أفضل أسهم المدفوعات عبر الهاتف المحمول للشراء للاستفادة من موجة الدفع غير النقدي

نسخة محدثة من مقال 29 مايو 2025.

تشمل المدفوعات عبر الهاتف المحمول مجموعة واسعة من المعاملات المالية التي يتم تنفيذها باستخدام الهواتف الذكية أو الأجهزة اللوحية أو الأجهزة القابلة للارتداء، مما يلغي الاعتماد على النقد أو البطاقات المادية. تتم تسهيل هذه المعاملات من خلال أدوات أو محافظ مثل Apple Pay و Google Pay و PayPal، بالإضافة إلى تقنيات مثل الاتصال قريب المدى (NFC) ورموز QR وأنظمة الدفع داخل التطبيقات.

ما بدأ كبديل مريح تطور إلى نظام مالي قوي بفضل التقدم السريع في التكنولوجيا المالية وتوافر الهواتف الذكية على نطاق واسع. الآن تعمل الابتكارات مثل البلوكتشين والذكاء الاصطناعي على تعزيز أمان المعاملات، وتحسين السرعة وتقليل الاحتيال. في الوقت نفسه، تقوم التطبيقات الفائقة مثل WeChat Pay و Alipay و PhonePe بتحويل سلوك المستخدم من خلال دمج المراسلة والتسوق والبنوك والمدفوعات في تجربة سلسة.

إن التوسع السريع في المدفوعات عبر الهاتف المحمول مدفوع بالنمو السريع للتجارة الإلكترونية والتحسينات في البنية التحتية الرقمية. لقد نضجت منصات الدفع لتقديم واجهات موحدة تربط بين بطاقات وحسابات متعددة، مما يزيد من راحة المستخدم. الشركات الرائدة، بما في ذلك Visa Inc. V، Mastercard Incorporated MA، Capital One Financial Corporation COF و Marqeta, Inc. MQ، تدفع الحدود للاستحواذ على حصة السوق من خلال الابتكار والاندماج الأعمق مع البنوك وتجار التجزئة عبر الإنترنت. تساعد شاشات المدفوعات عبر الهاتف المحمول لدينا في الكشف عن أكثر الفرص الواعدة في هذه الصناعة المتقدمة بسرعة.

أدى جائحة COVID-19 بشكل كبير إلى تسريع الطلب من المستهلكين على خيارات الدفع الخالية من اللمس والآمنة. استجابةً للوتيرة السريعة للابتكار، يقوم المنظمون العالميون بإدخال أطر جديدة تهدف إلى تعزيز خصوصية البيانات، وتسهيل المعاملات عبر الحدود، وتعزيز الشمول المالي. تشمل الأمثلة البارزة مبادرة FedNow في الولايات المتحدة، والسياسات المدفوعة بـ UPI في الهند و PSD2 في أوروبا.

وفقًا لتوقعات شركة Fortune Business Insights، بلغ حجم سوق المدفوعات المحمولة العالمي 3.84 تريليون دولار في عام 2024 ومن المتوقع أن يصل إلى 4.97 تريليون دولار في عام 2025 و 26.53 تريليون دولار بحلول عام 2032، مسجلًا معدل نمو سنوي مركب بنسبة 27%. تعتبر برامج الولاء، والتجارب السلسة، والابتكارات التكنولوجية من القوى الرئيسية التي تدفع هذا التحول.

استكشف 30 موضوع استثماري متقدم مع شاشات زاك الموضوعية واكتشف فرصتك الكبيرة التالية.

4 أسهم مدفوعات الهاتف المحمول للشراء الآن

ماركيتا تقدم إمكانيات الدفع عبر الهاتف المحمول من خلال منصتها الحديثة لإصدار البطاقات، مما يمكن الشركات من دمج حلول الدفع الرقمية مباشرة في تطبيقات الهاتف المحمول والمحافظ الرقمية. في عام 2024، أطلقت الشركة ماركيتا فليكس، عرض الدفع لاحقاً (اشترِ الآن، ادفع لاحقاً) الذي تم تطويره بالشراكة مع كلارنا، وأفيرم، وبرانش. هذه الحلول تسمح بالتكامل السلس لخيارات الدفع لاحقاً المخصصة ضمن منصات الدفع المفضلة للمستهلكين.

تستمر القصة بنيت على بنية API مفتوحة ، تمكّن منصة Marqeta المطورين من إنشاء تجارب دفع مخصصة ومرنة. تدعم مجموعة واسعة من الميزات ، بما في ذلك معالجة المعاملات في الوقت الفعلي ، والتوكنيزايشن ، والمدفوعات غير التلامسية ، والمعاملات من نظير إلى نظير (P2P). يساعد هذا التصميم المعياري الشركات الشريكة على التكيف بسرعة مع توقعات المستهلك المتغيرة مع تقديم تجربة مستخدم مخصصة للغاية.

تعكس قوة ماركيتا في أدائها المالي. قامت الشركة بمعالجة 84 مليار دولار أمريكي في إجمالي الحجم في الربع الأول من عام 2025، مسجلة زيادة بنسبة 27% على أساس سنوي. تواصل التوسع عالميًا من خلال تحديث بنيتها التحتية وإطلاق منتجات استراتيجية. ومن الأمثلة على ذلك بطاقة بيتباندا، التي تم إطلاقها في 26 دولة أوروبية، والتي تتيح للعملاء إنفاق كل من العملات المشفرة والعملات التقليدية في المعاملات اليومية، مما يجسر الفجوة بين الأصول الرقمية والاستخدام في العالم الحقيقي. تمتلك ماركيتا حاليًا تصنيف زاك #1 (Strong Buy). You can see the complete list of today’s Zacks #1 تصنيف الأسهم هنا.

تقدم Visa مجموعة شاملة من حلول الدفع عبر الهاتف المحمول من خلال شبكتها العالمية للمدفوعات، مما يمكن من إجراء معاملات آمنة وسريعة ومريحة عبر القنوات الرقمية. يتم دمج قدرات الدفع عبر الهاتف المحمول في محافظ رقمية رئيسية مثل Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Wallet، مما يسمح للمستهلكين بإجراء مدفوعات بدون تلامس باستخدام الهواتف الذكية والأجهزة القابلة للارتداء والأجهزة اللوحية. تضمن تقنية التشفير الخاصة بـ Visa حماية تفاصيل البطاقة أثناء المعاملات عبر الهاتف المحمول، حيث تستبدل المعلومات الحساسة بمعرفات رقمية فريدة.

وسعت فيزا نظام مدفوعاتها المحمولة من خلال شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية والتطبيقات الفائقة، بما في ذلك Paytm وGCash وToss، مما يتيح المدفوعات داخل التطبيقات والمدفوعات المعتمدة على رمز الاستجابة السريعة في الأسواق الدولية الرئيسية. كما قدمت الشركة ميزات محسنة لمنصتها Visa Installments، مما يسمح للمصدرين والتجار بتقديم خيارات الشراء الآن والدفع لاحقًا عند الدفع، سواء عبر الإنترنت أو في التطبيقات المحمولة.

تقوم Visa Direct، منصتها المدفوعة في الوقت الحقيقي، بتمكين التحويلات من نظير إلى نظير والمدفوعات في اقتصاد الوظائف المؤقتة على مستوى العالم. كما أنها دمجت المصادقة البيومترية وكشف الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي في تدفقات الدفع عبر الهاتف المحمول لتحسين الأمان وثقة المستخدم. من خلال التركيز على قابلية التشغيل البيني، وواجهات برمجة التطبيقات للمطورين، وقابلية التوسع العالمية، تواصل Visa تعزيز مكانتها كممكن للدفع عبر الهاتف المحمول عبر قطاعات المستهلكين والأعمال والحكومة. تحمل Visa حالياً تصنيف Zacks #2 (Buy).

ماستركارد تقدم قدرات دفع عبر الهاتف المحمول قوية من خلال شبكة الدفع العالمية الخاصة بها، مما يتيح معاملات آمنة وفي الوقت الحقيقي. تمامًا مثل فيزا، تدعم تقنية ماستركارد المدفوعات عبر الهاتف المحمول لـ Apple Pay و Google Pay و Samsung Wallet وغيرها من المنصات الإقليمية، مع دمج التوكنيزيشن المتقدم والمصادقة الحيوية في كل معاملة لتعزيز الأمان.

عززت Mastercard وجودها في الأسواق التي تركز على الهواتف المحمولة من خلال توسيع شراكاتها مع التطبيقات الكبرى والشركات المالية التقنية، بما في ذلك التعاون مع MTN في إفريقيا وGrab في جنوب شرق آسيا. تدعم منصة Mastercard Installments خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا من خلال القنوات المحمولة، مما يمنح المستهلكين خيارات دفع مرنة عند الخروج. تبسط خدمة Click to Pay الخاصة بالشركة عمليات الشراء عبر الإنترنت وفي التطبيقات، بينما تمكن Mastercard Send من المدفوعات وتحويلات الأموال في الوقت الحقيقي مباشرة إلى المحافظ المحمولة والحسابات المصرفية عالميًا.

تسمح واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة للبنوك المالية لبناء تجارب دفع سلسة ومتكاملة مع شبكة Mastercard متناسبة مع الهواتف المحمولة. في الربع الأول من عام 2025، أفادت عن حجم إجمالي بالعملات بلغ 2.4 تريليون دولار، بزيادة قدرها 9% عن العام السابق، ونمو حجم المعاملات عبر الحدود بنسبة 15%، مما يعكس الزخم المستمر في الإنفاق الرقمي والمحمول. مع التركيز المتزايد على التمويل المدمج والتجارة التي تركز على الهواتف المحمولة، تظل Mastercard سائقًا رئيسيًا في الابتكار في مدفوعات الهواتف المحمولة. حاليًا، تحتفظ بمركز Zacks المرتبة #2.

كابيتال وان تقدم خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول المرنة من خلال منصتها الحديثة للبنوك الاستهلاكية وشبكة بطاقات الائتمان. تطبيق كابيتال وان موبايل يدعم تكامل المحفظة الرقمية، مما يمكّن المستخدمين من إضافة بطاقات كابيتال وان بسهولة وإجراء عمليات شراء آمنة بدون تلامس وفي التطبيق. كما أنه يقدم نفس المكافآت والإرجاعات النقدية مثل البطاقات الفعلية للمستهلكين الذين يستخدمون طرق الدفع عبر الهاتف المحمول، مما يساعد في الاحتفاظ بالعملاء.

تتميز التطبيق أيضًا بميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وأدوات إدارة الحساب، وتنبيهات المعاملات في الوقت الفعلي، وتسجيل الدخول البيومتري، وإمكانية قفل/فتح القفل للبطاقة، وتتبع الاشتراكات، وتحويلات Zelle P2P، وكلها مؤتمتة بمساعدة الذكاء الاصطناعي Eno لتنبيهات الاحتيال وتجربة مستخدم سلسة. تسهل Capital One مدفوعات المحفظة الرقمية وتحويلات P2P بينما تبني الولاء وتفاعل المستخدم من خلال منصتها الموحدة للجوال.

تستمر إيرادات الإنفاق من البطاقة المدعومة بمحفظة رقمية وإيرادات التبادل في النمو، مما يدعم الإيرادات العامة لبطاقات الائتمان، التي ارتفعت بنسبة 6% على أساس سنوي في الربع الأول من عام 2025. تستند استراتيجية كابيتال وان الرقمية أولاً، المدعومة أيضًا بالاستحواذ الأخير على ديسكفر فاينانشال وأدوات الدعم المدفوعة بالذكاء الاصطناعي، إلى وضعها كلاعب رائد في مشهد المدفوعات المحمولة في الولايات المتحدة. تحمل الشركة حاليًا تصنيف زاكز رقم 2.

هل تريد أحدث التوصيات من Zacks Investment Research؟ اليوم، يمكنك تنزيل 7 أفضل الأسهم للأيام الثلاثين القادمة. انقر للحصول على هذا التقرير المجاني.

ماستركارد إنكوربوريتد (MA) : تقرير تحليل الأسهم المجاني

فيزا إنك. (V) : تقرير تحليل الأسهم المجاني

شركة كابيتال وان المالية (COF) : تقرير تحليل الأسهم المجاني

ماركيتا، إنك. (MQ) : تقرير تحليل الأسهم المجاني

نُشر هذا المقال أصلاً على زاكز للأبحاث الاستثمارية (zacks.com).

زاكس للأبحاث الاستثمارية

عرض التعليقات