التمويل | شركة جمع ديون نيجيرية، BFREE، تجمع 3 مليون دولار لتوسيع عملياتها في إفريقيا

نجحت شركة التكنولوجيا المالية النيجيرية، BFREE، في جمع 2.95 مليون دولار، في جولة قادتها شركة Capria Ventures، حيث تسعى للتوسع في أسواقها عبر القارة.

تم تعريف BFREE كشركة ناشئة في جمع الديون مدعومة بالتكنولوجيا تهدف إلى أتمتة وتقديم إجراءات استرداد الديون الأخلاقية. كان الدافع وراء تأسيس BFREE هو ملاحظة المؤسسين للتأثيرات السلبية لتقنيات جمع الديون العدوانية، بما في ذلك المكالمات المستمرة وإحراج المدينين، التي تستخدمها المقرضون الرقميون المفترسون.

تم توثيق الممارسات السلبية من قبل المقرضين بشكل جيد وقد شهدت الهيئات التنظيمية في دول مثل نيجيريا وكينيا اتخاذ إجراءات صارمة مثل إلزام تطبيقات القروض المحمولة بتقديم تفويضات جديدة، أو حتى إزالة التطبيقات من متجر جوجل بلاي، في حالة نيجيريا.

بعد تأسيسها في عام 2020 على يد جوليان فلوسباخ (الرئيس التنفيذي)، تشوكويدي إني (المدير التنفيذي للعمليات)، وموسيس نمور (رئيس قسم المنتجات)، قدمت BFREE عدة استراتيجيات لاسترداد الديون. وقد شملت هذه تقديم منصة خدمة ذاتية تمكّن المقترضين من وضع خطط سداد جديدة، بالإضافة إلى أدوات الذكاء الاصطناعي المحادثاتي مثل الروبوتات الدردشة والروبوتات الهاتفية، كجزء من عرضها لجمع الأموال كخدمة.

تهدف الأدوات المذكورة أعلاه إلى تقديم خدمات ما بعد البيع برعاية للمقترضين، بينما تستفيد أيضًا من البيانات السلوكية والمالية لإبلاغ الإجراءات.

على مر السنين، توسعت قاعدة عملاء BFREE لتشمل بعض البنوك الكبرى في غانا وكينيا ونيجيريا. بعض عملائهم تشمل:

• بنك الوصول
• بنك ستانبيك
• بنك GT
• كودا
• فرع
• فيرموني
• فحص سريع

تعتزم الشركة مواصلة توسيع عملياتها في هذه المناطق، مع التمويل الجديد الذي شهد مشاركة مجموعة من المستثمرين المحليين والدوليين:

• كابريا فينتشرز
• أنغزا كابيتال
• جرين هاوس كابيتال
• إطلاق أفريقيا
• مودوس أفريقيا
• أكسيان CVC

شارك العديد من المستثمرين الملائكيين أيضًا في الجولة، مما رفع إجمالي التمويل الذي تم جمعه إلى 6.5 مليون دولار، بما في ذلك جولة جسر غير معلنة بقيمة 1.1 مليون دولار تم جمعها في عام 2023.

تعمل الشركة الناشئة بشكل أساسي مع البنوك، كما أشار الرئيس التنفيذي، جوليان فلوسباخ، في مقابلة حديثة مع مجلة TechCrunch.

"بسبب الضغط الهائل لزيادة هوامشنا، كان علينا بشكل أساسي إما زيادة الأسعار أو التخلي عن الكثير من العملاء الأصغر،" قال فلوسباخ، مضيفًا أن من المنطقي تجاريًا العمل مع البنوك بسبب محافظ قروضها الكبيرة مقارنةً بالمقرضين الرقميين. تخدم الشركة الناشئة حاليًا 14 عميلًا، على الرغم من أنها قد عملت مع 45 منذ الإطلاق.

تبلغ القيمة الحالية لمحفظة قروض BFREE أكثر من 400 مليون دولار، وقد تمكنت من جمع 12.5% منها.

بالإضافة إلى عملياتها الحالية، تهدف الشركة الناشئة إلى إنشاء سوق ثانوية للديون. ستتيح هذه السوق للمستثمرين من طرف ثالث، مثل صناديق التحوط التي تسعى لتنويع محافظها، شراء القروض غير العاملة (NPLs) من البنوك في جميع أنحاء إفريقيا.

"نجمع الكثير من البيانات عن المقترضين، وخاصة المقترضين الذين تخلفوا عن السداد."

تمكنا لأول مرة من تطوير خوارزمية قادرة على تقييم هذه الأصول. يمكننا أن نتنبأ بمقدار القرض الذي لم يتم سداده، دعنا نقول لمدة 90 يومًا؛ مدى احتمال سداد هذا القرض خلال السنة القادمة. ثم نذهب إلى البنوك ونشتري هذه الأصول ونسحبها من ميزانياتهم، مما يسمح لهم بتفريغ المخاطر," قال فلوسباخ.