تبيع الحرفية السلفادورية كريسانتا كروز تذكارات تحمل حرف B من بيتكوين وتستقبل أيضًا المدفوعات في ... المزيد من تلك العملة المشفرة في حديقة برلين، السلفادور في 20 يناير 2025. يأمل عشاق بيتكوين في تحويل بلدة جبلية في السلفادور إلى ملاذ للعملة المشفرة أن تعزز عودة الرئيس الأمريكي دونالد ترامب إلى البيت الأبيض قضيتهم. (صورة بواسطة مارفن ريسينوس / وكالة فرانس برس) (صورة بواسطة مارفن ريسينوس / وكالة فرانس برس عبر صور غيتي)
AFP عبر صور غيتيالابتكار المالي غالبًا ما يأتي من الحاجة - هكذا دخلت عائلتي وأنا في عالم البيتكوين. نشأت في اقتصاد يعاني من التضخم المفرط، تعلمت أنه في أيام الجمعة بعد الظهر، كان لديك وظيفتان: الوظيفة التي تكسب منها المال من 9 إلى 5، ووظيفة ثانية لتحويل راتبك إلى شيء لن يكون بلا قيمة بحلول يوم الاثنين. كما تعلمت أن إتقان "وظيفتك الثانية" كان أكثر أهمية لنجاحك المالي.
اليوم، يواجه مستثمرو البيتكوين تحديًا مشابهًا. إنهم يجلسون على ثروة كبيرة، ولكن عندما يتعلق الأمر بشراء منزل، هل ينبغي عليهم بيع الأصل الذي بنى ثروتهم؟ تنظر البنوك التقليدية إلى دخل المشتري من العمل، وسجل الائتمان، وتتوقع إجراء المعاملات بالعملة المحلية. إذا قام مستثمرو البيتكوين بالبيع مقابل الدولار الأمريكي، فمن المحتمل أن يتسببوا في فواتير ضرائب ضخمة ويشاهدون من بعيد بينما تزيد قيمة ممتلكاتهم السابقة بسرعة أكبر من المنزل الذي تم شراؤه للتو.
إليك إحصائية مثيرة للاهتمام: في عام 2022، كان على شخص يشتري منزلاً أن يبيع حوالي 188,000 دولار من البيتكوين ( مع الأخذ في الاعتبار ضريبة الأرباح الرأسمالية ) لإجراء دفعة أولى قدرها 160,000 دولار. كانت تلك البيتكوين ستساوي أكثر من 1.25 مليون دولار اليوم. عندما تأخذ في الاعتبار ضريبة الأرباح الرأسمالية ( بنسبة 15-40% اعتمادًا على الاختصاص ) بالإضافة إلى تكلفة الفرصة البديلة لزيادة قيمة البيتكوين المفقودة، تصبح تلك الرهن العقاري "الرخيص" بنسبة 3% أغلى مال ستقترضه على الإطلاق.
هناك طريقة أفضل لحاملي البيتكوين للوصول إلى ثروتهم دون تدميرها.
أخبار FHFA
أمرت وكالة التمويل الفيدرالية للإسكان Fannie Mae وFreddie Mac بالنظر في حيازات العملات الرقمية في تقييمات مخاطر الرهن العقاري بحيث يمكن احتساب الأصول المشفرة ضمن تقييم المقترض دون تحويلها إلى دولارات أمريكية—اعتراف بارز بأن الثروة الحديثة لا تجلس دائمًا في الحسابات المصرفية التقليدية.
لكن إليك الحقيقة: لا تزال معظم معايير تأهيل الرهن العقاري محدودة باختبارات الدخل. وغالبًا ما تكون اختبارات الأصول عاملًا ثانويًا. قد تملك كميات كبيرة من البيتكوين، لكن إذا لم يكن لديك دخل W-2 أو دخل خاضع للضريبة يتناسب مع نسبهم، فلا حظ لك.
المزيد من أجلكبالنسبة للعديد من حاملي البيتكوين، فإن بيع عملاتهم المشفرة للمساعدة في التأهل للحصول على رهن عقاري يعني تكبد ضرائب كبيرة على المكاسب الرأسمالية والتخلي عن الزيادة المستقبلية. بالمقابل، فإن الاقتراض مقابل بيتكوينهم يحافظ على الثروة، ويوفر المرونة، ويتجنب العملية الشاقة للاكتتاب التقليدي. لقد شهدنا عن كثب كيف يمكن أن يمكّن هذا الناس في جميع أنحاء العالم - من المتبنين الأوائل إلى رواد الأعمال - الذين لديهم الآن إمكانية الوصول إلى التمويل بشروطهم.
البنوك لا تفهم البيتكوين ( وهذه مشكلتهم، وليست مشكلتك )
الرهون العقارية التقليدية مصممة للأشخاص الذين لديهم رواتب قابلة للتنبؤ والضرائب. لكن هذه ليست الحقيقة بالنسبة لمعظم الأشخاص الناجحين اليوم. رواد الأعمال، المهنيون المستقلون، ومبكرو اعتماد البيتكوين لديهم ثروة، ولكن ليس بالشكل المنظم الذي تتطلبه البنوك للحصول على الرهن العقاري.
الاقتراض مقابل البيتكوين يأخذ خطوة إضافية مقارنةً باقتراح FHFA - ليس فقط استخدام البيتكوين كأحد معايير التأهيل للرهن العقاري، ولكن الاعتماد على الجدارة الائتمانية بالكامل على أصل البيتكوين نفسه. وهذا يبسط العملية مقارنةً بالرهن العقاري التقليدي الذي يتطلب الدخل وأنواع أخرى من التحقق للتأهل.
هذا هو المكان الذي تتألق فيه البيتكوين كضمان نقي. البيتكوين في كولومبيا هو نفسه البيتكوين في كندا. يتم تداوله على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ويتميز بسيولة عميقة، ولا يهتم بالحدود أو ساعات العمل المصرفية.
جمال عدم البيع
عندما تقترض مقابل بيتكوين الخاص بك بدلاً من بيعه، لا يوجد فحص ائتماني، فبيتكوين الخاص بك هو جدارتك الائتمانية. أنت لا تثير أي ضريبة على الأرباح الرأسمالية في معظم الاختصاصات. أنت تحتفظ بالزيادة عندما يرتفع سعر بيتكوين. الحصول على قرض مقابل بيتكوين الخاص بك يحدث في غضون ساعات، وليس أشهر مثل الرهن العقاري التقليدي.
تفتح القروض المدعومة ببيتكوين آفاقًا جديدة للاستثمار. يمكنك الاحتفاظ بقرضك وسداده تدريجيًا على مدى عدة سنوات. يمكن أن تعوض زيادة قيمة الضمان الفوائد المتراكمة بينما تستمر كمية البيتكوين الخاصة بك في النمو.
من الصحيح أن البنوك الكبرى تستيقظ أخيرًا على قيمة البيتكوين، وأن المنظمين في الولايات المتحدة يشيرون إلى دعم أقوى لهذه الصناعة. نحن في نقطة تحول. ولكن إليك ما يثيرني حقًا: هذا لا يتعلق فقط بالأثرياء الذين يزدادون ثراءً. عندما اكتشفت تعدين البيتكوين في فنزويلا، لم يكن الأمر يتعلق بالتكنولوجيا فقط التي أذهلتني؛ بل كان الأمر يتعلق بمشاهدة كيف يمكن لأي شخص تحويل الكهرباء إلى أموال صعبة يمكن استخدامها للخروج من نظام فاسد وغير عادل. كانت جهود النظام الاستبدادية للسيطرة على مدخراتهم وإخمادها غير مجدية أمام أموالهم الجديدة من الحرية.
إن نفس الديمقراطية تحدث مع التمويل. الشخص الذي يأخذ جزءًا من راتبه لشراء بيتكوين وبناء محفظته لديه الآن الوصول إلى نفس الأدوات المالية مثل مايكل سايلور. هذا ثوري ويمكّن.
دليل اللعب الجديد
مع القروض المدعومة بالبيتكوين، يجب ألا يكون هناك اعتماد على الرموز المبتكرة وعملية التقييم المعقدة. البيتكوين هو الابتكار. البيتكوين هو جدارة الائتمان.
تجعل هذه القروض الجديدة التمويل سهلاً جداً: أنت تستعير مقابل أصولك الخاصة. بيتكوين الخاص بك هو الضمان. لا تحقق من الدخل – أنت تملكها بالفعل. لا تاريخ عمل – أنت تملكها بالفعل. لا قيود جغرافية – إنها نفس الشيء في كل مكان.
سوق الإقراض على وشك أن يصبح تنافسيًا للغاية، وهذا أمر رائع للمستهلكين. مع دخول المزيد من البنوك إلى هذا المجال، ستنخفض الأسعار. ستصبح القروض المدعومة بالبيتكوين عادية مثل خطوط الائتمان على حقوق الملكية في المنازل، ولكن هذه المرة، سيكون لدى العالم بأسره إمكانية الوصول إلى ملكية العقارات في مانهاتن على الإنترنت - ليس فقط سكان نيويورك!
في العالم القديم كان عليك أن تختار بين ثروتك الرقمية من بيتكوين وأحلام حياتك الحقيقية. في العالم الجديد، يمكن أن يمكّن البيتكوين تلك الأحلام، دون الحاجة إلى التضحية بمخزونك.
بالنسبة لشخص شهد موت المال السيئ، وشاهد العائلات تخسر كل شيء بسبب تدهور العملة، فإن بيتكوين هو الأمل. الآن، مع وجود بنية تحتية مناسبة للإقراض، يتحول هذا الأمل إلى فرصة.
مرحبًا بك في الاقتصاد الجديد. واحد حيث ستكون بيتكوين الخاصة بك هي درجة الائتمان الخاصة بك، ووقود طائرتك.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
الفرق بين الرهون العقارية بالبيتكوين والقروض المدعومة بالبيتكوين
AFP عبر صور غيتيالابتكار المالي غالبًا ما يأتي من الحاجة - هكذا دخلت عائلتي وأنا في عالم البيتكوين. نشأت في اقتصاد يعاني من التضخم المفرط، تعلمت أنه في أيام الجمعة بعد الظهر، كان لديك وظيفتان: الوظيفة التي تكسب منها المال من 9 إلى 5، ووظيفة ثانية لتحويل راتبك إلى شيء لن يكون بلا قيمة بحلول يوم الاثنين. كما تعلمت أن إتقان "وظيفتك الثانية" كان أكثر أهمية لنجاحك المالي.
اليوم، يواجه مستثمرو البيتكوين تحديًا مشابهًا. إنهم يجلسون على ثروة كبيرة، ولكن عندما يتعلق الأمر بشراء منزل، هل ينبغي عليهم بيع الأصل الذي بنى ثروتهم؟ تنظر البنوك التقليدية إلى دخل المشتري من العمل، وسجل الائتمان، وتتوقع إجراء المعاملات بالعملة المحلية. إذا قام مستثمرو البيتكوين بالبيع مقابل الدولار الأمريكي، فمن المحتمل أن يتسببوا في فواتير ضرائب ضخمة ويشاهدون من بعيد بينما تزيد قيمة ممتلكاتهم السابقة بسرعة أكبر من المنزل الذي تم شراؤه للتو.
إليك إحصائية مثيرة للاهتمام: في عام 2022، كان على شخص يشتري منزلاً أن يبيع حوالي 188,000 دولار من البيتكوين ( مع الأخذ في الاعتبار ضريبة الأرباح الرأسمالية ) لإجراء دفعة أولى قدرها 160,000 دولار. كانت تلك البيتكوين ستساوي أكثر من 1.25 مليون دولار اليوم. عندما تأخذ في الاعتبار ضريبة الأرباح الرأسمالية ( بنسبة 15-40% اعتمادًا على الاختصاص ) بالإضافة إلى تكلفة الفرصة البديلة لزيادة قيمة البيتكوين المفقودة، تصبح تلك الرهن العقاري "الرخيص" بنسبة 3% أغلى مال ستقترضه على الإطلاق.
هناك طريقة أفضل لحاملي البيتكوين للوصول إلى ثروتهم دون تدميرها.
أخبار FHFA
أمرت وكالة التمويل الفيدرالية للإسكان Fannie Mae وFreddie Mac بالنظر في حيازات العملات الرقمية في تقييمات مخاطر الرهن العقاري بحيث يمكن احتساب الأصول المشفرة ضمن تقييم المقترض دون تحويلها إلى دولارات أمريكية—اعتراف بارز بأن الثروة الحديثة لا تجلس دائمًا في الحسابات المصرفية التقليدية.
لكن إليك الحقيقة: لا تزال معظم معايير تأهيل الرهن العقاري محدودة باختبارات الدخل. وغالبًا ما تكون اختبارات الأصول عاملًا ثانويًا. قد تملك كميات كبيرة من البيتكوين، لكن إذا لم يكن لديك دخل W-2 أو دخل خاضع للضريبة يتناسب مع نسبهم، فلا حظ لك.
المزيد من أجلكبالنسبة للعديد من حاملي البيتكوين، فإن بيع عملاتهم المشفرة للمساعدة في التأهل للحصول على رهن عقاري يعني تكبد ضرائب كبيرة على المكاسب الرأسمالية والتخلي عن الزيادة المستقبلية. بالمقابل، فإن الاقتراض مقابل بيتكوينهم يحافظ على الثروة، ويوفر المرونة، ويتجنب العملية الشاقة للاكتتاب التقليدي. لقد شهدنا عن كثب كيف يمكن أن يمكّن هذا الناس في جميع أنحاء العالم - من المتبنين الأوائل إلى رواد الأعمال - الذين لديهم الآن إمكانية الوصول إلى التمويل بشروطهم.
البنوك لا تفهم البيتكوين ( وهذه مشكلتهم، وليست مشكلتك )
الرهون العقارية التقليدية مصممة للأشخاص الذين لديهم رواتب قابلة للتنبؤ والضرائب. لكن هذه ليست الحقيقة بالنسبة لمعظم الأشخاص الناجحين اليوم. رواد الأعمال، المهنيون المستقلون، ومبكرو اعتماد البيتكوين لديهم ثروة، ولكن ليس بالشكل المنظم الذي تتطلبه البنوك للحصول على الرهن العقاري.
الاقتراض مقابل البيتكوين يأخذ خطوة إضافية مقارنةً باقتراح FHFA - ليس فقط استخدام البيتكوين كأحد معايير التأهيل للرهن العقاري، ولكن الاعتماد على الجدارة الائتمانية بالكامل على أصل البيتكوين نفسه. وهذا يبسط العملية مقارنةً بالرهن العقاري التقليدي الذي يتطلب الدخل وأنواع أخرى من التحقق للتأهل.
هذا هو المكان الذي تتألق فيه البيتكوين كضمان نقي. البيتكوين في كولومبيا هو نفسه البيتكوين في كندا. يتم تداوله على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ويتميز بسيولة عميقة، ولا يهتم بالحدود أو ساعات العمل المصرفية.
جمال عدم البيع
عندما تقترض مقابل بيتكوين الخاص بك بدلاً من بيعه، لا يوجد فحص ائتماني، فبيتكوين الخاص بك هو جدارتك الائتمانية. أنت لا تثير أي ضريبة على الأرباح الرأسمالية في معظم الاختصاصات. أنت تحتفظ بالزيادة عندما يرتفع سعر بيتكوين. الحصول على قرض مقابل بيتكوين الخاص بك يحدث في غضون ساعات، وليس أشهر مثل الرهن العقاري التقليدي.
تفتح القروض المدعومة ببيتكوين آفاقًا جديدة للاستثمار. يمكنك الاحتفاظ بقرضك وسداده تدريجيًا على مدى عدة سنوات. يمكن أن تعوض زيادة قيمة الضمان الفوائد المتراكمة بينما تستمر كمية البيتكوين الخاصة بك في النمو.
من الصحيح أن البنوك الكبرى تستيقظ أخيرًا على قيمة البيتكوين، وأن المنظمين في الولايات المتحدة يشيرون إلى دعم أقوى لهذه الصناعة. نحن في نقطة تحول. ولكن إليك ما يثيرني حقًا: هذا لا يتعلق فقط بالأثرياء الذين يزدادون ثراءً. عندما اكتشفت تعدين البيتكوين في فنزويلا، لم يكن الأمر يتعلق بالتكنولوجيا فقط التي أذهلتني؛ بل كان الأمر يتعلق بمشاهدة كيف يمكن لأي شخص تحويل الكهرباء إلى أموال صعبة يمكن استخدامها للخروج من نظام فاسد وغير عادل. كانت جهود النظام الاستبدادية للسيطرة على مدخراتهم وإخمادها غير مجدية أمام أموالهم الجديدة من الحرية.
إن نفس الديمقراطية تحدث مع التمويل. الشخص الذي يأخذ جزءًا من راتبه لشراء بيتكوين وبناء محفظته لديه الآن الوصول إلى نفس الأدوات المالية مثل مايكل سايلور. هذا ثوري ويمكّن.
دليل اللعب الجديد
مع القروض المدعومة بالبيتكوين، يجب ألا يكون هناك اعتماد على الرموز المبتكرة وعملية التقييم المعقدة. البيتكوين هو الابتكار. البيتكوين هو جدارة الائتمان.
تجعل هذه القروض الجديدة التمويل سهلاً جداً: أنت تستعير مقابل أصولك الخاصة. بيتكوين الخاص بك هو الضمان. لا تحقق من الدخل – أنت تملكها بالفعل. لا تاريخ عمل – أنت تملكها بالفعل. لا قيود جغرافية – إنها نفس الشيء في كل مكان.
سوق الإقراض على وشك أن يصبح تنافسيًا للغاية، وهذا أمر رائع للمستهلكين. مع دخول المزيد من البنوك إلى هذا المجال، ستنخفض الأسعار. ستصبح القروض المدعومة بالبيتكوين عادية مثل خطوط الائتمان على حقوق الملكية في المنازل، ولكن هذه المرة، سيكون لدى العالم بأسره إمكانية الوصول إلى ملكية العقارات في مانهاتن على الإنترنت - ليس فقط سكان نيويورك!
في العالم القديم كان عليك أن تختار بين ثروتك الرقمية من بيتكوين وأحلام حياتك الحقيقية. في العالم الجديد، يمكن أن يمكّن البيتكوين تلك الأحلام، دون الحاجة إلى التضحية بمخزونك.
بالنسبة لشخص شهد موت المال السيئ، وشاهد العائلات تخسر كل شيء بسبب تدهور العملة، فإن بيتكوين هو الأمل. الآن، مع وجود بنية تحتية مناسبة للإقراض، يتحول هذا الأمل إلى فرصة.
مرحبًا بك في الاقتصاد الجديد. واحد حيث ستكون بيتكوين الخاصة بك هي درجة الائتمان الخاصة بك، ووقود طائرتك.