Des mains humaines aux agents autonomes et ce que l'avenir de la finance numérique réserve

L'arène financière mondiale est entrée dans une nouvelle ère, celle où des agents autonomes ( des programmes pilotés par l'IA capables de prendre et d'exécuter des décisions ) s'occupent de tâches auparavant réservées exclusivement aux experts humains.

Dans le cadre de ce passage d'une finance centrée sur l'homme à une finance pilotée par des agents, des opérations complexes telles que le trading et la gestion de portefeuille sont automatisées avec une rapidité et une précision sans précédent, les implications de cette transition étant profondes tant pour les investisseurs de détail quotidiens que pour les grandes institutions.

À ce stade, dans la plupart des grands marchés boursiers, on estime que 60 à 75 % de leurs volumes de trading respectifs ( au 2024) sont désormais traités par des algorithmes, car ils peuvent traiter des millions de points de données et exécuter des transactions en millisecondes, opérant littéralement mille fois plus vite que n'importe quel expert humain.

Les chiffres sont époustouflants

Les investisseurs de détail confient également de plus en plus leur argent à ces soi-disant robo-conseillers, comme en témoigne le fait que les actifs sous gestion (AUM) avec ces entités ont grimpé d'environ 200 milliards de dollars en 2018 à plus de 1,1 trillion de dollars l'année dernière.

Les investisseurs institutionnels se sont également adaptés, les banques et les fonds spéculatifs adoptant désormais une IA plus autonome dans tout, depuis l'exécution des transactions jusqu'à la gestion des risques. En fait, à la fin de 2021 seulement, environ 70 % du volume de transactions quotidien du marché boursier américain était exécuté par des algorithmes pilotés par l'IA ( un chiffre qui n'a cessé d'augmenter depuis ).

Comme prévu, les premiers utilisateurs ont signalé une amélioration de l'efficacité et de la cohérence, rendant une chose claire : les marchés du monde entier deviennent plus favorables aux agents, guidés par les humains uniquement dans certains cas spécialisés.

Le résultat a été un déploiement de capital plus continu et optimisé, avec moins de friction due aux emplois du temps ou aux limitations humaines. Par conséquent, chaque année qui passe, la ligne entre ce qu'un investisseur individuel peut réaliser par rapport à une grande entreprise s'estompe rapidement, annonçant un système financier plus inclusif et efficace.

Agents autonomes en action

De l'extérieur, l'émergence de ce paradigme a été plus évidente dans l'arène de la finance décentralisée (DeFi) que dans tout autre secteur. Un exemple phare est l'offre ARMA de Giza, une entité financière autonome pionnière qui optimise en continu les rendements des stablecoins à travers différents protocoles de prêt, agissant essentiellement comme un gestionnaire de portefeuille numérique pour les déposants.

Depuis son lancement, ARMA a fourni une preuve de concept convaincante pour sa vision, car en seulement quelques semaines après ses débuts, il a pu gérer de manière indépendante plus de 1,12 million de dollars d'actifs utilisateurs et générer plus de 6,6 millions de dollars de volume de transactions.

De plus, au 16 mai, ARMA avait pu accumuler un volume opérationnel total de 32 millions de dollars, rassembler plus de 3,1 millions de dollars d'actifs sous l'agent (AUA), et profiter de près de 102k transactions autonomes.

Tout cela a été possible car ARMA est capable d'exécuter des transactions et de rééquilibrer les positions en continu (souvent des centaines de fois par jour), l'équipe de Giza notant que leurs tests internes ont permis aux stratégies d'ARMA de surperformer n'importe quel marché de prêt individuel de 83 % (sur une période de quatre mois).

Il est tout aussi important de noter qu'ARMA a fonctionné sans compromettre la sécurité ou le contrôle des utilisateurs. Toute son activité de transaction intense a été exécutée de manière non-custodiale, de sorte que même si les utilisateurs déposent des fonds dans des contrats intelligents, ils conservent la pleine propriété de leurs actifs, l'agent étant simplement autorisé à déplacer ces fonds dans des paramètres définis.

Pour préciser, en opérant dans des contraintes et des vérifications de sécurité prédéfinies, l'agent évite les types d'erreurs ou d'abus qui pourraient être redoutés lors de la remise de ses clés à une machine. Pour les utilisateurs, cela signifie profiter des avantages de l'exécution automatique de stratégies tout en préservant leur pleine souveraineté sur leurs actifs.

Relier la complexité et la souveraineté avec aisance

La véritable souveraineté personnelle peut devenir un idéal vide si la charge cognitive sur les utilisateurs est si élevée qu'ils doivent revenir à des intermédiaires centralisés pour plus de commodité. Dans ce contexte, la réponse de Giza a été de fournir une couche d'agent intelligent qui absorbe la complexité tout en préservant l'autonomie de l'utilisateur.

Dans le lexique de l'entreprise, ce paradigme en plein essor peut être désigné par le terme « Finance Xenocognitive », signifiant un écosystème financier qui transcende les limites cognitives humaines grâce à une automatisation agentique tout en gardant les utilisateurs en contrôle.

Ainsi, à mesure que ce secteur évolue et se développe, Giza se positionne à sa tête, développant un SDK pour permettre à d'autres de créer des agents personnalisés. Cela laisse présager une explosion cambrienne imminente de la finance automatisée, donc le minimum que l'on puisse attendre est une période intéressante à venir.

Avertissement : Cet article est fourni à des fins d'information uniquement. Il n'est pas offert ni destiné à être utilisé comme conseil juridique, fiscal, d'investissement, financier ou autre.