La nouvelle réglementation de l'Administration des changes renforce la surveillance des banques sur le forex, les transactions de monnaie virtuelle font face à un contrôle plus strict.
Impact des nouvelles régulations de l'Administration des devises étrangères sur le trading forex et nouvelles tendances de la régulation bancaire
Récemment, l'Administration nationale des changes a publié une nouvelle réglementation, intitulée "Méthode de gestion des rapports de transactions de risque de change des banques (version d'essai)". Cette nouvelle règle vise à renforcer la surveillance des activités de trading de change des banques, à améliorer la transparence du système financier et à renforcer la capacité de gestion des risques. Cet article approfondira le contenu central de cette méthode et examinera son impact potentiel sur les traders.
Les principales responsabilités des banques
Surveillance et rapport des transactions à risque : Les banques doivent établir des normes de surveillance complètes pour identifier et rapporter les transactions à risque en forex susceptibles d'impliquer des trades fictifs, des activités financières transfrontalières illégales, etc. Le rapport doit être soumis par voie électronique dans les 5 jours ouvrables suivant la confirmation des informations.
Coopération avec les inspections : les banques doivent fournir à l'administration des changes des documents, des informations et des données pertinents de manière véridique, précise, complète et en temps opportun, sans aucun refus ou dissimulation.
Mesures de gestion interne : Les banques doivent améliorer le système de gestion interne, normaliser le processus de rapport des transactions sur les risques forex, établir un système de surveillance des informations efficace, réaliser le partage d'informations internes et conserver correctement les documents pertinents pendant au moins 5 ans.
Responsabilité en cas de violation : En cas de non-respect des règles, la banque fera face à des sanctions appropriées. Toutefois, si elle peut prouver qu'elle a agi avec diligence, elle peut être exonérée de toute responsabilité légale.
Normes de risque de transaction selon les banques
Les banques prennent en compte plusieurs aspects lors de l'évaluation des risques liés au transfert de fonds transfrontaliers :
Montant de la transaction : correspond-il à la capacité économique du client ou à la taille normale de l'entreprise.
Fréquence des transactions : des variations ou des pics inhabituels apparaissent-ils ?
Flux de fonds : est-ce conforme à l'utilisation revendiquée par le client ou se dirige-t-il vers des zones à haut risque.
Caractéristiques de l'industrie : correspond-elle aux modèles de flux de fonds habituels d'un secteur spécifique.
Informations réglementaires : types de transactions à risque spécifiques impliquant des organismes de réglementation.
Évaluation des risques de trading de cryptomonnaies
Les transactions liées aux cryptomonnaies sont considérées comme des activités à haut risque, principalement pour les raisons suivantes :
Manque de régulation : le trading de cryptomonnaies manque d'une régulation efficace.
Volatilité des prix : les prix des cryptomonnaies fluctuent beaucoup.
Anonymat : Les transactions présentent un degré élevé d'anonymat, ce qui complique la régulation.
Risque de transfert de fonds : facilement utilisé pour le transfert de fonds illégaux et les activités de blanchiment d'argent.
Les institutions financières adoptent généralement une attitude prudente envers le trading de cryptomonnaies et mettent en place des mesures de contrôle strictes.
Traitement des transferts de fonds importants et des transactions transfrontalières fréquentes
Les banques se concentrent sur les facteurs suivants lors de l'évaluation de l'anomalie des transactions :
Le montant de la transaction dépasse-t-il la plage quotidienne des entrées et sorties du compte ?
La fréquence des transactions a-t-elle considérablement augmenté à court terme.
Les flux de fonds sont-ils clairs et sont-ils liés aux activités commerciales normales du compte ?
Trading à haute fréquence et chemins de fonds complexes dans les transactions de monnaies virtuelles.
Les sources et l'utilisation des fonds sont-elles compatibles.
Y a-t-il un reçu de transaction clair ?
Mesures prises par les banques face aux transactions à risque
Lorsque la banque juge qu'une transaction présente un risque, elle peut prendre les mesures suivantes :
Élever le niveau de risque de conformité forex des entités de trading et renforcer l'examen des affaires ultérieures.
Élever le niveau d'approbation des affaires connexes.
Restreindre ou refuser de nouvelles relations d'affaires en forex, voire mettre fin aux relations d'affaires existantes.
Limiter la portée et la fréquence des opérations de forex effectuées de manière non face à face.
Dans des cas extrêmes, il est possible de geler des comptes ou de limiter les transferts de fonds.
Pour éviter que le compte ne soit gelé, les traders doivent s'assurer que leurs transactions sont légales et conformes, fournir des explications claires sur le contexte des transactions et des preuves pertinentes, et coopérer activement avec les enquêtes bancaires.
Défis auxquels sont confrontés les participants au trading de monnaies virtuelles
Dans le nouveau cadre réglementaire, les participants au trading de cryptomonnaies pourraient faire face aux défis suivants :
Flux de fonds restreint : Les banques peuvent limiter ou geler les comptes impliqués dans des transactions transfrontalières de grande valeur ou à haut risque.
Augmentation des coûts de transaction : les banques peuvent facturer des frais supplémentaires pour les transactions liées aux monnaies virtuelles ou exiger la fourniture de plus de documents de conformité.
La pression de conformité augmente : la plateforme doit investir davantage de ressources dans l'audit de conformité et le contrôle des risques, en particulier dans les transactions transfrontalières.
Diminution de l'efficacité opérationnelle : L'augmentation des exigences de conformité peut affecter l'efficacité opérationnelle globale de la plateforme.
L'expérience utilisateur est affectée : les restrictions de compte et les vérifications supplémentaires peuvent impacter l'expérience de trading des utilisateurs.
Dans l'ensemble, les nouvelles mesures réglementaires visent à renforcer la stabilité et la sécurité du système financier. Pour les traders légaux et conformes, bien qu'ils puissent faire face à certains désagréments à court terme, à long terme, ces mesures contribuent à créer un environnement financier plus sain et transparent. Les participants au marché devraient s'adapter activement aux nouvelles exigences réglementaires, renforcer leur conscience de la conformité et leurs capacités de gestion des risques.
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La nouvelle réglementation de l'Administration des changes renforce la surveillance des banques sur le forex, les transactions de monnaie virtuelle font face à un contrôle plus strict.
Impact des nouvelles régulations de l'Administration des devises étrangères sur le trading forex et nouvelles tendances de la régulation bancaire
Récemment, l'Administration nationale des changes a publié une nouvelle réglementation, intitulée "Méthode de gestion des rapports de transactions de risque de change des banques (version d'essai)". Cette nouvelle règle vise à renforcer la surveillance des activités de trading de change des banques, à améliorer la transparence du système financier et à renforcer la capacité de gestion des risques. Cet article approfondira le contenu central de cette méthode et examinera son impact potentiel sur les traders.
Les principales responsabilités des banques
Surveillance et rapport des transactions à risque : Les banques doivent établir des normes de surveillance complètes pour identifier et rapporter les transactions à risque en forex susceptibles d'impliquer des trades fictifs, des activités financières transfrontalières illégales, etc. Le rapport doit être soumis par voie électronique dans les 5 jours ouvrables suivant la confirmation des informations.
Coopération avec les inspections : les banques doivent fournir à l'administration des changes des documents, des informations et des données pertinents de manière véridique, précise, complète et en temps opportun, sans aucun refus ou dissimulation.
Mesures de gestion interne : Les banques doivent améliorer le système de gestion interne, normaliser le processus de rapport des transactions sur les risques forex, établir un système de surveillance des informations efficace, réaliser le partage d'informations internes et conserver correctement les documents pertinents pendant au moins 5 ans.
Responsabilité en cas de violation : En cas de non-respect des règles, la banque fera face à des sanctions appropriées. Toutefois, si elle peut prouver qu'elle a agi avec diligence, elle peut être exonérée de toute responsabilité légale.
Normes de risque de transaction selon les banques
Les banques prennent en compte plusieurs aspects lors de l'évaluation des risques liés au transfert de fonds transfrontaliers :
Montant de la transaction : correspond-il à la capacité économique du client ou à la taille normale de l'entreprise.
Fréquence des transactions : des variations ou des pics inhabituels apparaissent-ils ?
Flux de fonds : est-ce conforme à l'utilisation revendiquée par le client ou se dirige-t-il vers des zones à haut risque.
Caractéristiques de l'industrie : correspond-elle aux modèles de flux de fonds habituels d'un secteur spécifique.
Informations réglementaires : types de transactions à risque spécifiques impliquant des organismes de réglementation.
Évaluation des risques de trading de cryptomonnaies
Les transactions liées aux cryptomonnaies sont considérées comme des activités à haut risque, principalement pour les raisons suivantes :
Manque de régulation : le trading de cryptomonnaies manque d'une régulation efficace.
Volatilité des prix : les prix des cryptomonnaies fluctuent beaucoup.
Anonymat : Les transactions présentent un degré élevé d'anonymat, ce qui complique la régulation.
Risque de transfert de fonds : facilement utilisé pour le transfert de fonds illégaux et les activités de blanchiment d'argent.
Les institutions financières adoptent généralement une attitude prudente envers le trading de cryptomonnaies et mettent en place des mesures de contrôle strictes.
Traitement des transferts de fonds importants et des transactions transfrontalières fréquentes
Les banques se concentrent sur les facteurs suivants lors de l'évaluation de l'anomalie des transactions :
Le montant de la transaction dépasse-t-il la plage quotidienne des entrées et sorties du compte ?
La fréquence des transactions a-t-elle considérablement augmenté à court terme.
Les flux de fonds sont-ils clairs et sont-ils liés aux activités commerciales normales du compte ?
Trading à haute fréquence et chemins de fonds complexes dans les transactions de monnaies virtuelles.
Les sources et l'utilisation des fonds sont-elles compatibles.
Y a-t-il un reçu de transaction clair ?
Mesures prises par les banques face aux transactions à risque
Lorsque la banque juge qu'une transaction présente un risque, elle peut prendre les mesures suivantes :
Élever le niveau de risque de conformité forex des entités de trading et renforcer l'examen des affaires ultérieures.
Élever le niveau d'approbation des affaires connexes.
Restreindre ou refuser de nouvelles relations d'affaires en forex, voire mettre fin aux relations d'affaires existantes.
Limiter la portée et la fréquence des opérations de forex effectuées de manière non face à face.
Dans des cas extrêmes, il est possible de geler des comptes ou de limiter les transferts de fonds.
Pour éviter que le compte ne soit gelé, les traders doivent s'assurer que leurs transactions sont légales et conformes, fournir des explications claires sur le contexte des transactions et des preuves pertinentes, et coopérer activement avec les enquêtes bancaires.
Défis auxquels sont confrontés les participants au trading de monnaies virtuelles
Dans le nouveau cadre réglementaire, les participants au trading de cryptomonnaies pourraient faire face aux défis suivants :
Flux de fonds restreint : Les banques peuvent limiter ou geler les comptes impliqués dans des transactions transfrontalières de grande valeur ou à haut risque.
Augmentation des coûts de transaction : les banques peuvent facturer des frais supplémentaires pour les transactions liées aux monnaies virtuelles ou exiger la fourniture de plus de documents de conformité.
La pression de conformité augmente : la plateforme doit investir davantage de ressources dans l'audit de conformité et le contrôle des risques, en particulier dans les transactions transfrontalières.
Diminution de l'efficacité opérationnelle : L'augmentation des exigences de conformité peut affecter l'efficacité opérationnelle globale de la plateforme.
L'expérience utilisateur est affectée : les restrictions de compte et les vérifications supplémentaires peuvent impacter l'expérience de trading des utilisateurs.
Dans l'ensemble, les nouvelles mesures réglementaires visent à renforcer la stabilité et la sécurité du système financier. Pour les traders légaux et conformes, bien qu'ils puissent faire face à certains désagréments à court terme, à long terme, ces mesures contribuent à créer un environnement financier plus sain et transparent. Les participants au marché devraient s'adapter activement aux nouvelles exigences réglementaires, renforcer leur conscience de la conformité et leurs capacités de gestion des risques.