دراسة شاملة في صناعة المدفوعات Web3: مستقبل المدفوعات العالمية؟
الدفع هو مشهد رئيسي في نظام العملات المشفرة، حيث تحدث آلاف المعاملات بالعملات المشفرة يوميًا على السلسلة وخارجها. عادةً ما تزداد قيمة العملة المشفرة الجديدة بسبب استخدامها الفعلي في الدفع، كما أن الدفع أصبح جسرًا مهمًا يربط بين عالم Web2 وعالم Web3.
في مجال أعمال الدفع في Web3، يكسب البعض ثروة من خلال تقديم قنوات الدفع، بينما يركز آخرون على تطوير تقنيات محفظة أكثر أمانًا. إذن، كيف يتم نقل الأموال في عالم Web3؟ ستأخذك هذه المقالة في عمق فهم مجموعة من سيناريوهات الأعمال والمشاريع في صناعة الدفع في Web3.
لماذا تتجه عمالقة الدفع التقليديين إلى مدفوعات Web3؟
في أغسطس من العام الماضي، أعلنت بايبال عن إطلاق عملة مستقرة مرتبطة بالدولار "Paypal USD"، لاستخدامها في التحويلات والمدفوعات وغيرها من الأعمال؛ وفي أبريل من هذا العام، أفادت منصة البنية التحتية المالية سترايب أن مدفوعات العملات المستقرة سيتم دمجها في مجموعة المدفوعات الخاصة بها خلال أسابيع، وستبدأ بدعم مدفوعات USDC هذا الصيف؛ وفي يونيو، أعلنت ماستركارد عن إطلاقها لأول مرة وظيفة بنية تحتية للتجارة بين الأفراد Mastercard Crypto Credential، لتمكين المستخدمين في أمريكا اللاتينية وأوروبا من إجراء مدفوعات عبر الحدود بين العملات على البلوكشين. لماذا دخلت عمالقة صناعة الدفع التقليدية بشكل بارز إلى صناعة مدفوعات Web3 في هذين العامين؟
1. ربحية عالية
بلغ صافي ربح Mastercard لعام 2023 حوالي 11.2 مليار دولار (حوالي 33,400 موظف)، بينما حققت شركة Tether، التي تصدر العملة المستقرة USDT في صناعة العملات المشفرة، صافي ربح قدره 6.2 مليار دولار في عام 2023، وكان عدد موظفيها حوالي 100 موظف فقط حتى العام الماضي. بالمقارنة، فإن الثروة التي يخلقها الموظف الواحد في Tether تفوق بكثير تلك التي يحققها في صناعة الدفع التقليدية، وكذلك العوائد.
2. حجم السوق المتنامي بسرعة
من 2018 إلى 2023، وصلت نسبة النمو السنوي المركب لمستوى اعتماد العملات المشفرة إلى 99%، متجاوزة بكثير معدل نمو طرق الدفع التقليدية البالغ 8%. خلال نفس الفترة، تجاوزت نسبة نمو مستوى اعتماد العملات المشفرة عددًا من عمالقة الدفع في الولايات المتحدة.
3. تحسين الامتثال للعملات المشفرة يخلق طلباً أكبر على المدفوعات
إن تقليص مكافأة البيتكوين وامتثال صناديق الاستثمار المتداولة للبيتكوين يجلبان مزيدًا من الاعتراف واحتياجات الدفع لصناعة التشفير. إن حدث تقليص مكافأة البيتكوين، من خلال تقليل سرعة توليد البيتكوين الجديد، يزيد من ندرتها وتوقعات زيادة قيمتها، مما يجذب اهتمامًا واسعًا من السوق. إن إطلاق صناديق الاستثمار المتداولة للبيتكوين يوفر للمستثمرين التقليديين قناة استثمار منخفضة العتبة وسهلة، مما يعزز الثقة في السوق. إن التوقعات بطرح صناديق الاستثمار المتداولة للإيثريوم تثير مزيدًا من الاهتمام بنظام الإيثريوم البيئي والتطبيقات الابتكارية. إن هذه العوامل مجتمعة تدفع المزيد من الناس لفهم والمشاركة في مدفوعات Web3.
4. ملاذ ضريبي يوفر مزايا ضريبية
سواء كانت الشركات أو المستثمرون الأفراد في صناعة العملات المشفرة، فإنهم سيجذبهم الإعفاءات الضريبية. على سبيل المثال، لا تفرض البرتغال ضرائب على مكاسب الأفراد من العملات المشفرة؛ سنغافورة لا تفرض ضرائب على مكاسب رأس المال المتعلقة بالعملات المشفرة؛ بينما تجذب برمودا شركات إصدار الرموز، ومزودي خدمات الحفظ للعملات المشفرة، وشركات تطوير البلوكشين بفضل بيئتها التنظيمية الآمنة والشفافة وقانون الأعمال الرقمية، لتصبح مركزًا هامًا للأصول الرقمية والتقنيات المبتكرة.
5. الدوافع السياسية والاقتصادية
بالنسبة للولايات المتحدة ، تعتبر العملات المشفرة أداة جذب للناخبين في الانتخابات. قام ترامب في هذه الانتخابات الأمريكية بالترويج بشكل بارز لموقفه الودود تجاه العملات المشفرة و انتقاد موقف إدارة بايدن المعادي للعملات المشفرة. شجع ترامب مؤيديه على التبرع بالعملات المشفرة من خلال Coinbase Commerce ، ونتيجة لذلك أصبحت بعض العملات الميم المرتبطة بمفهوم ترامب شائعة جدًا لفترة من الزمن ، قبل مناظرة الانتخابات في نهاية يونيو ، كان هناك تحرك ملحوظ في العملات الميم ذات الصلة.
بالنسبة لفنزويلا، تُعتبر العملات المشفرة سلاحًا ضد الاستبداد. خلال جائحة كوفيد-19 في عام 2020، قررت الحكومة المؤقتة بقيادة غوايدو استخدام العملات المشفرة لتقديم المساعدة المباشرة للأطباء والممرضات في البلاد. السبب هو أن فساد نظام مادورو والسيطرة على البنوك جعلت المساعدات الدولية صعبة التقديم عبر الطرق العادية. ساعدت هذه الخطة مباشرة 65,000 طبيب وممرض، حيث كان متوسط راتب الأطباء في ذلك الوقت 5 دولارات شهريًا. من خلال استخدام العملات المشفرة للدفع، حصل كل شخص على 100 دولار كمساعدة. وبالتالي، دعمت طريقة الدفع المشفرة اللامركزية بشكل فعال الحركة الديمقراطية المحلية.
مزايا الدفع في Web3
تستند مدفوعات Web3 إلى تقنية البلوكشين، فبمجرد الحصول على "عنوان المحفظة" للطرف الآخر، يمكن نقل العملات المشفرة عبر شبكة البلوك، ويمكن التحقق منها وتتبعها على الفور، مما يحقق دفعًا من نظير إلى نظير غير مركزي. تُعالج هذه المسار القابل للتنفيذ مشكلات انخفاض الشفافية في المدفوعات التقليدية، وطول الوقت المستغرق لوصول المعاملات، وارتفاع تكاليف تدخل المؤسسات المتعددة.
1. معالجة الدفع بسرعة
تستغرق طرق الدفع التقليدية عادةً عدة أيام لمعالجة وتسوية المعاملات، خاصةً المدفوعات عبر الحدود. بالمقابل، يمكن أن تتم مدفوعات Web3 في بضع دقائق أو حتى ثوانٍ لتأكيد المعاملة، مما يقلل بشكل كبير من الوقت المستغرق للمعاملة.
2. خفض تكاليف المعاملات
تتضمن أنظمة الدفع التقليدية العديد من الوسطاء، حيث يفرض كل حلقة رسوم خدمة، مما يؤدي إلى ارتفاع تكلفة المعاملات بشكل عام. تقلل مدفوعات Web3 من الحلقات الوسطى من خلال أسلوب لامركزي، مما يقلل من تكلفة المعاملات.
3. زيادة الشفافية
تتيح تقنية البلوكشين تسجيل جميع المعاملات على دفتر أستاذ عام، حيث يمكن لأي شخص الاطلاع على تاريخ المعاملات، مما يزيد من شفافية عملية الدفع.
4. تسهيل المدفوعات عبر الحدود
مدفوعات Web3 غير مقيدة بالموقع الجغرافي وحدود الدول، ويمكن تنفيذ المدفوعات السريعة ومنخفضة التكلفة على مستوى العالم بسهولة.
5. زيادة الأمان
تجعل الخصائص اللامركزية لتقنية blockchain والتشفير مدفوعات Web3 أكثر أمانًا مقارنةً بطرق الدفع التقليدية، مما يقلل من مخاطر الاحتيال وهجمات القراصنة.
6. دعم المدفوعات الصغيرة
يمكن أن يحقق الدفع في Web3 معاملات صغيرة جداً، وهو ما يصعب تحقيقه عادةً في أنظمة الدفع التقليدية بسبب التكاليف المرتفعة.
7. دعم العقود الذكية
يمكن للعقود الذكية تنفيذ شروط الدفع المحددة مسبقًا تلقائيًا دون تدخل بشري، مما يزيد من كفاءة ودقة الدفع.
8. توفير الشمول المالي
تقدم مدفوعات Web3 فرصًا للحصول على الخدمات المالية للفئات التي يصعب على النظام المالي التقليدي تغطيتها، مما يزيد من الشمولية المالية.
حجم سوق مدفوعات Web3
وفقًا لتقرير Tripple A، بحلول عام 2024، سيكون معدل انتشار العملات المشفرة عالميًا 6.9%، حيث يمتلك حوالي 560 مليون شخص في جميع أنحاء العالم عملات مشفرة، بزيادة قدرها 33% مقارنة بـ 420 مليون شخص العام الماضي. آسيا هي القارة التي تمتلك أكبر عدد من العملات المشفرة، بينما أمريكا الجنوبية وأوقيانوسيا هما الأماكن التي تشهد أعلى معدلات نمو في الملكية (116.5%)، حيث تبلغ نسبة انتشار السكان في دبي 25.3%، مما يجعلها الدولة ذات أعلى نسبة من سكانها يمتلكون عملات مشفرة. ومع وجود مزايا المنطقة المالية الحرة، والإعفاءات من ضريبة الدخل الشخصي وضريبة الأرباح الرأسمالية، فهذا يفسر لماذا أصبحت دبي مقرًا للعديد من البورصات والشركات المشفرة في السنوات الأخيرة.
لذلك، سواء كانت المنطقة التي تمتلك أعلى نسبة من السكان، أو تلك التي تشهد أسرع نمو في نسبة السكان، فإن الجوهر هو تيسير السياسات واحتياجات التجارة الواقعية، مما سيمنح فرصًا جيدة لاستكشاف وتطوير المدفوعات المشفرة.
من منظور الشركات، منذ فترة طويلة في المجالات التقليدية، احتضنت العلامات التجارية المعروفة في الاقتصاد الحقيقي مثل ستاربكس وكوكا كولا وتسلا وأمازون العملات المشفرة، وارتفعت معدلات اعتماد السوق للعملات المشفرة ودرجة معرفة المستهلكين بها تدريجياً في الأسواق الرئيسية. هذا العام، بدأت المزيد من الشركات التقليدية في قبول العملات المشفرة، وتوسيع طرق الدفع الخاصة بها. لقد تعاونت فيراري حالياً مع Bitpay لقبول مدفوعات البيتكوين والإيثيريوم وUSDC في الولايات المتحدة، وتخطط لتوسيع هذا الخيار إلى أوروبا ومناطق أخرى في أوائل عام 2024. في سنغافورة، يمكن الآن لمستخدمي Grab استخدام البيتكوين والإيثيريوم والدولار السنغافوري المستقر وUSDC وUSDT في حياتهم اليومية لطلب خدمات النقل والطعام. لذلك، عندما تبدأ الشركات الكبرى في القطاع B في اعتماد المدفوعات المشفرة، فهذا لا يعكس فقط اعترافاً بصناعة التشفير نفسها، بل بفضل ضمان ائتمان الشركات في القطاع B، يفتح أيضاً باباً كبيراً لمستخدمي القطاع C للدخول إلى مدفوعات العملات المشفرة.
من منظور المستخدم، في عام 2021، كان عدد المستخدمين المسجلين في أكبر بورصة للعملات المشفرة في العالم، باينانس، 3 ملايين فقط. ومع ذلك، بحلول يونيو 2024، بلغ عدد مستخدمي باينانس المسجلين 200 مليون، ووصل حجم التداول اليومي إلى 189 مليار دولار. هذا النمو الملحوظ يثبت أن المزيد والمزيد من الناس ينضمون إلى استخدام العملات المشفرة، وأن الدفع بالعملات المشفرة أصبح تدريجياً مجالاً واسعاً.
من البيانات على السلسلة، من يناير 2020 إلى مارس 2024، استمر حجم المعاملات و النشاط التجاري على السلسلة في النمو. بدفع من سلسلة من الأحداث الإيجابية، تجاوزت هذه المؤشرات مرارًا مستويات تاريخية جديدة، وستتجاوز قريبًا حاجز 150 مليار دولار.
في مجال Web3، رأت العديد من المشاريع والبورصات الاتجاه الصعودي في الصناعة والفرص الكبيرة للدفع بالعملات المشفرة، فتسرعت في تقديم طلبات تراخيص الدفع في مختلف المناطق، وتوسيع أنشطة إصدار البطاقات وغيرها من الأعمال التي تربط دفع Web3 بالاقتصاد الحقيقي، بالإضافة إلى تسريع بناء البورصات والمحافظ على السلسلة.
مؤخراً، أعلنت Coinbase عن إطلاق منصة لمحافظ ذاتية الاستضافة، والتي تدمج إدارة الأصول والهويات، والشراء، والإرسال، والتبادل، وNFT، وسجل المعاملات، مما يوفر لمستخدميها طرقاً أكثر ملاءمة للتداول على السلسلة. لا يوفر هذا فقط المزيد من الراحة لمستخدمي Coinbase، بل أصبح أيضاً جزءاً مهماً من نشاط Onchain Summer، مما يعزز تطوير مدفوعات Web3.
تطبيقات الدفع Web3
1. إيداع وسحب
يشير إلى عملية تحويل العملات القانونية (مثل الدولار الأمريكي، اليورو، إلخ) إلى عملات مشفرة. هذه العملية تعادل الدخول إلى الاقتصاد المشفر. يقوم الم payer من خلال بورصات مركزية أو منصات ودائع وسحوبات لامركزية تابعة لجهات ثالثة بتحويل العملات القانونية، حيث يمكن لبورصات مركزية تحويلها مباشرة إلى عملات مشفرة وتحويلها إلى محفظة على الشبكة؛ بينما تقوم منصات ودائع وسحوبات لامركزية تابعة لجهات ثالثة بتبادل العملات المشفرة من خلال صناع السوق، حيث يقوم صناع السوق بعد استلام العملات القانونية بتحويل ما يعادلها من عملات مشفرة إلى محفظة الم payer على الشبكة.
عادة ما تكون هنا صانعي السوق بنوكًا صديقة للعملات المشفرة (مثل بنك SilverGate الذي أفلس، وبنك Silicon Valley، وبنك Signature)، وبعد إفلاس البنوك، تولت المزيد من مُصدري العملات المستقرة (Tether، Circle) ومقدمي خدمات الدفع (BCB Group) دور مزودي السيولة.
طريقة الإيداع:
البورصات المركزية: يمكن للمستخدمين إنشاء حساب بعد إكمال KYC في البورصات المركزية، وشراء العملات المشفرة باستخدام العملات الورقية من خلال حساب مصرفي أو بطاقة ائتمان أو محفظة إلكترونية.
منصة نظير إلى نظير: هذه المنصات تربط مباشرة بين المشترين والبائعين، مما يتيح تبادل العملات القانونية مع العملات المشفرة. عادة ما يتم الاحتفاظ بالأموال بواسطة طرف ثالث حتى يكمل الطرفان العمليات المتفق عليها.
مكتب التداول خارج البورصة: يمكن لمكتب OTC تسهيل المعاملات المباشرة بين المشترين والبائعين لشراء وبيع كميات كبيرة من العملات المشفرة. عادةً ما يتم استخدام ذلك من قبل المستثمرين المؤسسيين أو الأفراد ذوي الثروات العالية.
محفظة العملات المشفرة اللامركزية: النوع الأكثر شيوعًا من محافظ العملات المشفرة هو المحفظة المدارة ذاتيًا، حيث لا ينطوي الأمر على طرف ثالث، مما يتيح للمستخدمين السيطرة الكاملة على عملاتهم المشفرة.
الأطراف المعنية بالإيداع:
بورصات مركزية، منصات إدخال وإخراج لا مركزية من طرف ثالث، بنوك، مزودو سيولة (بنوك صديقة للعملات المشفرة، مؤسسات إصدار العملات المستقرة، مزودو خدمات الدفع)
هيكل الرسوم:
رسوم قنوات الدفع: مثل الرسوم التي تتقاضاها جهات إصدار بطاقات الائتمان، بايبال، أبل باي وغيرها.
العملات القانونية مقابل العملات المشفرة
شاهد النسخة الأصلية
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
تسجيلات الإعجاب 14
أعجبني
14
3
مشاركة
تعليق
0/400
ZKProofster
· منذ 15 س
من الناحية الفنية، بايبال مجرد وسيط آخر smh... الويب 3 الحقيقي لا يتطلب الثقة
شاهد النسخة الأصليةرد0
FlashLoanLarry
· منذ 15 س
مه... المدفوعات هي فقط قمة الجليد بصراحة. العصارة الحقيقية تكمن في استخراج القيمة المضافة عبر السلاسل ولعب كفاءة رأس المال.
شاهد النسخة الأصليةرد0
GetRichLeek
· منذ 16 س
شراء الانخفاض巨头就对了 就上次做 نسخ التداول亏麻了 这波 الترصد في الكمينpaypal早点 ادخل مركز
تحليل عميق لصناعة مدفوعات Web3: الفرص والتحديات خلف الأرباح العالية والنمو السريع
دراسة شاملة في صناعة المدفوعات Web3: مستقبل المدفوعات العالمية؟
الدفع هو مشهد رئيسي في نظام العملات المشفرة، حيث تحدث آلاف المعاملات بالعملات المشفرة يوميًا على السلسلة وخارجها. عادةً ما تزداد قيمة العملة المشفرة الجديدة بسبب استخدامها الفعلي في الدفع، كما أن الدفع أصبح جسرًا مهمًا يربط بين عالم Web2 وعالم Web3.
في مجال أعمال الدفع في Web3، يكسب البعض ثروة من خلال تقديم قنوات الدفع، بينما يركز آخرون على تطوير تقنيات محفظة أكثر أمانًا. إذن، كيف يتم نقل الأموال في عالم Web3؟ ستأخذك هذه المقالة في عمق فهم مجموعة من سيناريوهات الأعمال والمشاريع في صناعة الدفع في Web3.
لماذا تتجه عمالقة الدفع التقليديين إلى مدفوعات Web3؟
في أغسطس من العام الماضي، أعلنت بايبال عن إطلاق عملة مستقرة مرتبطة بالدولار "Paypal USD"، لاستخدامها في التحويلات والمدفوعات وغيرها من الأعمال؛ وفي أبريل من هذا العام، أفادت منصة البنية التحتية المالية سترايب أن مدفوعات العملات المستقرة سيتم دمجها في مجموعة المدفوعات الخاصة بها خلال أسابيع، وستبدأ بدعم مدفوعات USDC هذا الصيف؛ وفي يونيو، أعلنت ماستركارد عن إطلاقها لأول مرة وظيفة بنية تحتية للتجارة بين الأفراد Mastercard Crypto Credential، لتمكين المستخدمين في أمريكا اللاتينية وأوروبا من إجراء مدفوعات عبر الحدود بين العملات على البلوكشين. لماذا دخلت عمالقة صناعة الدفع التقليدية بشكل بارز إلى صناعة مدفوعات Web3 في هذين العامين؟
1. ربحية عالية
بلغ صافي ربح Mastercard لعام 2023 حوالي 11.2 مليار دولار (حوالي 33,400 موظف)، بينما حققت شركة Tether، التي تصدر العملة المستقرة USDT في صناعة العملات المشفرة، صافي ربح قدره 6.2 مليار دولار في عام 2023، وكان عدد موظفيها حوالي 100 موظف فقط حتى العام الماضي. بالمقارنة، فإن الثروة التي يخلقها الموظف الواحد في Tether تفوق بكثير تلك التي يحققها في صناعة الدفع التقليدية، وكذلك العوائد.
2. حجم السوق المتنامي بسرعة
من 2018 إلى 2023، وصلت نسبة النمو السنوي المركب لمستوى اعتماد العملات المشفرة إلى 99%، متجاوزة بكثير معدل نمو طرق الدفع التقليدية البالغ 8%. خلال نفس الفترة، تجاوزت نسبة نمو مستوى اعتماد العملات المشفرة عددًا من عمالقة الدفع في الولايات المتحدة.
3. تحسين الامتثال للعملات المشفرة يخلق طلباً أكبر على المدفوعات
إن تقليص مكافأة البيتكوين وامتثال صناديق الاستثمار المتداولة للبيتكوين يجلبان مزيدًا من الاعتراف واحتياجات الدفع لصناعة التشفير. إن حدث تقليص مكافأة البيتكوين، من خلال تقليل سرعة توليد البيتكوين الجديد، يزيد من ندرتها وتوقعات زيادة قيمتها، مما يجذب اهتمامًا واسعًا من السوق. إن إطلاق صناديق الاستثمار المتداولة للبيتكوين يوفر للمستثمرين التقليديين قناة استثمار منخفضة العتبة وسهلة، مما يعزز الثقة في السوق. إن التوقعات بطرح صناديق الاستثمار المتداولة للإيثريوم تثير مزيدًا من الاهتمام بنظام الإيثريوم البيئي والتطبيقات الابتكارية. إن هذه العوامل مجتمعة تدفع المزيد من الناس لفهم والمشاركة في مدفوعات Web3.
4. ملاذ ضريبي يوفر مزايا ضريبية
سواء كانت الشركات أو المستثمرون الأفراد في صناعة العملات المشفرة، فإنهم سيجذبهم الإعفاءات الضريبية. على سبيل المثال، لا تفرض البرتغال ضرائب على مكاسب الأفراد من العملات المشفرة؛ سنغافورة لا تفرض ضرائب على مكاسب رأس المال المتعلقة بالعملات المشفرة؛ بينما تجذب برمودا شركات إصدار الرموز، ومزودي خدمات الحفظ للعملات المشفرة، وشركات تطوير البلوكشين بفضل بيئتها التنظيمية الآمنة والشفافة وقانون الأعمال الرقمية، لتصبح مركزًا هامًا للأصول الرقمية والتقنيات المبتكرة.
5. الدوافع السياسية والاقتصادية
بالنسبة للولايات المتحدة ، تعتبر العملات المشفرة أداة جذب للناخبين في الانتخابات. قام ترامب في هذه الانتخابات الأمريكية بالترويج بشكل بارز لموقفه الودود تجاه العملات المشفرة و انتقاد موقف إدارة بايدن المعادي للعملات المشفرة. شجع ترامب مؤيديه على التبرع بالعملات المشفرة من خلال Coinbase Commerce ، ونتيجة لذلك أصبحت بعض العملات الميم المرتبطة بمفهوم ترامب شائعة جدًا لفترة من الزمن ، قبل مناظرة الانتخابات في نهاية يونيو ، كان هناك تحرك ملحوظ في العملات الميم ذات الصلة.
بالنسبة لفنزويلا، تُعتبر العملات المشفرة سلاحًا ضد الاستبداد. خلال جائحة كوفيد-19 في عام 2020، قررت الحكومة المؤقتة بقيادة غوايدو استخدام العملات المشفرة لتقديم المساعدة المباشرة للأطباء والممرضات في البلاد. السبب هو أن فساد نظام مادورو والسيطرة على البنوك جعلت المساعدات الدولية صعبة التقديم عبر الطرق العادية. ساعدت هذه الخطة مباشرة 65,000 طبيب وممرض، حيث كان متوسط راتب الأطباء في ذلك الوقت 5 دولارات شهريًا. من خلال استخدام العملات المشفرة للدفع، حصل كل شخص على 100 دولار كمساعدة. وبالتالي، دعمت طريقة الدفع المشفرة اللامركزية بشكل فعال الحركة الديمقراطية المحلية.
مزايا الدفع في Web3
تستند مدفوعات Web3 إلى تقنية البلوكشين، فبمجرد الحصول على "عنوان المحفظة" للطرف الآخر، يمكن نقل العملات المشفرة عبر شبكة البلوك، ويمكن التحقق منها وتتبعها على الفور، مما يحقق دفعًا من نظير إلى نظير غير مركزي. تُعالج هذه المسار القابل للتنفيذ مشكلات انخفاض الشفافية في المدفوعات التقليدية، وطول الوقت المستغرق لوصول المعاملات، وارتفاع تكاليف تدخل المؤسسات المتعددة.
1. معالجة الدفع بسرعة
تستغرق طرق الدفع التقليدية عادةً عدة أيام لمعالجة وتسوية المعاملات، خاصةً المدفوعات عبر الحدود. بالمقابل، يمكن أن تتم مدفوعات Web3 في بضع دقائق أو حتى ثوانٍ لتأكيد المعاملة، مما يقلل بشكل كبير من الوقت المستغرق للمعاملة.
2. خفض تكاليف المعاملات
تتضمن أنظمة الدفع التقليدية العديد من الوسطاء، حيث يفرض كل حلقة رسوم خدمة، مما يؤدي إلى ارتفاع تكلفة المعاملات بشكل عام. تقلل مدفوعات Web3 من الحلقات الوسطى من خلال أسلوب لامركزي، مما يقلل من تكلفة المعاملات.
3. زيادة الشفافية
تتيح تقنية البلوكشين تسجيل جميع المعاملات على دفتر أستاذ عام، حيث يمكن لأي شخص الاطلاع على تاريخ المعاملات، مما يزيد من شفافية عملية الدفع.
4. تسهيل المدفوعات عبر الحدود
مدفوعات Web3 غير مقيدة بالموقع الجغرافي وحدود الدول، ويمكن تنفيذ المدفوعات السريعة ومنخفضة التكلفة على مستوى العالم بسهولة.
5. زيادة الأمان
تجعل الخصائص اللامركزية لتقنية blockchain والتشفير مدفوعات Web3 أكثر أمانًا مقارنةً بطرق الدفع التقليدية، مما يقلل من مخاطر الاحتيال وهجمات القراصنة.
6. دعم المدفوعات الصغيرة
يمكن أن يحقق الدفع في Web3 معاملات صغيرة جداً، وهو ما يصعب تحقيقه عادةً في أنظمة الدفع التقليدية بسبب التكاليف المرتفعة.
7. دعم العقود الذكية
يمكن للعقود الذكية تنفيذ شروط الدفع المحددة مسبقًا تلقائيًا دون تدخل بشري، مما يزيد من كفاءة ودقة الدفع.
8. توفير الشمول المالي
تقدم مدفوعات Web3 فرصًا للحصول على الخدمات المالية للفئات التي يصعب على النظام المالي التقليدي تغطيتها، مما يزيد من الشمولية المالية.
حجم سوق مدفوعات Web3
وفقًا لتقرير Tripple A، بحلول عام 2024، سيكون معدل انتشار العملات المشفرة عالميًا 6.9%، حيث يمتلك حوالي 560 مليون شخص في جميع أنحاء العالم عملات مشفرة، بزيادة قدرها 33% مقارنة بـ 420 مليون شخص العام الماضي. آسيا هي القارة التي تمتلك أكبر عدد من العملات المشفرة، بينما أمريكا الجنوبية وأوقيانوسيا هما الأماكن التي تشهد أعلى معدلات نمو في الملكية (116.5%)، حيث تبلغ نسبة انتشار السكان في دبي 25.3%، مما يجعلها الدولة ذات أعلى نسبة من سكانها يمتلكون عملات مشفرة. ومع وجود مزايا المنطقة المالية الحرة، والإعفاءات من ضريبة الدخل الشخصي وضريبة الأرباح الرأسمالية، فهذا يفسر لماذا أصبحت دبي مقرًا للعديد من البورصات والشركات المشفرة في السنوات الأخيرة.
لذلك، سواء كانت المنطقة التي تمتلك أعلى نسبة من السكان، أو تلك التي تشهد أسرع نمو في نسبة السكان، فإن الجوهر هو تيسير السياسات واحتياجات التجارة الواقعية، مما سيمنح فرصًا جيدة لاستكشاف وتطوير المدفوعات المشفرة.
من منظور الشركات، منذ فترة طويلة في المجالات التقليدية، احتضنت العلامات التجارية المعروفة في الاقتصاد الحقيقي مثل ستاربكس وكوكا كولا وتسلا وأمازون العملات المشفرة، وارتفعت معدلات اعتماد السوق للعملات المشفرة ودرجة معرفة المستهلكين بها تدريجياً في الأسواق الرئيسية. هذا العام، بدأت المزيد من الشركات التقليدية في قبول العملات المشفرة، وتوسيع طرق الدفع الخاصة بها. لقد تعاونت فيراري حالياً مع Bitpay لقبول مدفوعات البيتكوين والإيثيريوم وUSDC في الولايات المتحدة، وتخطط لتوسيع هذا الخيار إلى أوروبا ومناطق أخرى في أوائل عام 2024. في سنغافورة، يمكن الآن لمستخدمي Grab استخدام البيتكوين والإيثيريوم والدولار السنغافوري المستقر وUSDC وUSDT في حياتهم اليومية لطلب خدمات النقل والطعام. لذلك، عندما تبدأ الشركات الكبرى في القطاع B في اعتماد المدفوعات المشفرة، فهذا لا يعكس فقط اعترافاً بصناعة التشفير نفسها، بل بفضل ضمان ائتمان الشركات في القطاع B، يفتح أيضاً باباً كبيراً لمستخدمي القطاع C للدخول إلى مدفوعات العملات المشفرة.
من منظور المستخدم، في عام 2021، كان عدد المستخدمين المسجلين في أكبر بورصة للعملات المشفرة في العالم، باينانس، 3 ملايين فقط. ومع ذلك، بحلول يونيو 2024، بلغ عدد مستخدمي باينانس المسجلين 200 مليون، ووصل حجم التداول اليومي إلى 189 مليار دولار. هذا النمو الملحوظ يثبت أن المزيد والمزيد من الناس ينضمون إلى استخدام العملات المشفرة، وأن الدفع بالعملات المشفرة أصبح تدريجياً مجالاً واسعاً.
في مجال Web3، رأت العديد من المشاريع والبورصات الاتجاه الصعودي في الصناعة والفرص الكبيرة للدفع بالعملات المشفرة، فتسرعت في تقديم طلبات تراخيص الدفع في مختلف المناطق، وتوسيع أنشطة إصدار البطاقات وغيرها من الأعمال التي تربط دفع Web3 بالاقتصاد الحقيقي، بالإضافة إلى تسريع بناء البورصات والمحافظ على السلسلة.
مؤخراً، أعلنت Coinbase عن إطلاق منصة لمحافظ ذاتية الاستضافة، والتي تدمج إدارة الأصول والهويات، والشراء، والإرسال، والتبادل، وNFT، وسجل المعاملات، مما يوفر لمستخدميها طرقاً أكثر ملاءمة للتداول على السلسلة. لا يوفر هذا فقط المزيد من الراحة لمستخدمي Coinbase، بل أصبح أيضاً جزءاً مهماً من نشاط Onchain Summer، مما يعزز تطوير مدفوعات Web3.
تطبيقات الدفع Web3
1. إيداع وسحب
يشير إلى عملية تحويل العملات القانونية (مثل الدولار الأمريكي، اليورو، إلخ) إلى عملات مشفرة. هذه العملية تعادل الدخول إلى الاقتصاد المشفر. يقوم الم payer من خلال بورصات مركزية أو منصات ودائع وسحوبات لامركزية تابعة لجهات ثالثة بتحويل العملات القانونية، حيث يمكن لبورصات مركزية تحويلها مباشرة إلى عملات مشفرة وتحويلها إلى محفظة على الشبكة؛ بينما تقوم منصات ودائع وسحوبات لامركزية تابعة لجهات ثالثة بتبادل العملات المشفرة من خلال صناع السوق، حيث يقوم صناع السوق بعد استلام العملات القانونية بتحويل ما يعادلها من عملات مشفرة إلى محفظة الم payer على الشبكة.
عادة ما تكون هنا صانعي السوق بنوكًا صديقة للعملات المشفرة (مثل بنك SilverGate الذي أفلس، وبنك Silicon Valley، وبنك Signature)، وبعد إفلاس البنوك، تولت المزيد من مُصدري العملات المستقرة (Tether، Circle) ومقدمي خدمات الدفع (BCB Group) دور مزودي السيولة.
طريقة الإيداع:
الأطراف المعنية بالإيداع:
بورصات مركزية، منصات إدخال وإخراج لا مركزية من طرف ثالث، بنوك، مزودو سيولة (بنوك صديقة للعملات المشفرة، مؤسسات إصدار العملات المستقرة، مزودو خدمات الدفع)
هيكل الرسوم: