Découvrez quelles banques offrent les meilleurs taux. Les comptes du marché monétaire (MMAs) peuvent être un excellent endroit pour conserver votre cash si vous recherchez un taux d'intérêt relativement élevé avec liquidité et flexibilité.
Contrairement aux comptes d'épargne traditionnels, les MMA offrent généralement de meilleurs rendements, et ils peuvent également fournir des privilèges de chèques et un accès par carte de débit. Cela rend ces comptes idéaux pour détenir des économies à long terme que vous souhaitez faire croître avec le temps, mais auxquelles vous pouvez encore accéder lorsque cela est nécessaire pour certains achats ou factures.
Où sont les meilleurs taux d'intérêt du marché monétaire aujourd'hui ?
Le taux d'intérêt moyen national pour les comptes du marché monétaire est de seulement 0,62 %, selon la FDIC. Cependant, les meilleurs taux de comptes du marché monétaire offrent souvent plus de 4 % APY — similaire aux taux offerts sur les comptes d'épargne à rendement élevé.
Voici un aperçu des taux les plus élevés des comptes de marché monétaire d'aujourd'hui :
Vous souhaitez obtenir le meilleur taux d'intérêt possible sur votre solde d'épargne ? Voici un aperçu de certains des meilleurs taux de comptes d'épargne et de marché monétaire disponibles aujourd'hui auprès de nos partenaires vérifiés.
Taux historiques des comptes de marché monétaire
Les taux des comptes du marché monétaire ont fluctué de manière significative ces dernières années, principalement en raison des changements dans le taux d'intérêt cible de la Réserve fédérale, connu sous le nom de taux des fonds fédéraux.
À la suite de la crise financière de 2008, par exemple, les taux d'intérêt ont été maintenus extrêmement bas pour stimuler l'économie. La Fed a réduit le taux des fonds fédéraux à près de zéro, ce qui a conduit à des taux de MA très bas. Pendant cette période, les taux des comptes de marché monétaire étaient généralement d'environ 0,10 % à 0,50 %, de nombreux comptes offrant des taux à l'extrémité inférieure de cette fourchette.
Finalement, la Fed a commencé à augmenter progressivement les taux d'intérêt à mesure que l'économie s'améliorait. Cela a conduit à des rendements plus élevés sur les produits d'épargne, y compris les MMA. Cependant, en 2020, la pandémie de COVID-19 a entraîné une brève mais forte récession, et la Fed a de nouveau réduit son taux directeur près de zéro pour lutter contre les conséquences économiques. Cela a entraîné une forte baisse des taux de MMA.
Mais à partir de 2022, la Fed a entrepris une série de hausses agressives des taux d'intérêt pour lutter contre l'inflation. Cela a conduit à des taux de dépôt historiquement élevés dans tous les domaines. Fin 2023, les taux des comptes du marché monétaire avaient considérablement augmenté, de nombreux comptes offrant 4,00 % ou plus.
Tout au long de 2024, les taux d'intérêt des MA sont restés élevés, et il était possible de trouver des comptes qui offraient un rendement supérieur à 5 % APY.
Aujourd'hui, les taux restent élevés par rapport aux normes historiques, bien qu'ils aient commencé une trajectoire à la baisse suite aux récentes baisses de taux de la Fed à la fin de 2024. Aujourd'hui, les banques en ligne et les coopératives de crédit ont tendance à offrir les taux les plus élevés.
Que considérer lors du choix d'un compte de marché monétaire
Lors de la comparaison des comptes de marché monétaire, il est important de dépasser le simple taux d'intérêt. D'autres facteurs, tels que les exigences de solde minimum, les frais et les limites de retrait, peuvent influencer la valeur totale que vous obtenez du compte.
Par exemple, il est courant que les comptes du marché monétaire exigent un solde minimum élevé pour bénéficier du taux annoncé le plus élevé — jusqu'à 5 000 $ ou plus dans certains cas. D'autres comptes peuvent facturer des frais de maintenance mensuels qui peuvent réduire vos gains d'intérêts.
Cependant, il existe plusieurs MMA disponibles qui offrent des taux compétitifs sans aucune exigence de solde, frais ou autres restrictions. C'est pourquoi il est important de comparer les comptes avant de prendre une décision.
De plus, assurez-vous que le compte que vous choisissez est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou la National Credit Union Administration (NCUA), qui garantit les dépôts jusqu'à 250 000 $ par institution, par déposant. La plupart des comptes de marché monétaire sont assurés par le gouvernement fédéral, mais il est important de vérifier à nouveau dans le cas rare où l'institution financière échoue.
Lire la suite :Les comptes du marché monétaire sont-ils sûrs ?
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et
Politique de confidentialité
Taux des comptes de marché monétaire : Questions fréquemment posées
Quels sont les taux du marché monétaire en ce moment ?
Aujourd'hui, les taux des comptes du marché monétaire sont encore assez élevés selon les normes historiques. Les meilleurs comptes offrent plus de 4 % APY, le taux le plus élevé disponible aujourd'hui étant de 4,51 % APY.
Combien $10,000 rapportera-t-il dans un compte du marché monétaire ?
Le montant de 10 000 $ que vous gagnerez dans un compte de marché monétaire dépend du rendement annuel en pourcentage (APY) offert par le compte, ainsi que de la durée pendant laquelle vous gardez votre argent dans le compte. Supposons que vous choisissiez de déposer 10 000 $ dans un compte de marché monétaire qui rapporte 4 % APY avec des intérêts composés mensuels. Après un an, vous gagneriez 407,44 $ d'intérêts, pour un solde total de 10 407,44 $.
Quel est l'inconvénient d'un compte du marché monétaire ?
Les comptes du marché monétaire sont généralement des options d'épargne sûres et flexibles, mais comme tout autre produit financier, ils comportent également quelques inconvénients.
Par exemple, certains MMA exigent un solde minimum élevé pour ouvrir le compte ou pour gagner le TAEG annoncé. Ne pas maintenir ce solde minimum peut entraîner des pénalités ou des taux d'intérêt réduits. De plus, les taux du marché monétaire sont variables, ce qui signifie qu'ils peuvent changer à tout moment à la discrétion de la banque. Si les taux d'intérêt baissent, le TAEG de votre compte le fera également, ce qui peut rendre les gains futurs imprévisibles par rapport aux produits à taux fixe comme les CDs.
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Meilleures taux de compte du marché monétaire aujourd'hui, 1er juillet 2025 (Gagnez jusqu'à 4,41 % APY)
Découvrez quelles banques offrent les meilleurs taux. Les comptes du marché monétaire (MMAs) peuvent être un excellent endroit pour conserver votre cash si vous recherchez un taux d'intérêt relativement élevé avec liquidité et flexibilité.
Contrairement aux comptes d'épargne traditionnels, les MMA offrent généralement de meilleurs rendements, et ils peuvent également fournir des privilèges de chèques et un accès par carte de débit. Cela rend ces comptes idéaux pour détenir des économies à long terme que vous souhaitez faire croître avec le temps, mais auxquelles vous pouvez encore accéder lorsque cela est nécessaire pour certains achats ou factures.
Où sont les meilleurs taux d'intérêt du marché monétaire aujourd'hui ?
Le taux d'intérêt moyen national pour les comptes du marché monétaire est de seulement 0,62 %, selon la FDIC. Cependant, les meilleurs taux de comptes du marché monétaire offrent souvent plus de 4 % APY — similaire aux taux offerts sur les comptes d'épargne à rendement élevé.
Voici un aperçu des taux les plus élevés des comptes de marché monétaire d'aujourd'hui :
Vous souhaitez obtenir le meilleur taux d'intérêt possible sur votre solde d'épargne ? Voici un aperçu de certains des meilleurs taux de comptes d'épargne et de marché monétaire disponibles aujourd'hui auprès de nos partenaires vérifiés.
Taux historiques des comptes de marché monétaire
Les taux des comptes du marché monétaire ont fluctué de manière significative ces dernières années, principalement en raison des changements dans le taux d'intérêt cible de la Réserve fédérale, connu sous le nom de taux des fonds fédéraux.
À la suite de la crise financière de 2008, par exemple, les taux d'intérêt ont été maintenus extrêmement bas pour stimuler l'économie. La Fed a réduit le taux des fonds fédéraux à près de zéro, ce qui a conduit à des taux de MA très bas. Pendant cette période, les taux des comptes de marché monétaire étaient généralement d'environ 0,10 % à 0,50 %, de nombreux comptes offrant des taux à l'extrémité inférieure de cette fourchette.
Finalement, la Fed a commencé à augmenter progressivement les taux d'intérêt à mesure que l'économie s'améliorait. Cela a conduit à des rendements plus élevés sur les produits d'épargne, y compris les MMA. Cependant, en 2020, la pandémie de COVID-19 a entraîné une brève mais forte récession, et la Fed a de nouveau réduit son taux directeur près de zéro pour lutter contre les conséquences économiques. Cela a entraîné une forte baisse des taux de MMA.
Mais à partir de 2022, la Fed a entrepris une série de hausses agressives des taux d'intérêt pour lutter contre l'inflation. Cela a conduit à des taux de dépôt historiquement élevés dans tous les domaines. Fin 2023, les taux des comptes du marché monétaire avaient considérablement augmenté, de nombreux comptes offrant 4,00 % ou plus.
Tout au long de 2024, les taux d'intérêt des MA sont restés élevés, et il était possible de trouver des comptes qui offraient un rendement supérieur à 5 % APY.
Aujourd'hui, les taux restent élevés par rapport aux normes historiques, bien qu'ils aient commencé une trajectoire à la baisse suite aux récentes baisses de taux de la Fed à la fin de 2024. Aujourd'hui, les banques en ligne et les coopératives de crédit ont tendance à offrir les taux les plus élevés.
Que considérer lors du choix d'un compte de marché monétaire
Lors de la comparaison des comptes de marché monétaire, il est important de dépasser le simple taux d'intérêt. D'autres facteurs, tels que les exigences de solde minimum, les frais et les limites de retrait, peuvent influencer la valeur totale que vous obtenez du compte.
Par exemple, il est courant que les comptes du marché monétaire exigent un solde minimum élevé pour bénéficier du taux annoncé le plus élevé — jusqu'à 5 000 $ ou plus dans certains cas. D'autres comptes peuvent facturer des frais de maintenance mensuels qui peuvent réduire vos gains d'intérêts.
Cependant, il existe plusieurs MMA disponibles qui offrent des taux compétitifs sans aucune exigence de solde, frais ou autres restrictions. C'est pourquoi il est important de comparer les comptes avant de prendre une décision.
De plus, assurez-vous que le compte que vous choisissez est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou la National Credit Union Administration (NCUA), qui garantit les dépôts jusqu'à 250 000 $ par institution, par déposant. La plupart des comptes de marché monétaire sont assurés par le gouvernement fédéral, mais il est important de vérifier à nouveau dans le cas rare où l'institution financière échoue.
Lire la suite : Les comptes du marché monétaire sont-ils sûrs ?
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Taux des comptes de marché monétaire : Questions fréquemment posées
Quels sont les taux du marché monétaire en ce moment ?
Aujourd'hui, les taux des comptes du marché monétaire sont encore assez élevés selon les normes historiques. Les meilleurs comptes offrent plus de 4 % APY, le taux le plus élevé disponible aujourd'hui étant de 4,51 % APY.
Combien $10,000 rapportera-t-il dans un compte du marché monétaire ?
Le montant de 10 000 $ que vous gagnerez dans un compte de marché monétaire dépend du rendement annuel en pourcentage (APY) offert par le compte, ainsi que de la durée pendant laquelle vous gardez votre argent dans le compte. Supposons que vous choisissiez de déposer 10 000 $ dans un compte de marché monétaire qui rapporte 4 % APY avec des intérêts composés mensuels. Après un an, vous gagneriez 407,44 $ d'intérêts, pour un solde total de 10 407,44 $.
Quel est l'inconvénient d'un compte du marché monétaire ?
Les comptes du marché monétaire sont généralement des options d'épargne sûres et flexibles, mais comme tout autre produit financier, ils comportent également quelques inconvénients.
Par exemple, certains MMA exigent un solde minimum élevé pour ouvrir le compte ou pour gagner le TAEG annoncé. Ne pas maintenir ce solde minimum peut entraîner des pénalités ou des taux d'intérêt réduits. De plus, les taux du marché monétaire sont variables, ce qui signifie qu'ils peuvent changer à tout moment à la discrétion de la banque. Si les taux d'intérêt baissent, le TAEG de votre compte le fera également, ce qui peut rendre les gains futurs imprévisibles par rapport aux produits à taux fixe comme les CDs.