurs grands portefeuilles de prêts par rapport aux prêteurs numériques. La startup sert actuellement 14 clients, bien qu'elle ait travaillé avec 45 depuis son lancement.

Le portefeuille de prêts actuel de BFREE s'élève à plus de 400 millions de dollars, dont il a réussi à récupérer 12,5 %.

En plus de ses opérations actuelles, la startup vise à établir un marché de la dette secondaire. Ce marché permettrait aux investisseurs tiers, tels que les fonds spéculatifs cherchant à diversifier leurs portefeuilles, d'acheter des prêts non performants (NPLs) auprès des banques à travers l'Afrique.

*« Nous collectons tellement de données sur les emprunteurs, en particulier les emprunteurs en défaut. *

Nous avons pu pour la première fois développer un algorithme capable d'évaluer ces actifs. Nous pouvons prédire combien vaut un prêt qui n'a pas été remboursé, disons depuis 90 jours ; quelle est la probabilité qu'il soit remboursé au cours de l'année suivante. Ensuite, nous allons voir les banques et achetons ces actifs pour les retirer de leurs bilans, leur permettant ainsi de se décharger du risque, a déclaré Flosbach.