FINANCIACIÓN | La startup nigeriana de cobranza de deudas, BFREE, recauda $3 millones para escalar operaciones en África

La fintech nigeriana, BFREE, ha recaudado $2.95 millones, en una ronda liderada por Capria Ventures, mientras busca expandirse en sus mercados a lo largo del continente.

BFREE se define como una startup de cobranza de deudas habilitada por tecnología, establecida para automatizar e introducir procedimientos éticos de recuperación de deudas. Los fundadores se sintieron motivados a crear Bfree después de observar los impactos negativos de las técnicas agresivas de cobranza de deudas, que incluyen llamadas incessantes y la vergüenza por deuda, empleadas por prestamistas digitales depredadores.

Las prácticas negativas por parte de los prestamistas están bien documentadas y han llevado a los reguladores en países como Nigeria y Kenia a tomar medidas drásticas, como exigir a las aplicaciones de préstamos móviles que soliciten nuevos mandatos, o incluso eliminar las aplicaciones de Google Play, en el caso de Nigeria.

Siguiendo su fundación en 2020 por Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO), y Moses Nmor (CPO), BFREE introdujo varias estrategias de recuperación de deudas. Estas incluyeron la introducción de una plataforma de autoservicio que permite a los prestatarios establecer nuevos planes de pago, así como herramientas de IA conversacional como chatbots y callbots, como parte de su oferta de cobranza como servicio.

Las herramientas mencionadas tienen como objetivo proporcionar servicios de postventa compasivos para los prestatarios, al mismo tiempo que aprovechan los datos de comportamiento y financieros para informar acciones.

A lo largo de los años, la base de clientes de BFREE se ha expandido para abarcar algunos de los principales bancos de Ghana, Kenia y Nigeria. Algunos de sus clientes incluyen:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Rama
• FairMoney
• Verificación Rápida

La empresa tiene la intención de continuar escalando sus operaciones en estas regiones, con la nueva financiación que contó con la participación de una gran cantidad de inversores locales e internacionales:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Launch Africa
• Modus Africa
• Axian CVC

La startup también vio la participación de varios inversores ángeles en la ronda, lo que elevó el total de fondos recaudados a $6.5 millones, incluyendo una ronda puente no revelada de $1.1 millones recaudada en 2023.

La startup trabaja principalmente con bancos, como señaló el CEO, Julian Flosbach, en una reciente entrevista con la revista TechCrunch.

“Debido a la inmensa presión para aumentar nuestros márgenes, esencialmente tuvimos que aumentar los precios o despedir a muchos de nuestros clientes más pequeños,” dijo Flosbach, añadiendo que tiene sentido comercial trabajar con bancos debido a sus grandes carteras de préstamos en comparación con los prestamistas digitales. La startup actualmente atiende a 14 clientes, aunque ha trabajado con 45 desde su lanzamiento.

La cartera de préstamos actual de BFREE asciende a más de $400 millones, de los cuales ha logrado recaudar el 12.5%.

Además de sus operaciones actuales, la startup tiene como objetivo establecer un mercado secundario de deuda. Este mercado permitiría a los inversores de terceros, como los fondos de cobertura que buscan diversificar sus carteras, comprar préstamos en mora (NPLs) de bancos en toda África.

“Recopilamos tantos datos de los prestatarios, especialmente de los prestatarios morosos.

Por primera vez pudimos desarrollar un algoritmo que puede valorar estos activos. Podemos predecir cuánto es un préstamo que no se ha pagado, digamos durante 90 días; qué tan probable es que se pague en el próximo año. Luego vamos a los bancos y compramos estos activos y los sacamos de sus balances, lo que les permite descargar el riesgo, dijo Flosbach.