مراجعة بنك زابو - الميزات، الأمان، البطاقة، الرسوم، الإيجابيات، السلبيات

*تُقدم خدمات الأصول الرقمية بواسطة شركة Xapo VASP Limited، وهي مزود DLT مُنظم من قبل لجنة الخدمات المالية في جبل طارق (GFSC) بموجب إذن رقم 26061 وهي حالياً غير منظمة في المملكة المتحدة. بنك Xapo Limited مُنظم كمؤسسة ائتمانية من قبل GFSC بموجب إذن رقم 23171. إيداعات الأصول الرقمية غير مشمولة بمخطط ضمان الإيداع في جبل طارق.

لا تستثمر إلا إذا كنت مستعدًا لخسارة كل المال الذي تستثمره. هذه استثمار ذو مخاطر عالية ولا ينبغي أن تتوقع أن تكون محميًا إذا حدث شيء خاطئ. خذ دقيقتين لتتعلم المزيد.

تمت الموافقة على هذا الترويج المالي من قبل بنك زابو المحدود في 11 يوليو 2025

يعتبر بنك زابو لاعبًا فريدًا في القطاع المصرفي الرقمي والعملة الرقمية. يقوم البنك بربط عالم البيتكوين بالخدمات المصرفية التقليدية لتقديم ميزات يمكن أن تخدم المستخدمين الذين يرغبون في تخزين وتنمية وإنفاق البيتكوين جنبًا إلى جنب مع عملاتهم الورقية.

هذه حاجة متزايدة، خاصةً مع دخول العملات الرقمية الآن إلى أيدي المستثمرين التقليديين من خلال صناديق المؤشرات المتداولة، وأصبحت أصولًا لا يمكن تجاهلها في العالم الرقمي السريع.

هل بنك Xapo هو الخيار الصحيح للجميع؟ سنحدد ذلك في هذا الاستعراض بينما نتعمق في ما يقدمه البنك ونتحقق من ميزاته وفوائده وعيوبه وكل ما تحتاج لمعرفته قبل التسجيل.

ما هو بنك زابو؟

بنك زابو هو بنك خاص مرخص بالكامل ومزود خدمة الأصول الافتراضية (VASP)، ويخضع لرقابة لجنة الخدمات المالية في جبل طارق (GFSC). كما ذكر سابقًا، تم تأسيسه ليكون جسرًا بين المالية التقليدية وبيتكوين، وهما عالمين متميزين يعملان بشكل مختلف.

يستهدف البنك الأفراد الذين لديهم تفكير عالمي ويرغبون في خدمات مصرفية آمنة تقدم قدرات حديثة. وهذا يجعله مختلفًا عن البنوك التقليدية التي لا تقدم ديناميكية العملات الرقمية وتكون صارمة في تقديم خدمات العملات الورقية فقط.

هناك بعض الميزات التي تجعل هذا التكامل ممكنًا. يسمح بنك Xapo للمستخدمين بإدارة أرصدتهم من البيتكوين والعملات التقليدية في تطبيق واحد وحتى كسب فائدة يومية تُدفع بالبيتكوين. يمكنهم أيضًا تداول البيتكوين والوصول إلى منتجات مالية فريدة مثل القروض المدعومة بالبيتكوين.

بنك زابو ليس جديدًا ولكنه يستمر في التطور لتلبية الاحتياجات المتزايدة في عالم المالية. لقد كان موجودًا منذ عام 2013، حيث بنى سمعته وقدم خدمات مبتكرة تسمح لحاملي البيتكوين الذين يرغبون في المزيد من الفائدة لأصولهم بالعثور عليها مفيدة.

دعونا نلقي نظرة أعمق على بعض ميزاته الرئيسية في القسم التالي:

الميزات الرئيسية لخدمة بنك زابو

هناك عدد من الميزات التي تجعل بنك زابو متميزًا. وتشمل هذه الحراسة على BTC، وبطاقة الخصم المقبولة عالميًا، وتطبيقات الهواتف المحمولة سهلة الاستخدام. كما يقدم البنك مدخرات ذات عوائد مرتفعة وقروض تنافسية مدعومة بالبيتكوين.

تهدف جميع هذه الخدمات إلى تسهيل خدمة مستخدمي نظام العملات الورقية التقليدي وعالم العملات الرقمية. كما أنها تحفزهم من خلال تقديم السيطرة الكاملة على أموالهم من BTC والعملات الورقية بينما يكسبون المكافآت ويفتحون السيولة.

الأمان

الأمان هو نقطة بيع كبيرة لبنك Xapo. يتمتع البنك بتاريخ طويل من التخزين الموثوق لعملة البيتكوين، حيث يدير خزائن آمنة مصممة للحفاظ على بيتكوين الأعضاء بأمان. تشمل تدابير الأمان في Xapo تقنية التوقيع المتعدد المتقدمة، التخزين البارد غير المتصل بالإنترنت، والتوزيع الجغرافي للأصول لتقليل مخاطر السرقة أو الفقد.

بالنسبة للقروض المدعومة بـ BTC، يظل البيتكوين المضمون محفوظاً في خزينة Xapo الآمنة. لا يتم إقراضه أو إعادة رهنه، مما يمنح الأعضاء راحة البال بأن أصولهم لن تكون معرضة لمخاطر الطرف الثالث.

يؤمن البنك أموال BTC باستخدام حسابات متعددة الأطراف (MPC). وهي محمية باستخدام نظام مفاتيح لامركزي يقوم باستمرار بتوليد "شرائح" من مفتاح رئيسي باستخدام آلية توقيع بالحد الأدنى.

تُشفَّر هذه المفاتيح وتُخزَّن في مواقع منفصلة وغير مُعلنة بحيث لا يعرف حتى فريق الأمان مكان جميع الشظايا في أي وقت. كما أن المنصة تستخدم مراقبة على مدار الساعة وطوال الأسبوع لأكثر من 100 عنصر تحكم.

يمكنك معرفة المزيد عن نظام الأمان الخاص بهم مباشرة على صفحة أمان Xapo.

بطاقة خصم

تُعد بطاقة الخصم من بنك Xapo واحدة من أبرز ميزات المنصة، حيث تتيح الإنفاق العالمي بالدولار الأمريكي وبتكوين. تأتي البطاقة كبطاقة معدنية فاخرة للأعضاء وتسمح بالمشتريات وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي في أكثر من 100 دولة.

يمكن للأعضاء كسب ما يصل إلى 1% من العائدات النقدية على كل معاملة، تُدفع مباشرةً بعملة البيتكوين. بخلاف العديد من بطاقات الدفع التقليدية أو بطاقات العملات الرقمية، فإن بطاقة Xapo للخصم الرقمي لا تفرض أي رسوم على المعاملات الأجنبية، وتتيح تبادل العملات الأجنبية مجانًا دون حدود، وتقدم حدود إنفاق عالية. تدعم المشتريات الكبيرة مثل شراء سيارة وتأتي مع القدرة على إنشاء بطاقات افتراضية متعددة للمعاملات الآمنة عبر الإنترنت.

العمولة

يتطلب الاشتراك المميز في بنك زابو رسوم سنوية قدرها 1,000 دولار. بينما قد يبدو هذا أعلى من البنوك عبر الإنترنت التقليدية، فإن زابو شفاف تمامًا بشأن تسعيرها وتفرض معظم الرسوم الأخرى بتكلفة - بدون زيادات مخفية. وهذا يتناقض مع العديد من البنوك التقليدية والرقمية التي غالبًا ما تحقق إيرادات كبيرة من الرسوم المخفية.

تشمل العضوية الوصول إلى خدمات متميزة مثل بطاقة خصم نقدي مع استرداد نقدي بالـ BTC، ومدخرات بالدولار الأمريكي ذات عائد مرتفع، وقروض مدعومة بالـ BTC بأسعار تنافسية، وتداول بيتكوين بدون رسوم مع انتشار منخفض جدًا يبلغ 0.1% - وهو معدل يُخصص عادةً للعملاء المؤسسيين.

بالإضافة إلى ذلك، لا تفرض Xapo أي رسوم على تحويل العملات الأجنبية (FX)، وسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي مجاني حتى 100 دولار في الشهر (2% رسوم بعد ذلك ). كما يتم فرض رسوم شبكة الدفع (مثل، SWIFT) بتكلفة. يبرز حاسبة المقارنة على موقع Xapo كيفية أن تسعيرها الشفاف يمكن أن يؤدي إلى قيمة أفضل، خاصة لحاملي البيتكوين.

قروض مدعومة بـ BTC

تقدم المنصة أيضًا خدمات الإقراض من خلال Xapo Credit Limited. مع هذا، تستطيع Xapo خدمة مستخدميها بقروض مدعومة بالبيتكوين تمنح المستخدمين الوصول إلى السيولة بينما لا يزالون يحتفظون بممتلكاتهم من BTC. يمكن للمقترضين الحصول على قروض تصل إلى 1 مليون دولار أمريكي على الفور مع شروط مرنة تتراوح من 1 إلى 12 شهرًا.

نسبة القرض إلى القيمة (LTV) تتراوح بين 20 و 40%، وتبدأ أسعار الفائدة السنوية من حوالي 10% وتختلف بناءً على ظروف السوق. كما يدعي بنك زابو أنه شفاف بشأن رسومه. لا توجد رسوم خفية أو غرامات سداد مبكر.

يمكن للأعضاء السداد في أي وقت دون الحاجة للقلق بشأن التكاليف الإضافية. لا يتأخر عملية الموافقة على القرض لأنها تعتمد على تاريخ احتفاظ المستخدمين ببيتكوين. يمكن أيضًا إنفاق عائدات القرض على الفور باستخدام بطاقة Xapo المدفوعة مسبقًا أو سحبها من خلال التحويل البنكي أو تحويل العملات الرقمية.

المدخرات والأرباح

تقدم بنك زابو أيضًا فرصًا لكسب الفائدة على كل من ودائع الدولار الأمريكي وبتكوين. يمكن أن تكسب ودائع الدولار الأمريكي ما يصل إلى 3.9% APY، وهناك تغطية تصل إلى 100,000 يورو وما يعادلها بموجب حماية الإيداع.

بالنسبة لإيداعات البيتكوين، سيتمكن الأعضاء من كسب ما يصل إلى 0.5% APY على ما يصل إلى 5 BTC. كما يتم دفع الفائدة أيضًا بالبيتكوين، مما قد يكون وسيلة للأعضاء لزيادة احتياطياتهم من البيتكوين مع مرور الوقت.

التداول

يمكن لأعضاء بنك زابو تداول البيتكوين مباشرة من خلال تطبيق زابو. بعض مزايا هذا التطبيق للتداول تشمل انتشار تنافسي للغاية يبلغ 0.1%

هذا يجعل Xapo واحدة من أرخص الخيارات لتداول BTC، خاصة بالنظر إلى غياب رسوم تداول إضافية.

يمكن أن يكون الفارق الضيق أيضًا ميزة كبيرة للمتداولين حيث إنه يقلل من المعدل الذي تأكل فيه الرسوم من الأرباح المحتملة ويمنح المستخدمين المزيد للاحتفاظ به.

دعم العملاء

تتواصل بنك زابو مع أعضائها ولديها قنوات متنوعة يمكن للمستخدمين الوصول إليها للحصول على المساعدة. يمكنك الدردشة مباشرة مع الدعم داخل تطبيق زابو في أي يوم من أيام الأسبوع. كما أن لكل عضو مدير حساب مخصص يمكنه تقديم المساعدة الشخصية.

يمكنك إعداد مكالمات مع مديرك من خلال التطبيق. يمكنك أيضًا الاتصال بدعم العملاء على support@xapo.com للحصول على المساعدة بشأن أي مشاكل.

بالإضافة إلى ذلك، بنك زابو متاح فعليًا لأولئك الذين يريدون مساعدة وجهًا لوجه في مكتبه في جبل طارق. إذا كنت غير راضٍ عن الدعم الذي تتلقاه، يمكنك تقديم شكوى يمكن تصعيدها إلى الإدارة أو حتى إلى الجهة التنظيمية المالية.

إليك المجالات الرسمية لبنك زابو وصفحات وسائل التواصل الاجتماعي: xapobank.com، xapo.com، (X) تويتر، إنستغرام، لينكد إن، وفيسبوك

تجربة المستخدم

يقدم بنك زابو تجربة مستخدم سهلة وبديهية للأعضاء، بما في ذلك حاملي البيتكوين الذين يرغبون في دمج مجال العملات الرقمية مع الخدمات المصرفية التقليدية.

تطبيق له تصميم بسيط يسهل إدارة USD (fiat) و BTC في نفس الوقت.

الامتثال والتنظيم

بنك زابو مرخص ومراقب من قبل لجنة الخدمات المالية في جبل طارق. وهذا يضمن أنهم يتبعون قواعد صارمة لحماية أموال الأعضاء من العملات الورقية وبيتكوين. الإيداعات بالعملات الورقية محمية حتى 100,000 يورو لكل شخص بموجب نظام ضمان الإيداع في جبل طارق.

تتطلب المنصة أيضًا التحقق من الهوية وفحوصات مكافحة غسيل الأموال عند فتح حساب وفقًا للقانون. يبذل بنك زابو جهدًا للامتثال لأعلى معايير الأمان، ويخضع لعمليات تدقيق أمني مستمرة.

تتم إدارة خدمات مجال العملات الرقمية بواسطة شركة منظمة منفصلة تحت Xapo، ولا تغطي خطة ضمان الإيداع في جبل طارق إيداعات العملات الرقمية.

الايجابيات: لماذا يتميز بنك زابو

فيما يلي بعض مزايا استخدام بنك زابو:

مصرف حقيقي لمستخدمي بيتكوين

بنك زابو هو بنك خاص مرخص بالكامل و VASP يخضع لرقابة لجنة الخدمات المالية في جبل طارق. مع ذلك، يتم حماية أموالك وبيتكوين بموجب قواعد صارمة. قد تكون هذه ميزة على منصات العملات الرقمية غير المنظمة.

اكسب فائدة على الدولارات وبيتكوين

تقدم Xapo Bank أيضًا مرافق يمكن أن تساعدك في زيادة مدخراتك. يمكن أن تكسب إيداعاتك بالدولار الأمريكي ما يصل إلى 3.9٪ سنويًا، ويمكن أن تكسب بيتكوين الخاص بك ما يصل إلى 0.5٪ على أول 5 بيتكوين تحتفظ بها لديهم. والأفضل من ذلك، أن فائدة بيتكوين الخاصة بك تُدفع ببيتكوين، لذا تستمر في بناء رصيدك.

استرداد نقدي على كل عملية شراء

مع بطاقة ائتمان Xapo، تحصل على استرداد نقدي غير محدود يصل إلى 1% على كل ما تشتريه، ويتم دفع الاسترداد النقدي بعملة البيتكوين. تعمل البطاقة في أكثر من 100 دولة دون رسوم صرف أجنبي، مما يجعل من السهل الإنفاق في أي مكان دون القلق بشأن الرسوم الإضافية.

استعارة دون بيع BTC الخاص بك

مع بنك Xapo، لا تحتاج إلى بيع بيتكوين الخاص بك إذا كنت بحاجة إلى نقد. يمكنك اقتراض ما يصل إلى 1 مليون دولار على الفور باستخدام BTC الخاص بك كضمان. القروض لها شروط مرنة، ويمكنك سدادها في أي وقت دون غرامات. هذا يتيح لك الوصول إلى المال دون التخلي عن بيتكوين الخاص بك.

رسوم تداول البيتكوين منخفضة جداً

يوفر بنك Xapo أحد أدنى تكاليف تداول البيتكوين التي ستجدها. يحصل الأعضاء على فارق تداول منخفض للغاية بنسبة 0.1٪، مما يساعدك على التوفير في الرسوم سواء كنت تتداول كثيرًا أو فقط من حين لآخر. إنها طريقة رائعة لتداول BTC دون خسارة المال بسبب التكاليف العالية.

العيوب: أين قد تقصر بنك زابو

إليك بعض العيوب المتعلقة ببنك زابو:

رسوم العضوية السنوية العالية

العيب الأكبر هو السعر. يكلف بنك زابو 1000 دولار سنويًا فقط للبقاء كعضو. إذا كنت لا تستخدم الخدمات كثيرًا أو ليس لديك رصيد كبير، فمن الصعب جعل تلك الرسوم تستحق ذلك.

الوصول المحدود إلى القروض

القروض المدعومة بالبيتكوين غير متاحة في كل مكان. إذا كنت تعيش في أماكن مثل المملكة المتحدة، فلا يمكنك استخدام هذه الميزة. وهذا يعني أن بعض المستخدمين سيفوتون واحدة من الفوائد الرئيسية لـ Xapo.

أفضل للمنفقين الكبار

مزايا بطاقة الخصم، مثل استرداد النقود غير المحدود، تعود بالفائدة فقط إذا كنت تنفق الكثير. إذا كنت لا تسافر أو تشتري عناصر كبيرة غالبًا، فلن تحصل على مكافآت كافية تجعل رسم الـ 1,000 دولار يستحق الدفع.

يمكن أن تكون القروض مكلفة

تبدأ أسعار الفائدة على القروض المدعومة بالبيتكوين من حوالي 10% سنويًا ويمكن أن تتغير بناءً على ظروف السوق. إذا كنت تبحث عن أرخص طريقة لاقتراض المال، فقد لا تكون هذه هي الطريقة.

عملية التحقق الصارمة

نظرًا لأن Xapo بنك مرخص، سيتعين على الأعضاء إكمال إجراءات KYC و AML بالكامل عند التسجيل. قد لا يشعر بعض مستخدمي العملات الرقمية بالراحة حيال ذلك.

الأفضل للأفراد ذوي الثروات العالية

بنك زابو هو واحد من البنوك القليلة التي تجمع بين أمان وتنظيم بنك خاص مع فوائد خدمات العملات الرقمية الحديثة. إنه يضع نفسه لحل احتياجات مستخدمي العملات التقليدية وأولئك الذين يرغبون في استكشاف أو لديهم بالفعل BTC.

تساعد العروض الفريدة للمنصة، مثل القروض الفورية المدعومة بالبيتكوين وبطاقة الخصم التي يمكن استخدامها في أي مكان في العالم مع استرداد نقدي بالبيتكوين، الناس على إنفاق وتنمية بيتكوين الخاص بهم بسهولة مع الحفاظ عليه بأمان.

ومع ذلك، فإن رسوم السنة البالغة 1,000 دولار تشير إلى أنها الأفضل لمستثمري البيتكوين الجادين أو المستخدمين ذوي الثروات العالية الذين سيستخدمون فعليًا جميع هذه الميزات المميزة. بالنسبة لهؤلاء الأشخاص، توفر بنك زابو وسيلة سهلة وآمنة لإدارة الأموال العادية والبيتكوين في مكان واحد.

ظهرت مراجعة بنك زابو - الميزات، الأمان، البطاقة، الرسوم، الإيجابيات، والسلبيات أولاً على كابتن ألتكوين.