De Manos Humanas a Agentes Autónomos y Lo Que el Futuro de las Finanzas Digitales depara

La arena financiera global ha entrado en una nueva era, una donde agentes autónomos (programas impulsados por IA capaces de tomar y ejecutar decisiones) están manejando tareas que antes eran exclusivas de expertos humanos.

Como parte de este cambio de finanzas centradas en humanos a finanzas impulsadas por agentes, operaciones complejas como el trading y la gestión de carteras están siendo automatizadas con una velocidad y precisión sin precedentes, teniendo implicaciones profundas tanto para los inversores minoristas cotidianos como para las grandes instituciones.

Hasta este punto, en la mayoría de los principales mercados de acciones, se estima que el 60–75% de sus respectivos volúmenes de negociación ( a partir de 2024) ahora están siendo manejados por algoritmos, ya que pueden procesar millones de puntos de datos y ejecutar operaciones en milisegundos, funcionando literalmente mil veces más rápido que cualquier experto humano.

Los números son asombrosos

Los inversores minoristas también están depositando cada vez más su dinero en estos llamados robo-advisors, como lo demuestra el hecho de que los activos bajo gestión (AUM) con estas entidades se dispararon de aproximadamente $200 mil millones en 2018 a más de $1.1 billones el año pasado.

Los inversores institucionales también se han adaptado, con bancos y fondos de cobertura que ahora abrazan una IA más autónoma en todo, desde la ejecución de operaciones hasta la gestión de riesgos. De hecho, a finales de 2021, aproximadamente el 70% del volumen diario de operaciones del mercado de valores de EE. UU. estaba siendo ejecutado por algoritmos impulsados por IA (, una cifra que solo ha seguido aumentando desde ).

Como se esperaba, los primeros adoptantes informaron sobre una mayor eficiencia y consistencia, dejando claro que los mercados de todo el mundo se están volviendo más amigables para los agentes, guiados por humanos solo en ciertas instancias especializadas.

El resultado ha sido un despliegue de capital más continuo y optimizado, con menos fricción de los horarios o limitaciones humanas. Por lo tanto, con cada año que pasa, la línea entre lo que un inversor individual puede lograr en comparación con una gran empresa se está difuminando rápidamente, presagiando un sistema financiero más inclusivo y eficiente.

Agentes autónomos en acción

Desde el exterior, la aparición de este paradigma ha sido más evidente dentro de la arena de finanzas descentralizadas (DeFi) que en cualquier otro sector. Un ejemplo destacado es la oferta ARMA de Giza, una entidad financiera autónoma pionera que optimiza continuamente los rendimientos de las stablecoins a través de diferentes protocolos de préstamo, actuando esencialmente como un gestor de cartera digital para los depositantes.

Desde su lanzamiento, ARMA ha proporcionado una convincente prueba de concepto para su visión, ya que en solo las primeras semanas de su debut, pudo gestionar de manera independiente más de $1.12 millones en activos de usuarios y generar más de $6.6 millones en volumen de transacciones.

Además, a partir del 16 de mayo, ARMA había podido acumular un volumen operativo total de $32 millones, reunir más de $3.1 millones en activos bajo el agente (AUA), y realizar casi 102k transacciones autónomas.

Todo esto fue posible porque ARMA puede ejecutar operaciones y reequilibrar posiciones continuamente (a menudo cientos de veces al día), con el equipo de Giza señalando que su prueba de retroceso interna ha permitido que las estrategias de ARMA superen cualquier mercado de préstamos individual en un 83% (durante un período de cuatro meses).

Igualmente importante es el hecho de que ARMA ha funcionado sin comprometer la seguridad o el control del usuario. Toda su intensa actividad transaccional se ha llevado a cabo de manera no custodial, de modo que aunque los usuarios depositen fondos en contratos inteligentes, mantienen la plena propiedad de sus activos ya que el agente simplemente está autorizado a mover esos fondos dentro de parámetros establecidos.

Para elaborar, al operar dentro de restricciones predefinidas y controles de seguridad, el agente evita el tipo de errores o abusos que podrían temerse al entregar las llaves a una máquina. Para los usuarios, esto significa disfrutar de los beneficios de la ejecución automática de estrategias mientras se preserva la plena soberanía sobre sus activos.

Uniendo complejidad y soberanía con facilidad

La verdadera auto-soberanía puede convertirse en un ideal vacío si la carga cognitiva sobre los usuarios es tan alta que tienen que recurrir a intermediarios centralizados por conveniencia adicional. En este contexto, la respuesta de Giza ha sido proporcionar una capa de agente inteligente que absorbe la complejidad mientras preserva la autonomía del usuario.

En el léxico de la firma, este paradigma en auge puede referirse como "Finanzas Xenocognitivas", lo que significa un ecosistema financiero que trasciende los límites cognitivos humanos a través de la automatización agente, manteniendo a los usuarios en control.

Por lo tanto, a medida que este sector evoluciona y crece, Giza se está posicionando a la cabeza, desarrollando un SDK para que otros construyan agentes personalizados. Esto sugiere una inminente explosión cámbrica de finanzas automatizadas, así que lo menos que se puede esperar es un tiempo interesante por delante.

Descargo de responsabilidad: Este artículo se proporciona solo con fines informativos. No se ofrece ni se pretende utilizar como asesoramiento legal, fiscal, de inversión, financiero u otro.